180w银行低息贷款的历程记录
本帖最后由 kashen95958165 于 2022-8-11 16:06 编辑开个贴记录一下今年的贷款的一些经历，也算是回馈论坛，供有需要的人参考，本人最近也是常诳论坛，做了很多功课，跟各位老哥学了很多知识，感恩。如有更好的操作方式，也请各位老哥多指教。贴子较长，很啰嗦，见谅哈。
首先说一下本人的资质，坐标020，大学教师，事业编制，公积金基数19500，年收入35万左右，有房贷和车贷。从各行经理那里了解到，系统批的话只会查询公积金，查不了年收。由于本人的部分收入是其他兼职的劳务收入，虽然在个税能查到，但是公积金并不能体现，多少有点吃亏。本人没有在水下，贷款是用来投资可转债，目前正收益，越玩越大了，会不会因此下水？不好说。今年之前只用过两三个贷款，去年下半年有刷信用卡投资（信用卡额度约40万，倒卡十几万出），但倒卡太累，决定还是用低息的贷款，加大投资。
今年初，因为手上的网捷贷20万，4月份将要到期，开始关注替换的贷款，但经验不足，走了不少弯路，然后被迫自学，常逛论坛，诳最多的是论坛的银行低息贷版块，恶补了信贷知识，最终拿下了低息信贷授信180万，此贴记录一下这半年的历程。
2月初，看到平安银行的白领贷额度比较高，手贱试着线上申请了，万万没想到额度只有6万，而且年化是6.6，还不如我的平安信用卡7万额度，败笔，白瞎了我在平安买保险。硬查询1次。
3月初，接到中国银行优客分期的邀约，约区分行贷款经理上门。这里面插一句，前年使用了中银E贷20万，去年年初查到了我以贷还贷（用中行卡还了微粒贷），通知提前还款并冻结E贷，然后才申请农行网捷贷20万。经理了解了个人负债情况后，让结清网捷贷，我就提前还了网捷贷。但是由于当时信用卡刷的比较多(近6月平均每月使用10万出头，年初已经开始做零账单，无奈去年刷的多，还没降下来)，最终没有满批50万，只批了39万。但是，万万没想到，最后竟然大数据系统没通过，问经理他也不知道什么原因。4月底又过了一次大数据，还是没过，彻底放弃。这里有没有懂行的老哥分析一下什么原因？不过事后想一下，不通过其实也非坏事，对我来说，优客分期的刷出来很麻烦。硬查询2次。
给中行的递资料后，我又去了农行（房贷行），经理很给力，给我申请了30万的乐分易、30万的网捷贷。不敢用自己的鸡刷，找经理推荐的商户把乐分易刷了出来，花了两千。乐分易月费率2.5厘，月还5750，计划在第18个月左右提前还款。事后看征信发现，只有一次信用卡审批，没有贷款审批。我爱农行，还是农行爱我？硬查询3次。
做完中行和农行后，4月份交行惠民贷给了优惠利率4.6，之前一直是年化11，觉得还可以，就把9万额度全部取出来。过后才发现这可能是败笔，月还款八千多，导致总的月还款过高。期间也关注过建行，但是建行app显示预估只有1万多，我去了附近两个网点咨询，都说没有线下可以办理的先息后本的消费贷，没有建易贷，只有分期通，费率太高，没兴趣。不过，当时觉得怎么也得搞到100个额度出来，就继续关注其他银行的产品，打电话咨询网点或者去现场聊。
5月上旬，了解到华夏银行有菁英信用贷后，我去了附近的华夏银行网点。经理预估可以满批30万的，但是最终系统只批了20万，三年先息后本，年化4.85（经理说来晚了，3月份的时候是4.35），最后提款日是8月9号。硬查询4次。
然后看到工行的融e借可以提额（之前只有1万额度，而且都没有提额的选项），头脑发热就点了申请结果送了人头，秒拒。工行不待见我？去年申请幸福分期也遭拒。后面复盘的时候觉得，申请工行的是自找麻烦，证券账号绑定的是工行卡，就算贷出来，怎么倒腾进证券才不会被发现？以后都不申请工行的啦。硬查询5次。
5月中旬，又去了一趟邮储，经理建议我申请邮享贷的高额质享，系统只批了20万，没有满批。额度5年有效，年化利率4.2，前两年半先息后本，每年归本一次，后两年半等额本息。华夏和邮储都没有满批30万，有点点可惜，个人认为很大原因是交行的贷款，其他老哥有何高见？去网点开卡和签约额度的时候，看到邮储的信用卡加油有优惠，脑子一抽，办了张信用卡，硬查询7次。
5月下旬购买了辆车，办了招行9万24期的免息贷款，手续费两千。硬查询8次。
5月中旬把网捷贷30万提了出来，趁着五六月份股市和可转债的回暖，填了三四月份的坑，并小赚了一笔。这期间也在计划着8月份再干最后一票贷款，查阅了论坛大量的帖子，并咨询了各个银行，了解情况，最终锁定招商闪电贷、中信信秒贷和广州农商的指尖贷。
5月底的时候咨询过招行的经理，当时想申请，她说闪电贷一般3个月查询在3-5次，负债和授信不能太高，但没说具体多少，建议我再等等。后来查了一下招米值，是1600多。信秒贷的话，根据论坛里的信息，半年不能超过10次。农商的行长则说最好每月查询不超过3次。然后，华夏的最后提款日是8月9号，综合这些情况，我决定在8月8日最后一起来一波，介时，三月查询是4次，半年查询是8次，测试一下极限。
除了这些银行，期间还咨询过附近有的兴业、光大和浦发，态度最差就是浦发，打电话到网点咨询，爱理不理，询问可否给信贷经理的号码，说浦发是拒绝提供经理号码的，其他银行都是主动给号码的。我说那座机总可以给吧，他说可以，但是能不能打通就看你运气了。前台态度很差，但是实诚啊，我打了几次座机，果然要么没人接，要么通话中，放弃。
为了降低负债，我在7月下旬时提前全额还了网捷贷和惠民贷，并注销了惠民贷（原本9月底到期）。信用卡负债也已经降到日常使用的刷卡，小几千，现在刷鸡也只薅点羊毛，并且是零账单。
然后就到了今天8月8号，此时我的负债是乐分易，28万左右，信贷授信100万多点，对于能不能批，能批多少，还是很忐忑。抱着试一试的态度，反正目前的授信也是够用的。早上起来，先在APP上申请了闪电贷，硬查询9次。马上又在微信上申请信秒贷（经理给的码），硬查询10次（信秒贷的极限真的是半年10次吗？）。审批额度出来的短信先后收到，都是满批了20万。招行来短信提示是优质客户，可提到30万，信秒贷的经理之前也跟我说了，有额度的话可以提到30万。
这两家的额度获批后，我轻松了很多，无欲无求地来到了农商，先跟行长聊了聊，他竟然能想起我两个月前给他打过电话， 我说你厉害啊，难怪年经轻轻当行长，他说他的记性真的很好的，哈哈。然后让我下载珠江直销银行，在上面申请，系统自动批，线下干预不了。然后两个人眼睛直勾勾的看着系统转圈圈，还好满批了20万，没让我当场社死。硬查询11次。奇奇怪怪的是，这个额度是一天有效期，所以我只好今天就提了，一年期年化3.88。农商的不用另外办储蓄卡，可以转到他行卡，这点挺好。走之前，行长又拉着我帮衬一下信用卡业务，我心情好，心一软，申卡了，硬查询12次。
走出农商行的门，我心想再给一惠民贷一次机会吧，于是头铁点了一次申请，结果再一次被交行鄙视，额度75,000，利率13点几，比之前的还恶劣，交行记仇？哎，后期看看有没有免息券，有的话再撸用几天。硬查询13次。
接下来去中信和招商开卡、提额。闪电贷和信秒贷都提到了30万，闪电贷券后利率是3.95，一周内要提款，前一年半先息后本，后一年半等额本息。有意思的是，闪电贷刚出额度时，我的招米值提到了17000多，下午提额申请后又到15500多，啥意思？信秒贷当前利率是4.68，可一年或三年先息后本，一周内系统会派券，至少是9.2折，一年期可用券，三年期不可用。打算先用一年的，临到期提前还了，再贷出来用三年。在中信临走时又被经理拉着要帮衬一下信用卡，我心一软，又申了卡，硬查询14次。征信已废，这两个信用卡能不能批下来都不好说了，随缘吧，好在接下来一年多也不用再查询了。
以下是2月-8月份的贷款历程，根据时间顺序，授信如下：
1、平安白领贷6w，利率6.6，等额本息；（极端情况下可能会用）
2、农行乐分易30w，月费率0.25，等额本息；（已用，预计第18个月提前还）
3、农行网捷贷30w,利率4.35，额度一年有效，先息后本；（已用，提前还了，择时再支用）
4、华夏菁英贷20w,利率4.85，三年先息后本；（今日8号已支用）
5、邮储高额质享20w，利率4.2，额度5年有效，前2.5年先息后本；（择时支用）
6、招商闪电贷30w,利率3.95，前一年半先息后本；（一周内支用）
7、中信信秒贷30w,利率预计4.2，额度有效期一年，可一年或三年先息后本；（择时先支用一年）
8、广州农商指尖贷20w,利率3.88,一年期先息后本；（今日8号已支用）
9、交行惠民贷7.5w,利率13.5，等额本息。（有免息券时考虑用）
全部合计是193.5w，如果加上车贷9w，就超过200w了，我会用来投资的应该就是低息的180w，所以本帖的题目没有说是200w哈。接下来一两年可以安安心心玩可转债了，走低风险路线，不满仓，不重仓。尽管如此，实践起来仍是如履薄冰，希望不要翻车，真正实现借鸡生蛋，空手套白狼。
8月11号更新
今天手痒，总感觉我的授信还没到极限，想起广发老给我发E秒贷的广告，决定给它一次机会，于是硬着头皮点了申请，秒批了20w，不过利率太高了，5.7%。E秒贷好像查的比较严，还要上传消费凭证？看来是已经到极限了，打住吧，再点就剁手了。
10、广发E秒贷20w，利息5.7%，先息后本。（极端情况下考虑用）
银行总授信合计是213.5w。
真流弊。以钱生钱，老哥还是有头脑 贷款来玩可转债，厉害了，想必对自己信心十足吧，不知道是无知还是无畏，想好了加杠杆最多就是爆仓，贷款要是亏了，那就好玩了。 祈祷自己最好别亏吧，越亏越想翻本投入越大，操作越变形，血本无归也就迟早的事，180万进去，前面后面150万比前面30万亏的快的多你信不信 感谢老哥的分享 这篇真是干货满满啊 老哥 请问一下，你这么多 银行 都有让客户经理帮你添加白名单吗？？还是直接上 让系统自动查询？？ 老哥优秀 老哥本地没有杭州银行吗 先息后本 三年还本金 象牙塔尖的人物，也搞这么多贷款，把控不好容易入坑，只要不赌都是正当使用。 kashen00266763 发表于 2022-08-08 22:51
象牙塔尖的人物，也搞这么多贷款，把控不好容易入坑，只要不赌都是正当使用。
人不会满足的，钱越想越多