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本帖最后由 xjtannew 于 2017-12-1 21:59 编辑
我的平安信用卡（标准金卡）消费专用备用金的使用情况及经验总结
第一：新人能下卡前期正常使用应该容易提
平安下卡到现在五六年了，初始额度25000，后面用卡不到三个月打电话要提额，居然可以提，提到了3万5。平安信用卡基本都有超限消费的隐形额度，据说是5－30%，我的隐形额度是10%，就是可以在额度刷完后透支3500。
第二：备用金的个人经历
下卡第一次提额之后过了几个月（太久记得清了，应该不到半年），接到推荐备用金的电话，当时有6万多的备用金。第一次没答应，后面好像过了一两个月，又打了一次，还是6万多。当时也需要用钱，就答应了下来，分期点的是18个月。后来还了12个月后，剩6个月就提前还了。还了之后，剩下的6期手续费马上被扣了，并不会减少手续费。而且从此过了两年左右，也没有关于备用金推荐的电话了。
直到去年初，突然又一个下午打电话过来邀请备用金，额度是5万，当时通过了，要了12期，还了一年，在今年初正常按期还完了。当时也需要用钱，有点担心到时候没有额度，所以上了我们论坛查了很多关于备用金的帖子，有人回答过一个月会有，甚至额度会加倍，也有人回答有了还是同样的额度……
那段未知的时间非常纠结，这也是为什么我会写下这个帖子最重要的原因，我想让更多需要平安备用金的人可以对它有更全面的理解，不用因为未知找不到答案而无措！所以总结了这个帖子。
幸运的是我在过了一个月后，收到有新的备用金的短信，额度和上一年的一样。
当时高兴了挺久，第二天就点进APP申请，没想到过了不到1分钟就来短信秒拒，在APP上查显示“直接拒绝”，当时心都快碎了，因为上半年生意比较淡，生意又得改进，必须花钱。虽然找朋友借可以借到，但能不开口尽量不想开口。于是在帐单日出来后，还清帐单的第二天，又怀着就试试，反正实在不行也没办法的心情，试了一下，并且把申请金额降了一些。居然还是1分钟左右来短信告知通过了！
推已及人，我在自己用平安备用金的情况下，也在这个论坛混迹了很多年，所以就把关于这个问题用我亲身经历发个帖子，希望可以让很多有这方面的疑惑的人在我的帖子里得到解答。而不会像我自己，曾经在这个问题上找不到答案而彷徨。
下面是我总结的点，希望对需要的人有所帮助——
1：费率0.85%左右每个月（好像不是人人一样费率），加上必须刷卡使用出来的费用，相当于20%左右的年化利息，应该 说在银行贷款里算高，但在小贷范围内是低得多的。（原来我算的是11%，但是很多大神都提出这个是等额本息，所以应该乘以2去计算，所以修改了一下）
2：可以提前还款，但是利息（也就是每个月必扣的手续费）不会因为提前还款而减少；
3：提前还款，可能导致备用金的冷冻，会有一段时间没办法进入邀请名单；
4：如果按期还款，正常按月还款，中间也没有逾期，征信也正常的情况下，备用金还完后的第二个月，正常还会再次给出同 样或者更高的备用金申请额度，我猜这个额度应该和所谓的授信总额、银行评分体系相关。
5：备用金在APP里的信用卡服务里可以查到，如果在名单里，按一键借款就能显示；
如果没有——到平安信用卡的网页上，在最上面几行有一个“分期理财”的选项，点了有下拉菜单，下拉菜单里就有消费备 用金的申请项。（有楼下的朋友验证了一下，提示暂不支持申请，所以基本确定名单外是无法自行申请的）
6：有了备用金，固定和临时额度基本就无法提高了，早几年有看到有人用完还能提，非常个别！确实绝大部分是提不了的。
7：备用金如果出了额度，申请的时候是因为评分不足被拒，建议减少申请的金额，比如它给了你5万备用金通不过，你可以 过一两天再试试3万或者更少，如果还不行，就过几天或者等下个帐单期还清后再试试。
8：备用金放款是放在信用卡里，所以要使用，就得刷出来。比如你原来信用额度还有1万，备用金有2万，放款后，你信用 卡里就有3万，超过你该信用总额度。可以刷，但是备用金的额度刷出来后，你的信用卡总额度还是1万。
9：备用金的还款每个月在信用卡帐单里体现出来，每个月按信用卡帐单还就可以。还进去后会首先被扣掉还给银行。不能刷出来。
10：备用金通过后，以前是3天犹豫期，现在是0天，0天犹豫期意思就是当天通过，隔天放款到帐。（节假日可能是顺延 的），也有部分卡友的情况写了当天晚上到账。
最后：
其实不管什么银行的信用卡，都是银行的盈利手段，只要我们还得起，银行肯定希望给我们的额度越高越好。所以在征信正常，信用优秀的情况下——提额、大额贷款、大白金……等等都是没有问题的。
但是我们也知道，生意越来越难，大环境这几年确实比较难赚钱，金融已经触进更深入的以前看不到的角落，加之货币的购买力的实际下降，其实提额是一种必然，但是花得多，有时候不好周转也变成常态。所以信用卡正常养好，对我们的生活着实重要！
当我们确实需要用钱的时候，一个及时雨般的贷款核准，都可以让我们无限感恩，但如果这个贷款无法通过时，我们更多的应该是检视我们的哪些行为导致了这个结果，并努力去改正和奋斗。
信用卡给了很多年轻人一个在缺少父辈资金支持的情况下一个奋斗创业的机会。同时也给了一些人感觉钱来得不是太难的错觉。须知，信用卡是用自己的信用借来的钱，和找朋友借是一样的，是必须还的。不能把这笔钱当成是自己赚来的钱，然后没有警觉性的冲动消费。那样的后果，很多人懂的……
如果这个帖子没有解答到需要的卡友的问题，我看到后会及时给出答案，并更新到一楼。
需要说明的是：
这个帖里写的仅仅是我个人的用卡经验，并参照了本论坛里一部分关于平安消费备用金的经验，总结而来，应该适用大部分卡友，但不能说一定适用所有人。
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发表于 2017-7-20 15:05
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