年轻人这样理财就对了
“你不理财，财不理你”，不管你是学生，还是初入职场，暂无积蓄，或者有一点积蓄，也一定要学一学理财。理财不仅仅是对你的财富增值有帮助，更重要的是通过学习理财，你会发现你的思维层面会有截然不同的变化，你看问题的角度和思考问题的角度都会变得更加成熟，对于很多棘手的问题有时候你都会感觉处理起来都会轻松很多，比如现在的我不再一昧的 追求享受消费，会懂得先通过投资获得的那部分利益再去消费，懂得做任何事都要有两手准备。对于年入15万的年轻人在本职工作来说也算是比较成功的了，但是相对于未来，房子，婚姻，孩子，质量高一点的生活还是远远不够的。所以，在有一定储蓄条件的基础下，怎么样实现财富增值也是很有必要的。在这里整理了几个小小的观点：
一.摆正心态理财不是暴富
所谓理财，就是以实现财务的保值、增值为目的。主要的目的还是以跑赢通货膨胀为主，在这个基础下再实现财富的增值。所以，先要树立好这样的概念，不然理财以后发现跟你暴富的目标差距太大，接受不了。还有一点就是，所有正规的，合法的投资理财都是有风险的，都会亏损的，只是每种投资的风险不一样，一般来说收益越高，对应的风险也就越大，所以要知道理财的目的和搞清楚理财的风险性才能有一个良好的心态去对待理财，才能提高生活的幸福感。
二．开源节流改变消费观
理财最重要的一点是有本金，只有有了原始的资本才能谈的了去理财。如果看到喜欢的就买买买，不管有没有用先买来再说，那再多的收入都不够你花。这样的话不要说理财，不要欠一那个债就好了。开源在这里不做多说，对于年收入15万的人来说，在本职工作中不断的提高自身技能，继续发光发热相信还会有不错的收入。对于节流，作为一个穷苦人家的孩子还是有很多的窍门的，但是这里说几个不会影响生活品质的方法：
1.记账，换种方式储蓄。养好记账的习惯，不要小看这个习惯，小小的记账有大大的威力，通过一笔笔的记账你会发现你的资金的流向，会知道哪些是不必要的支出，根据记账制定好下个月的理财规划，提前规划好的资金用处，而且繁琐的记账，会让你失去消费的欲望，起码不敢再胡乱冲动的消费了。
换种方式自己去储蓄，储蓄的部分可以根据自己每个月情况来存，一般在收入的百分之10为佳。这部分的储蓄是作为平时应急用的，比如偶尔的生病，同事朋友的喜事。这样的好处是能不轻易的去用理财部分的基金。日积月累，你就会发现日常储蓄的大威力了。
2.学会延迟满足克制自己的冲动消费
所谓延迟满足，就是我们平常所说的“忍耐”。为了追求更大的目标，获得更大的享受，可以克制自己的欲望，放弃眼前的诱惑。当你想要买某种比较奢侈的东西，但又不是必须要买的，可以尝试着说服自己先不要急着买，可以通过心理暗示，比如可能过段时间这件这件商品打折，或者想想这个东西能不能带来真的什么实质性的作用。或者可以制定一个奖励性计划，比如你想买某样大件的东西，可以通过投资获得的收益去购买。这样既可以满足自己对物质的需求，又可以大大增加自己投资理财的兴趣。
三.了解自己的风险承受能力知道自己有多少可以用来理财的闲钱。
一般证券开户都会对你做一个风险水平测试的。清楚知道自己的风险承受能力非常重要，知道自己能承受的亏损程度，会影响你整个的投资节奏，直接影响你的损益。投资理财都是有风险的，自己要清楚有多少钱可以用来投资理财，这笔用来投资的资金是不管亏损多少都不会影响你正常生活的，并且是可以在股市里沉淀一段时间的。
四.知道各种投资理财的概念和特点
先系统的了解一下各种投资理财的风险和特点，选择两到三种你比较感兴趣的，或者你觉得比较适合你的。这里有张“投资风险金字塔”图，可以看到，任何的投资都会有风险的，越往上风险越高，相对应的回报也会越大，所以前面第三点提到的了解自己风险承受能力的重要性在这里就得以体现了。
这边简单的说一下各种比较常见产品的特点：
债券：债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债。其中因为国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具，但也是比较难买到的一种。
基金：就是指具有特定目的和用途的资金，根据分类标准有很多种不同的基金，这里主要说一下比较常用，普通投资者操作性比较高的股票基金和指数型基金还有债券基金、货币基金。股票基金相对于其他三种基金风险比较大。基金的投资风险都是相对于来说要小的，周期也比较长，收益也相对比较稳定。
股票基金，是以股票为投资对象的投资基金，股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。投资于不同的股票组合，这样相对于直接自己参与进股票相比，股票基金风险跟费用都比较小。对一般投资者而言，个人资本毕竟是有限的，而且技术水平有限所以可以通过这种投资手段去间接的投资股票。
指数型基金：顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、上证50指数、中证100指数等)为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象。其目的在于达到与该指数同样的收益水平，打个比方如果你看好整个股市未来走势，这时你就可以买沪深300指数，这时大盘涨你的基金就赚了。投资指数基金短期来说波动风险比较大，但对于长期来说会趋于稳定。
债券基金：就是用来投资各种债券的基金，主要是国债、金融债和企业债。比如前面提到的很难买的国债，你就可以通过买债券基金，去投资国债。影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程度(又称久期)，二是信用风险。是相对于比较稳定的债券。
货币基金：货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内，平均期限120天)，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换，股市好的时候可以转成股票型基金，债市好的时候可以转成债券型基金，当股市、债市都没有很好机会的时候，货币市场基金则是资金良好的避风港，投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。大家在挑选货币基金的时候切记一点:不要单看某一个时间点的收益谁高，而要挑一直以来收益率比较稳定的维持在较高水平的
所以从长期的绩效来看，大部分情况下，基金的整体表现要好于个人投资者，尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出，对于个人投资者而言，更有实际意义的，应该是抱有长期投资的心态，根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品，避免过度追逐短期收益突出的热点基金、多关注长期业绩相对较为稳健的基金，通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。
股票：是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。投资股票的主要收益由两种构成：一是获得股票发行公司的股息和红利，所谓红利就是说在对该公司进行投资，同时享受公司分红的权利，一般来说，上市公司分红有两种形式：向股东派发现金股利和股票股利；二是在流通市场上，因为投资者对发行公司的经营发生分歧而产生股价波动带来的资本增益。对于普通投资者来说，长期持有一支股票会获得稳定的收益，风险相对于短期投机来说较小，但是回报率不高。
国债逆回购：本质是一种短期借款。即你把钱借给别人，获得固定利息;而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。一般券商的APP都可以直接买国债逆回购。
下面也有几个建议：
现在金融市场上可以用来投资理财的产品很多，在投资风险塔尖的就不建议大家去投资了，风险太大，但是可以简单了解一下。个人可以根据自身的特点去选择理财产品，适合
如果要想达到较好的理财效果就要多下功夫去学习相关知识，这个过程可能会比较枯燥和辛苦，所以说成年人的世界哪有容易二字，要想赚点钱，就要肯下功夫。学习理财的过程，也是在投资，不过投资的是自己。不管那些投资产品的收益率有多高，能给到你多少的物质享受，都不如投资自己，只有自己才是永远的财富。当你自身有价值了，自然就会给你带来财富，趁年轻多成长，以后大把时间给你赚钱。
如果自己对理财实在提不起任何的兴趣，就努力做好本职工作，努力提升自己的竞争能力。理财方面的可以委托专业的人士去帮你打理，占用很少的一部分的资金就可以利用一个人全部的智慧和能力去帮你，要相信专业的人比你还希望你能够赚到钱。而且要记住一个人能赚的钱永远是小钱，要懂得利用好钱去帮你打工。
以上的都是我这些年从事投资行业的一些心得体会，希望对大家有所帮助。大家也要明白一点，理财不是暴富，是防止自己的资本受外界因素贬值而采取的做法，在这基础上再实现盈利的一种金融手段。以上不构成任何的投资建议，入行有风险，投资需谨慎。
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