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曙光 - 黑暗中的一丝光
在6月份家姐给我6W周转，这周一又收到15万的兼职报酬后，资金周转终于好了些
这个周末本来应该写些业务相关的报告（兼职工作的一部分），但精力集中不起来，很困，大部分时间都在睡觉，清醒的时候也没心思写东西，一直在计算自己怎样一步步的往水上浮起
理下思路，然自己有个明确的方向，也请坛子里经验丰富的老哥们指点下我的方案有没有什么错漏，或需要修改的地方，谢谢！
欠的钱大致分为4部分：
1、网络贷款/小贷
2、信用卡+银行系
3、亲友借款
4、自己的保单抵押贷
周一拿到钱后除了还掉一些刚好到期应付的利息（朋友借款，利息年付），我立即开始还那些金额不大，但让征信很难看的小贷，目前已经提前还掉全部本金的有：美团(1.5W)，万达(2.1W)，借呗/花呗 (1.7W)
下一步的计划：
1、在明年春节（2022年1月31日）前还清所有的网络小贷。 这部分目前剩下未还的本金还有：
- 来分期26,437元， 苏宁省薪贷 27,726元 ，百度有钱花56,500元， 微信微粒贷132,000元
这里面除了来分期没办法提前还款 (不过按计划还完最后一笔也刚好在明年1月），其他的都在有资金的状况下可以提前还款
上面所有的小贷加起来总计242,633元。目前手上还有约12W的资金 (计划用于信用卡周转，暂时不用每天刷卡倒腾那么狼狈)，另外12W的资金必须靠兼职才行。现在到春节前还有接近半年时间，自己手上还有几个小项目在跟着，处理好了应该有希望
还完小贷的最大目的，是希望让自己的征信慢慢恢复正常，为下一步想办法借到银行的低些信用贷创造机会。同时，还完这些小贷也可以让每月的利息支出减少3000元左右。这样每个月自己的固定收入和支出就基本可以持平
如此，在春节前再挣到额外的12W收入，是我上岸计划中最重要的一步
2、 信用卡+银行系
目前主要是信用卡部分，所有卡加起来的总额度为40.8万。XYK的帐是我上岸计划中最后才还的部分（除非发生降额，被强制还款）
另外19年底通过中介借到了哈尔滨银行的“逸享贷”15W，分3年还清。目前还剩下大约6.6W本金，按计划应该在22年11月还完。这笔贷款好像也没有可以提前还款的通道，所以打算按时间还完就好了
3、亲友借款
这部分是我负债中金额最高的部分，目前总额134W （其中无息借款60W，有息借款74W，年利率从9% ~ 24%不等）
鉴于我目前的身体状况，亲友借款是我最担心的部分。这些借款虽然亲友都没有给我还款年限压力，只是按月或按年付利息，但一旦我身体状况恶化失去工作能力，这些钱就将成为我最重的心理压力和现实负担。
我必须在自己的身体状况失控前，找到解决还掉这些欠款的办法
在我看来，办法只有一个：借到低息银行信用贷
第一步还掉所有的网络贷款/小贷，修复征信，才有一点点借到银行信用贷款的可能 。我和一些做贷款的人讨论过，以我的收入水平（过去三年多稳定3W的月工资流水+在某一线城市按当地最高上限交纳的公积金和社保）如果没有那些小贷记录，借到年收入2-3倍的信用贷款还是很有可能的。但现在的征信实在太难看....
除了为个人借到银行低息贷款做准备，我现在还做了另外一件事作为备选方案。就在上个月，我把一直挂在生意伙伴名下的一家小公司（用于我做兼职业务签合同/收款用的）转到了我自己名下（个人独资），一是为了处理兼职业务在签合同/盖章/收款等方面更方便，二是希望明年看有没有机会用这家公司的名义去申请企业经营信用贷款（如果能成功，企业经营贷款的利息会比个人信用贷更低）
各位老哥如果有更多的申请到银行低息信用贷的路子，希望能指点一二，我万分感谢！！！
4、自己的保单抵押贷
这部分目前借款14W，利息很低，年息好像在5%。这个暂时不用考虑还款，因为其实本来就是我自己的钱，只是提前从保险公司那里拿了出来，结果自己还要付利息给保险公司....
到今日，水下已经超过5年.... 记得自己在17-18年那段时间晚上经常为钱的事独自在黑夜中泪流满面
我现在早已足够坚强（或是麻木），我再也不流泪，只倔强的按照自己选的路前行
我不会回头，我也没有资格回头
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楼主: 地狱求生
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发表于 2021-8-3 00:13
楼主
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