二季度经济逐渐企稳 银行净利润下滑为哪般？
□记者 仇兆燕随着二季度数据出炉，银行业受新冠肺炎疫情的影响逐渐显现。
8月10日，银保监会发布的2020年二季度主要监管指标数据显示，今年上半年商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%。根据银保监会披露的数据，《中国银行保险报》记者推算，二季度商业银行累计实现净利润4000亿元左右，同比下降超20%。
疫情等因素引发利润下滑
今年一季度，在中国GDP同比增速为-6.8%的情况下，银行利润仍保持正增长。银保监会此前披露的数据显示，截至今年一季度末，商业银行累计实现净利润6001亿元，较上年同期增长5%。二季度，在经济逐渐企稳的情况下，商业银行利润为何会出现下滑？
天风证券银行业首席分析师廖志明认为，二季度银行利润下滑，一方面是疫情冲击以及让利实体经济的影响；另一方面源于商业银行响应监管“提早谋划应对银行业不良资产大幅增长”的号召，加大拨备计提，加快不良核销。
此前，银保监会相关部门负责人也曾针对外界关于“银行利润挤占了实体经济利润”的声音进行了解释。其对外表示，这主要是由于一季度信贷规模增长较快、收入增长较多。但是，由于收入和风险暴露存在一定时间差，银行业潜在风险和未来的经营压力较大。二季度，监管部门也多次发声督促银行业要做实资产风险分类、加大拨备计提力度、适当控制利润增速，未雨绸缪做好未来不良贷款大幅反弹的准备。
银行在监管指引下也进一步加大不良确认与核销处置力度。廖志明认为，商业银行拨贷比3.54%，环比上升4bp；贷款拨备余额5.0万亿元，环比增加2060亿元，为应对资产质量恶化，银行加大了拨备计提。国泰君安表示，二季度商业银行不良贷款余额2.74万亿元，环比增加1243亿元；不良贷款率1.94%，环比增加3bp。从拨备水平看，拨备覆盖率因不良率上升，而环比下降1个百分点至182%。而拨贷比环比上升4bp至3.54%，显示银行仍在大力计提拨备，风险抵补能力提升。
资产质量总体平稳
对于上半年的情况，招联金融首席研究员董希淼认为，上半年，在经济下行压力加大的情况下，叠加疫情影响，我国实体经济遇到较大冲击。商业银行在加大信贷投放的同时，通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措，积极主动向实体经济让利，推动企业融资成本明显下降。“商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产的处置；另一方面要坚持标准，严格把关，严控新的不良资产产生。”董希淼表示。
数据显示，目前，银行业资产质量整体依旧平稳。廖志明认为，虽然二季度商业银行不良贷款余额2.74万亿元，环比增加1243亿元；不良贷款率1.94%，环比上行了3bp，但关注贷款率为2.75%，环比下降了22bp。分类来看，大行与农商行资产质量有所波动，均呈现不良上行、拨备下移趋势，而股份行不良率稳中有降。银保监会披露的相关数据显示，大行的不良贷款率由一季度末的1.39%上升至二季度末的1.45%，增加了0.06个百分点；股份行不良率由1.64%微降至1.63%；城商行不良率由2.45%降至2.3%，下降了0.15个百分点；农商行不良率由4.09%上升至4.22%，增加了0.13个百分点。
银行强化风险应对
在利润增速下滑后，商业银行的风险抵补能力面临一定压力。数据显示，2020年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.47%，较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61%，较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21%，较上季末下降0.31个百分点。
为了强化风险应对，银行业在通过多种手段进行资本补充。比如，通过利润留存、IPO、增发、配股、可转债等方式补充核心一级资本；通过优先股、永续债补充其他一级资本；通过二级资本债补充二级资本。据《中国银行保险报》统计，截至目前，已经有16家中小银行获银保监会批复发行二级资本债，获批的二级资本债发行总额不超过445亿元。在二季度监管数据公布当日（8月10日），交通银行也发布公告称，该行收到中国人民银行的批复，同意该行在全国银行间债券市场公开发行不超过人民币300亿元的无固定期限资本债券。
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