【原创】分享用卡心得之降低负债篇
研究了两天新打印的详细版个人征信报告，查询持有银行半年来的账单及明细，经过各种烧脑的计算（但有些仍然没有找到规律），大概摸索了个人对征信报告中有关负债方面的一些情况。一、关于“已用额度”。各行计入方法不一，其中邮政、光大、华夏、民生、平安、中信、招商仅计入本月已出账单金额，兴业、平安和浦发计入本月已出账单金额和分期未结清额（各行算法不一），交行和中行未办理分期，不确定是否计入分期额。
二、关于“最近6个月平均使用额度”。邮政、华夏、民生、平安、中信、招商仅计入6个月已出账单平均值，兴业、光大、农业和浦发还要计入分期额核算（我各种尝试也无法准确掌握各行需要计入的分期额计算公式），交通和中行未办理分期，不确定是否计入分期额。
三、关于“本月实还款”。兴业、光大、平安、农业、交通、招商、中行、浦发计入本月所有存入金额，邮政、华夏、民生、中信仅计入本月账单金额对应还款额。
四、关于“本月应还额”。
此项各银行均为本月账单最低还款额。
总结：为降低征信报告上的“已用额度”、“6个月平均使用额度”，降低负债，建议：一是尽量做零账单或降低账单金额，所有银行的已用额度和平均使用额度都会计算账单金额。二是减少分期。尤其是将分期金额计入已用额度和平均使用额度的银行，比如浦发、兴业、农业、光大，其中交通和中行我没有办理分期业务，还不确定是否有影响。 66666 很赞。点个好评，感谢分享，辛苦了。 WKiEUA7Duaa 发表于 2019-06-18 16:21
很赞。点个好评，感谢分享，辛苦了。
你这额度让人羡慕啊 qq599310326 发表于 2019-06-18 17:09
你这额度让人羡慕啊
四大行只有两个，商行都是虚的啊。 kashen65742417 发表于 2019-06-18 17:13
四大行只有两个，商行都是虚的啊。
很矛盾啊，有时候想提额，有时候想销卡 精品 学习了 感谢分享 为啥我的征信报告没你显示的全 怎么看近半年的平均使用额度 做零账单的话 银行会不会不给提额啊 因为消费金额是0 baekmyungok 发表于 2019-06-18 23:09
做零账单的话 银行会不会不给提额啊 因为消费金额是0
这要看不同银行的，轻负债的银行还是要控制总负债，具体还需要自己摸索。总负债降低，个别不认零账单的银行可以不搞零账单啊。总体养卡思路是:先申介意多头的，比如建行，先养介意总授信的。等难推的推倒后，再申请、精养其余的。总的来说，我觉得申卡和养卡(额度)都要有策略，有些卡只能一张一张养，有些可以同时，这个里面的经验太复杂，我也才玩卡一年半，也在慢慢摸索学习。 baekmyungok 发表于 2019-06-18 23:07
为啥我的征信报告没你显示的全 怎么看近半年的平均使用额度
网上打印的不是详细版的吧，我是去人行柜台打印的。 感谢分享 楼主负债怎么这么低，才几万块，是做零账单了吗？
另外贷款的话，是全额算负债，还是未还金额算负债呢？ 分期到底是降低负债是算负债啊？ 如果把全部银行都查清楚就厉害了，等着再补充 牛逼 fjbcsh 发表于 2019-06-19 23:57
如果把全部银行都查清楚就厉害了，等着再补充
那要把所有银行都申请一遍，估计得几年了