新版征信上线，0账单和提前还款是否还可以降低负债？
本帖最后由 安徽顺世 于 2021-1-18 01:55 编辑新版征信上线，0账单和提前还款是否还可以降低负债？
经常会有老铁问这类的问题，其实对于这类问题我一般不愿意去讲，因为意义不是很大。
首先很多老铁做0账单和提前还款是为了信用卡提升额度，还有一部分老铁是为了申请下来信用卡，最后还有一部分老铁是为了降低负债申请房贷。那么顺世今天就围绕这三个话题跟大家简单的聊聊。
先发一个新版的征信报告大家看看，信用卡这块是如何显示的。
感谢这位老铁提供的征信报告，因为是前几天刚打的，所以属于新版征信报告，因为确实打出来页数比平时多出来好多！
其实仔细对比新老板征信会发现，并没有什么变化。非要说什么变化的话，就是新版征信框框变多了。而且增加了一个余额的框框，大家会发现余额和已用额度是一样的，大家可以简单的理解为这就是已用额度，自己的负债吧。还有就是逾期的金额变更到下方的框框里面了，因为还款记录显示了5年。其他的基本上都没有什么变化（单单指信用卡这块）
所有新版征信并没有像之前传说的那么夸张，这里大家可以放心了，之前怎么玩卡还是还怎么倒卡就行了。
那么回到主题：
第一：0账单和提前还款会让信用卡通过率增加吗？
大家可以看已用额度这里，指的就是你使用的额度，也就是刷出去的额度，但是注意新版里面有一个余额，很多老铁没有使用提前还款，所有已用额度和余额是一样的，但是如果提前还款了，会出现什么情况？你的余额是小于你的已用额度的，也就是说余额是真实记录你卡片的真实剩余额度的（其实应该是真实使用的额度）虽然已用额度发生了变化，但是余额是不会变化的，这点就说明新版征信更新的必要性了。其实这些东西老版征信也能看出来，通过平均6个月使用额度和本月实在还款金额也能推算出来。所以银行并不傻，如果你仅仅做了几期提前还款和0账单单之前办不下来的卡就办下来了？确实有点儿戏！！
第二：0账单和提前还款有助于卡片提额吗？
其实信用卡提额就两个关键因素，一个是自身的资质当然包含很多，其中征信就是其中一个重要方面，另外一个就是自身的刷卡姿势。只要保证这两点没有问题，卡片提额肯定是不会出问题的。所以反观哪些卡片不提额的老铁，要么就是负债高，小贷多，查询多，要么就是刷卡有问题，大额进大额出，商户单一，机器跳码等。
所以大家做提前还款和0账单的目的也是为了征信好看，其实就是自身的资质更好一点，但是如果你做的再好，刷卡姿势出现了问题，卡片也是不可能提额的，因为两者缺一不可。那么话有说回来了，到底对提额有没有用呢？其实用处真的不大，因为上面也讲了新版征信余额这块可以卡死你的负债，其他的方面做得再好也没啥用处。
关键倒不是因为这个，主要是0账单和提前还款太占用资金了，没有人坚持这样做，卡多的老铁账单日也很多，很容易忘记操作，而且很多老铁有多张卡，那么一张卡做了，其他卡不做也没用，一起做的话资金利用率太低了，所以不建议浪费时间。而且关键是很多老铁手里根本没有那么多资金，有钱银行自然会给你提额，没钱做什么都是白扯。
第三：0账单和提前还款对于房贷通过是不是有很大帮助？
首先说这个问题的老铁是不是对房贷有很大的误区！房贷属于抵押贷款，你房子都在银行手里了，还怕人家不给你放款？当然二手房房贷相当于一手房来说稍微严点，但是也没有严到做0账单和提前还款就可以解决的。
你负债大银行肯定会要求你还清信用卡，然后再给你提交申请，你做再多提前还款和0账单，信用卡里面没有钱还是不行的。所以对于负债大想买房的老铁，顺世给的最多的建议就是离婚和花钱找人运作。说到离婚，之前不是说新版征信会提现房贷共同借款人吗？也没有体现啊！所以都是人云亦云，但是至于以后的房贷会不会体现共同借款人，顺世不敢妄言，但是现在看来是没有的。另外如果房贷实在觉得担心，那就去买一手房，新房房贷很好批，即使征信有逾期也能批，花钱嘛。
今天的内容就到这里了！
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0账单可有效降低近半年平均负债，实还款也可露馅，个人认为暂时很有用。 你好，老哥，想请你帮忙看下我的情况
因为首套房，前些年不懂事，征信上会有点花。
5线小城市，男，已婚已育，首付30%，目前征信上有借呗，微粒贷，360的贷款记录
在外地做室内设计，有社保，公积金忽略不计
XYK审批截止去年12月底，房贷放款前保证不申卡，贷款审批可能会有手贱点的一两笔 (建行快贷)
征信无任何逾期 ，担保
其中借呗一条，微粒贷一条，360记录14条，所有网贷在去年12月底已经全部还清，并且没有再借。
XYK五张，总授信12.6W，卡债大约7W，短时间内无法还清
并且最近6个月使用额度较大，负债大概60%
另外名下全款车一辆 (现在就值个三四万)
贷款30年，月供2300左右，银行卡流水不好，都是快进快出
每月实际收入1W+，收入证明和工作证明可以写高点
目前打算走我们当地农商行，开发商也和农商行有合作
另外老婆的征信上也有网贷，但是去年也全部还清，征信无逾期担保
请问目前的情况房贷能批吗？ 还有就是会不会要求先还清XYK，目前卡债没钱还，并且家里也帮不上忙
主要的担心就是银行要求还清信用卡，目前很难办到，有什么解决办法吗 ？ 银行卡都是快进快出，银行会不会认为流水有问题？ 多挣钱少申卡 发表于 2020-3-26 02:50
你好，老哥，想请你帮忙看下我的情况
因为首套房，前些年不懂事，征信上会有点花。
5线小城市， ...
小银行政策应该比较宽松一点，如果你是今年打算买房，其实去年就应该准备养流水了，过夜的那种。目前你需要考虑的是以谁是主贷人，如果是以你主贷的话，我觉得房贷银行有可能要要你还清信用卡或者控制在多少比例，60%的信用卡负债肯定是不行的（如果你买的是二手房的话，找让房屋中介给你运作一下，一般花点钱或者买几条烟就可以解决，如果是新房子的话，一般问题不大，不过还要看本地政策，新房子一般都是期房，开放商为了资金回流都会跟银行合作的，一般都会给你批的）
那么其实最稳妥的办法就是你跟你爱人先离婚，然后把你信用卡的资金都可以拿出来买房，以你爱人做主贷人去申请房贷，流水的问题及时没有也没事，让你爱人的父母过来担保一下就可以了，或者把工作证明填高点也可以，目前假离婚还是可行的。如果你觉得这个方法不可行，那就采用上面的方法，不过顺世还是建议这条。需要你跟你爱人沟通好，等房子房贷批了可以再复婚的，如果有二套房打算可以先不着急复婚，可以再在你名下搞一套，再复婚！
希望能帮到你！
安徽顺世 发表于 2020-3-26 11:31
小银行政策应该比较宽松一点，如果你是今年打算买房，其实去年就应该准备养流水了，过夜的那种。目前你需 ...
谢谢老哥。
是首套房，也是新房。离婚的操作办法可能不行
主要老人肯定是不能接受的，老婆的工作也不好做
卡债没法让家里知道，并没有乱花或者赌.博
老哥觉得走小银行，不要求还清信用卡的可能大吗？
我每个月因为养卡的原因，流水十多万，都是ATM现存，也是过夜的
多挣钱少申卡 发表于 2020-3-26 03:44
谢谢老哥。
是首套房，也是新房。离婚的操作办法可能不行
那就采用第一种方法，不过好在你的房贷银行是小银行，而且还是县城，我觉得问题不大，即使有问题也不是解决不了的，多跟售楼处的人聊一下，然后他们会给你安排一个贷款经理，这个是重点，多跟他沟通，没事就发发红包，然后私下给点好处，问题都不大的，因为新房特别是期房，贷款真的没有想象的那么严。流水也是，一年的流水就行，收入证明填写你房贷月还款的两倍以上就行了，而且是共同借款，即使你的流水不够，再附上你老婆的，问题不大，放心入手吧，小问题都是在走的时候就可以解决的！
kashen95021763 发表于 2020-03-25 10:26
0账单那具体说能不能隐藏负债
肯定可以啊。 我想要经典白 发表于 2020-03-25 15:50
0账单可有效降低近半年平均负债，实还款也可露馅，个人认为暂时很有用。
说得对，零账单还是有一定作用 kashen95021763 发表于 2020-3-25 02:26
0账单那具体说能不能隐藏负债
隐藏不了，可以降低，但是如果为了提额真的就没必要了
安徽顺世 发表于 2020-3-26 12:52
那就采用第一种方法，不过好在你的房贷银行是小银行，而且还是县城，我觉得问题不大，即使有问题也不是解 ...
好的好的。谢谢老哥
0账单不能体现你的负债和偿债能力。简单粗暴，没用。 征信年代，太重要了，以前赖子换个地方照样活 必须收藏， 有点担心啊
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