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一、开户环节
(一)开户人持非居民身份证(如军官证、士兵证、护照、港澳台地区证件等)、伪造的证件开立账户;
(二)开户代理人持他人证件开立账户，尤其是代理相对特殊人群开立账户，如持他人异地身份证件、偏远地区身份证件代理开立账户，或者代理未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户;
(三)陪同他人集中开立账户，尤其是陪同相对特殊人群集中开立账户，如陪同他人持异地身份证件、偏远地区身份证件集中开立账户，或者陪同未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户;
(四)不填写个人信息或开户资料信息虚假，如联系地址为公共场所、电话号码已停机或为空号;
(五)不同主体账户开户资料存在较密切关联，如不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同，不同主体留存的开户电话相同;
(六)开户资金较小，且开户后随即将资金取走;
(七)开户时或办理业务过程中回避客户身份调查或掩饰面貌;
(八)开户人频繁开户、销户。
二、转账交易环节
(一)资金集中转入、分散转出，尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联;
(二)资金分散转入、集中转出，尤其是资金来源于多个地区，汇款人看似无关联且多为单次交易;
(三)账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转;
(四)账户无余额或余额相对于交易额比例较低;
(五)账户交易笔数短期内明显增多;
(六)存在构造性资金交易，意图规避限额交易;
(七)跨行收款并跨行转账;
(八)账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易;
(九)长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易;
(十)账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用;
(十一)机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符;
(十二)同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务;
(十三)不同主体账户使用同一 IP 或 MAC 地址，尤其是 IP 地址涉及境外地区;
(十四)账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。
三、取现交易环节
(一)银行卡在境外自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金;
(二)境内同一自助设备在极短时间内集中发生多张银行卡(尤其是异地卡或他行卡)连续按照取现标准限额频繁支取现金的交易。
四、其他
人民银行通过印发《洗钱风险提示》、《可疑交易类型和识别点对照表》等提示的可疑交易特征
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楼主: 哪有什么岁月静好
发表于 2021-10-14 00:20
楼主
京公网安备11010502035281号
