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征信被银行频繁查?玩转征信之“贷后管理”

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信用卡大师

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发表于 2018-4-16 14:15:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 卡卡说钱 于 2018-4-16 06:19 编辑

                              
有卡友根据我介绍的步骤查询了自己的征信报告之后,提出了新的问题——征信报告上的“贷后管理”是什么意思?

比如下面这个案例:

640-6.jpeg
图片来源于网络。

其实在征信报告中查询记录分为2种,即机构查询记录和本人查询记录2种。
其中机构查询记录就会以上面三种不同的形式显示在征信报告上。

一、信用卡审批
这个大家都不陌生,就是当你申办某银行的信用卡时,银行会对你征信就行一次查询,以确定你的其他银行或者贷款机构征信这块的情况。不多讲。


二、贷款审批
顾名思义,当你申办贷款时候,给你贷款的机构会对你的征信进行一次查询,确定你其他银行和机构的信用情况。


三、贷后管理
这也是我们今天重点要聊的内容。


1、什么是贷后管理
贷后管理是信贷管理的最终环节,对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。



“贷后管理”具体的表现形式是指贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或其他金融机构(借给你钱的机构)会在信用卡或者贷款发放以后,每隔一段时间查看一下你的征信。


2、为什么要进行贷后管理
银行或金融机构之所以要进行“贷后管理”,是因为持卡人的还款能力是不断变化的,可能在审批授信时客户财务状况良好,但由于一些原因(比如失业等)会引起用户的财务状况发生较大不利变化,影响正常还款。银行或金融机构需要及时发现并了解这些变化,同时还会根据用户的财务变化推荐一些业务。大家最常遇到的银行推销分期等等,就是一种应对策略。



所以你申请信用卡和贷款后,有的银行每隔一段时间银行都要复查。


例如:你在交通银行的信用卡没有逾期,但是交通银行也要每隔一段时间看一下你其他银行有没有逾期,这个就是贷后审查,在征信报告上显示贷后管理。
其中贷后管理的意思就是对你本行和他行征信情况进行一个复查过程。你如果用卡用的不好的话,银行为了控制风险会选择给你降额或者封卡。其中交通银行是最典型贷后管理很多的银行。

640-7.jpeg



3、发生“贷后管理”的情形
除了银行主动做“贷后管理”外,客户的一些行为也可能会触发“贷后管理”,比如持卡用户申请提额、提升临时额度、申请账单分期、办理现金分期业务或者其他贷款业务、逾期还款等等。

4、哪家银行贷后管理查征信多
根据卡友们的反映,建行交行农行“贷后管理”比较频繁,甚至有人有过一年中每月查一次的遭遇。另外,兴业浦发广发的“贷款管理”频率也略高。各家银行“贷后管理”频率如何,也欢迎大家留言分享经历。

5、征信报告中的“贷款管理”有什么影响吗?
总的来看,征信报告中的“贷款管理”属于中性信息,影响不及逾期记录以及申贷申卡记录更大。

6、如何避免被“贷后管理”
如果自身用卡以及还款行为良好,对于银行或其他金融机构过于频繁的“贷款管理”,可以打客服电话申诉,申请减少“贷款管理”的频率。

另外,作为客户,如果你没有在某家银行申请过贷款或办过信用卡,而该银行以“贷后管理”为理由查询你的征信记录,这是违规的,你可以到人民银行投诉相关的银行。

               

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白金卡

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发表于 2018-4-16 14:35:50 来自手机 | 显示全部楼层
光头强也是借了钱月月贷你
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金卡

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发表于 2018-4-16 16:08:53 来自手机 | 显示全部楼层
学到了
小建 普卡 3K 小招 普卡 5K 小兴 金卡 7K 小平 普卡 11K 小信 i白金 14K 小广 金卡 17K 小浦 白金 31.5K
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发表于 2018-4-16 23:29:42 来自手机 | 显示全部楼层
干货,学习了
广发12.7w招商6w浦发5.95w汉口4w
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金卡

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发表于 2018-4-17 06:29:17 来自手机 | 显示全部楼层
非常好的帖子。
中信13K 标普,注销 招行80K YOUNG金 交行34K 中铁网络金 光大注销 建行87K 知音白 农行30K QQ金 浦发70K 简约白 平安48K 淘宝卡 兴业20K 万事达普卡,注销后捞回来了 民生45k 大妈137K 军魂金 中行 45.3K 赞卡·有志青年 邮储 50K 轻松小熊卡 不喜欢正面有卡号的卡面
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发表于 2018-4-17 07:16:07 来自手机 | 显示全部楼层
交通最多,打交通客服投诉有效?
建设变形金刚10k 农行ETC20k 中信淘宝15k 民生车车15k 交通白麒麟54k 平安欧尚20k

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发表于 2018-4-17 08:49:10 来自手机 | 显示全部楼层
楼主你好、有急事咨询你一下、我用浦发的万用金、一直还的很好没有逾期、他们上个月让我给他们消费凭证、这个月给我出账单一次性还清、可是我没有一次性偿还能力、我现在应该怎么办??线上急等求办法!!!谢谢
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钻石卡

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发表于 2018-4-17 11:27:39 | 显示全部楼层
正常用卡就不怕他查
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发表于 2018-4-17 11:40:37 来自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2018-4-17 13:00:41 | 显示全部楼层
很受用,非常感谢!!!
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钻石卡

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发表于 2018-4-17 14:06:52 | 显示全部楼层
我申了2年卡,花的不行。暂时不申请了。销卡中
【中国20K - 2019.03.29】【工商30K - 2019.12.19】【建行34K - 2019.11.15】
【兴业56K - 2019.06.26】【招商60K - 2020.01.01】【已销 - 广、浦、信、农】

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发表于 2018-4-17 15:11:08 | 显示全部楼层
这样会对自己有什么影响吗???
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钛金卡

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互动狂人刷我的卡感恩节勋章世界杯勋章活动积极分子M薅羊毛专业户51劳动节APP先锋勋章财神守望金点子勋章2018新年勋章

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发表于 2018-4-17 18:32:18 | 显示全部楼层
民生和中信就不错,用好几年了,一次贷后都没有,招商一年也就两三次,最讨厌小贱和光头强的贷后,真频繁
目标:储蓄卡余额大于信用卡额度!
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发表于 2018-4-17 19:38:41 | 显示全部楼层
济南西 发表于 2018-4-17 18:32
民生和中信就不错,用好几年了,一次贷后都没有,招商一年也就两三次,最讨厌小贱和光头强的贷后,真频繁

哥们0531的?有tx路子吗?
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发表于 2018-4-17 22:17:20 来自手机 | 显示全部楼层
我上次查征信报告,有一个上海银行查我的征信,理由是贷款审批,但是我没在这个银行贷款啊,这是怎么回事。
交通8K 民生10K 光大25K 建行10K
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发表于 2018-4-17 22:34:57 来自手机 | 显示全部楼层

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发表于 2018-4-17 23:32:49 来自手机 | 显示全部楼层
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按下卡顺序 17年 小招5k-9k 平安1w-2w 中行1.62w 浦发2k-4k 18年 兴业9k-1.3w 汇丰1w 工商5k 交通1.8w 广发2.1w-2.6w-4.29w 九江2w 农业3k-5.5k 花旗2.4w 浙商1w-2.5w 长沙2w-2.4w-2.8w 19年 徽商4k 江苏5k 民生3.8w
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发表于 2018-4-17 23:44:09 | 显示全部楼层
laidye 发表于 2018-4-16 14:35
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光头强是什么?
平23K 交16K 华20K 广32K 建5K// 花呗22K  借呗160K
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发表于 2018-4-18 00:02:45 来自手机 | 显示全部楼层
有人就被坑了
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发表于 2018-4-18 07:06:38 来自手机 | 显示全部楼层
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