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本帖最后由 hillzen 于 2015-3-10 00:51 编辑
今天说说招商。
在说招商之前，我必须做个声明，我爱卡论坛我一直上，经常潜水，最近开始发言，有什么问题卡友可以留言，我知道的一定解答，能力之外的敬请见谅，本人不私信，不留QQ和电话，最重要的是中介勿扰，一切发私信谈合作的，一概投诉，拉黑，谢谢配合！
要说招商的方法、路子就一定要了解招行信用卡的运作方式和商业敏感性要素（盈利模式）。首先说传统盈利模式，其实就是刷卡银行手的手续费，按照发卡行、银联、收单行（或收单机构）比例分，不明白的可以百度一下。费率，0.38、0.78、1.25（银联费率）------2.2（推荐商户或者合作商户银行分润）----2.5、2.8、3.15（外币消费）。以上消费基本涵盖了日常90%的消费种类，大家自己安排就好，我个人的推荐比例是2：6：2（境内银联比例）就可以，合作商户在招行的掌上生活里找，着自己能用的，另外招行的网上商城和出行易机票酒店也是合作商户，自己用的到就消费一下，美化一下账单。海外消费可以忽略，毕竟是小众。然后咱们重点说说分期盈利，我这里说的分期盈利是泛泛概念下的分期盈利，主要包括：预借现金，单笔分期、账单分期和现金分期。接下来讲讲一般人不知道或者不会公布的内容：单笔分期、账单分期和额度外现金分期是一种模式招行信用卡中心叫合作盈利模式，预借现金和额度内现金分期叫独立盈利模式。
例如：账单显示10000元，申请了10000元的账单分期，其实信用卡中心是向持卡人所属分行的信贷部申请了一笔10000元的贷款（内部流程不叫贷款，但意义相同，有资金成本：约等于银行间拆借成本），然后分期偿还。申请的时候是当天起息按月结息到期还本，那问题就来了，我们持卡人每月还入的本金哪里去了，很简单，卡中心暂时扣留了，众多持卡人结清分期之前还入的本金构成了一个资金池，信用卡中心用它来盈利。征信2.0更新以后，规定如果持卡人提前结清分期，卡中心必须要及时和落地行的信贷部结算，从而损失了一部分利润，这就解释了招行为什么现在反复提前结清分期不能和以前一样快速提额了。
然后说说预借现金和额度内现金分期，这部分产生的手续费是卡中心的独立利润不用和其他部门合作，也就是没有资金成本，那资金哪来的？前边说到了一个资金池，就是干这个用的。所以卡中心更愿意持卡人预借现金或者做额度内的现金分期，但现在预借现金被人工干预了，原因就是混迹于论坛里的中介太多了，集中化规模化操作，银行控制了。例如：大家很头疼的601在半年前就可以通过大量预借现金的方式破解，其实说白了还是招行的逐利性太强，谁给我更多的利润，谁就是优质客户。但现在不行了，因为预借现金被人工干预了，评分不长，反而下降。那有没有取代预借现金的更好的方法呢？答案是肯定有。
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楼主: hillzen
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发表于 2015-3-5 10:56
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