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[申卡] 简评 | 一文教你看懂各大银行信用卡

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发表于 2019-6-14 18:11:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
  最近在私密圈里,各大银行的提问越来越多,圈圈寻思了一下,索性发个干货吧,各位有需要的卡友可以收藏备用。

  各大银行信用卡,在申请、用卡的过程中,因政策不同,各有特点。有亮点也有痛点,简评给我们留下的印象。对于未持有或新用户,有需要注意和规避的事项。

1、交通银行

  注重学历,会核实,大专以上都好下卡。通过邀请码办卡,对其他银行没什么作用,但通过优质邀请码申请交行,对下卡有一定帮助。



  各大银行普遍喜欢科技类公司员工,但交行和浦发不喜欢,填写的公司名称带科技,会影响下卡率和授信额度。

  许多银行都不喜欢多头授信,交行是其中一家。各大银行对申请人评估,普遍是未持有信用卡负4分,持有1至4张正8分,超过4张负4分。

  交行风控很严厉,经常贷后管理,单笔消费固定额度50%以上,容易引起风控。用卡稍微不当,就会收到风控短信。

  用卡行为被风控了,交行会采取邀请分期措施。拒绝客服的分期邀请,资质一般的,可能会降额,资质很差的,甚至会封卡。刷交行信用卡后,要保留小票半年以上,以备应对风控。

  各大银行普遍喜欢用卡时间长,多消费的活跃客户。交行对用卡时间不长,不活跃的客户有不同的态度,可以冷冻提额。

2、中信银行

  账单日前还款有利于提额,容易激活新快现。中信冷冻也有机会提额,冷冻结合额度外新快现,是打造备用资金的金融工具。

  中信支持以卡办卡、异地办卡、曲线提额,除了官网和手机客户端,还有许多第三方快卡通道。虽然网点不多,办卡的渠道不少。


  中信每年可更改2次账单日,可更改为1号至12号其中一天。不需还清未出账单,也不需还清分期就能更改,因此每半年可通过更改账单日延期还款一次。
  中信是取溢缴款收费较高的银行,通过ATM机和柜台取溢缴款,收取2%手续费,每笔最低收费20元。小额溢缴款可消费掉,中信有大额溢缴款,要致电客服咨询处理。

  中信除了冷冻和曲线提额,申卡时没有提供或有了新的财力证明,可通过发邮件或前往银行网点,补充资料申请提额。

3、招商银行

  提额很快,可以不到两个月,通过现金分期,固定额度提高至6万元。后续能翻倍提临时额度,优质客户可长期延续临时。

  痛点是,使用了临时额度金额,说不定哪天会关小黑屋,突然延续不了临时。接下来很长时间,每月只能还款,没有可用额度。

  招行一般不会采取降额、封卡措施,但风控系统较特殊,很多行为都会触发小黑屋。招行喜欢真实消费,许多第三封支付刷不了招行信用卡,就算能刷,会容易引起风控。

  招行采取卡员上门办卡制,开通储蓄卡,通过专业版U盾在官网申请可免上门。能持有储蓄卡金卡会成为招行优质客户,下卡率和授信额度会提高。
  

  招行是账单日后最早需要还款的银行,离最后还款日只有18天。可通过更改账单日,每半年延期还款1次。

4、建设银行

  忌讳多头授信,持有4张以上信用卡,很难下卡,也会影响曲线提额成功率。如果一直被拒,需要减少持卡数再申请。

  为了保证通过率,有信用卡预审批额度再申请建行。查询方法是手机客户端绑定建行储蓄卡,首页点击信用卡,点击信用卡管理,再点击预审批额度。
  
  除了信用卡预审批额度,手机银行里也会显示建行其他预审批额度。有额度的,办理建行相关业务,通过率都较高。

  理财同时走流水可出额度,让网点人员协助在智能柜员机办卡。没有固定电话,不了解近期放水卡种,可让网点人员帮助选卡和填写固定电话号码,寄卡到单位,下卡额度有机会是预审批额度的两倍。

  通过手机银行提额失败,会显示参考码,不同参考码对应提不了额的具体原因。有针对修正后,再申请提额,会增大成功率。

  已经持有多张信用卡,如果盲目申请建行,不但还是会被拒,而且征信报告会被频繁查询。如果减少不了持卡数,有预审批额度先办理虚拟卡,再加办建行实体信用卡。

5、平安银行

  绑定储蓄卡登录口袋银行,首页点击信用卡申请,点击秒测额度,可查询平安信用卡预审批额度。有额度就在里面申卡,在里面申请提额不会查征信。

  四大行查询预审批额度均不查征信,平安银行会有查询记录。有时候在征信报告上显示为贷后管理,有时候显示信用卡申请,虽然对征信影响不大,但不宜频繁查询。

  平安银行注重车产,全款和按揭均可提供车产证明。平安银行注重保险,持有保单有助于信用卡申请。
  
  有小额溢缴款可消费掉,平安是唯一处理溢缴款没有免费方式的银行,而且手续费不低。有大额溢缴款,致电客服处理,是费用最低的方法。

  平安是账单日后最早需要还款的银行,距离最后还款日只有18天。可通过更改账单日,每半年延期还款一次。

  平安具有保险基因,是一家特别的银行。各大银行普遍有积分的商户类别,平安银行没有,要了解平安的积分政策,少刷没有积分的商户。

6、工商银行

  网点排号小票,打1738个人信息资料,绑卡登录手机银行,首页点击最爱,再点信用卡,均可查询工行预审批额度。

  有定存的,可在网点申请质押办卡,通过率很高。定存转活期取出资金后,信用卡会降额。另一种是循环质押,提高工行资产数值,有助于申卡、提额、曲线,取出资金后不会影响额度。

  下卡额度很低,可往信用卡存入固定额度2至3倍金额,短期内多元化消费完。致电客服以额度不够用为由,申请提高额度。

  工行有相对独立的信用卡评审系统,综合诸多因素,持有宇宙行信用卡,申请支持以卡办卡的其它银行信用卡,普遍会得到认可。

  工行有1830评分系统,700分以下就是工行灰名单客户,申卡或提额会被拒。可至网点查询分值和了解具体原因,修正后致电客服申诉出灰名单。

  工行喜欢有资产和星级高的客户,能持有商友这张储蓄卡,服务星直接是5星。可通过贵金属、理财、转账等,提高工行贡献星级。

7、兴业银行

  除了邮寄申请表,申请兴业二卡要到银行网点。不想网点申二卡可致电客服,咨询收件地址和确认收件人,了解邮寄细节。

  申请信用卡时没有提供,或现在有了新的财力证明,可在网点补充资料申请提额,也可把证明材料通过邮件发给兴业银行

  兴业支持质押办卡,有一年以上定存,可前往网点提出质押办卡申请。质押办卡通过率很高,下卡额度是定存金额的90%左右,但取出定存后,信用卡会降额。

  兴业注重前3笔消费,下卡后,在A类商户或合作商户消费前3笔,有利于以后信用卡额度的提高。A类商户比如:餐饮、住宿、娱乐类。

  兴业注重负债率,信用卡想提额,负债不能高。接受客服致电邀请分期,有机会提额,但主动申请分期不能多。最低还款负债会很高,虽然会给银行做贡献,但不利于提额。

  信用卡提额后19个小时左右,期间处于账单日前后几天,可尝试再次申请提额。用卡良好有一定成功概率,就是兴业二连提。

8、浦发银行

  非常注重盈利,有贡献度,各种授信都好说。喜欢客户分期,分期了就好提额,就好激活和提高各种额度。

  客服邀请分期时,有的会说明分期了有利信用卡提额,不分期会做降额处理。这是实话,卡用得不好,不少被降额了。

  浦发有定制卡种,下卡后要扣除金额不等的定制费,付费就是做贡献,会提高下卡率。要根据各自情况,衡量办信用卡是出于怎样的需求,付这笔定制费值不值。

  注重他行用卡情况,持有其他银行使用1年以上,1万以上额度,近半年没有逾期记录,可通过以卡办卡申请浦发。贷后管理发现他行有逾期记录,会影响浦发的提额,甚至导致降额。
  
  浦发用卡一个月就有机会提额,有的下卡会自带万用金,金额高于信用卡可用额度,就是浦发信用卡背后额度外贷款

  浦发不忌讳网付,每月网付金额较大,可致电客服申请5倍积分。网付结合线下多元化消费,浦发是提额较快的银行。
9、广发银行

  金卡额度上限可达30至50万元,白金卡提额会人工干预。这家银行,如果没有特殊白金卡种需求,一般客户使用金卡就好。

  广发卡种较多,申卡选择要结合自身情况。新聪明卡适合征信白户,航空联名卡适合经常坐飞机,车主申请爱车达人,真情卡适合女士,视频老用户申请视频联名卡,小白分高申请小白卡。

  广发喜欢每月多元化多笔消费,如果不能顺利提额,可尝试账单日后尽快还一半金额。然后多刷商超百货、KTV、住宿商户,空卡后,最后还款日前三天,还清另一半账单金额。

  以前,广发账单日是客户的生日,不能更改。最近政策在调整,有时候还是不能更改,但有时候可以更改了,可致电客服咨询实时政策。

  信用卡手机客户端点击我的,下翻找到并点击靠谱值,是广发客户评分系统。级别由低至高依次是300至400分、400至550分、550至700分、700分以上。

  广发单笔消费、账单分期、现金分期均有机会不占可用额度。不少持卡人已使用金额,是信用卡额度的数倍。
今天就先讲到这里吧!~

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发表于 2019-6-14 18:17:44 | 显示全部楼层
重新学习下,平均额度太低了
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发表于 2019-6-14 18:20:22 | 显示全部楼层
招商的现金分期大法不是失效了么?
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发表于 2019-6-14 19:20:11 来自手机 | 显示全部楼层
写的不错,辛苦了
工农建中,浦招兴民
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发表于 2019-6-14 22:51:09 来自手机 | 显示全部楼层
不错不错,还是有点感觉的,至少有几点和自己使用时是能对的上的,感谢楼主
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发表于 2019-6-14 22:58:59 来自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2019-6-15 01:55:57 来自手机 | 显示全部楼层
感谢楼主分享
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金卡

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发表于 2019-6-15 07:40:15 来自手机 | 显示全部楼层
真心不错,就是兴业银行那个,现在申请二卡有的卡还是能网申的,刚通过申请二卡临时提固定,人保卡二卡必须去柜台
工行: 40k(5k-2w-4w) 农行: 15k(500-5k-9k-1w5) 建行: 18k(1w2-1w8) 兴业:39k(曲线二卡3w-3w9) 平安: 47k(1w-2w-3w3-4w7) 浦发: 78k 民生: 18k-23k-28k
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钛金卡

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发表于 2019-6-15 08:33:45 | 显示全部楼层
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工商丨故宫丨蓝自强丨200K
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发表于 2019-6-15 10:08:20 | 显示全部楼层

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金卡

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发表于 2019-6-15 16:28:50 来自手机 | 显示全部楼层
按照下卡顺序排列 浦发0额度(已销卡) 工行3k (已销卡) 招行0额度(已销卡) 建行1w 2018.12.16 中行2.4k 2018.12.19 民生1.5w 2019.07.13 养征信到12月份 然后推农行 招行,交通 猴子

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发表于 2019-6-15 18:23:16 来自手机 | 显示全部楼层
辛苦了
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发表于 2019-6-15 18:33:03 来自手机 | 显示全部楼层
收藏起来,学习了先
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白金卡

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发表于 2019-6-15 21:37:02 来自手机 | 显示全部楼层
收藏,好好学习(可惜了解的太晚)。
兴业一年未破首提(待销卡)。
邮政16月2提至72k。
华夏50k一年未破首提(已销卡)。
民生11月3提至67k。
平安11月破首提至65k。
浦发20k一年未破首提(已销卡)。
农行首提至30k后翻车。
交行N年5提至45K。
工商1月未破首提。
中信45.5k二提翻车(已销卡)。
招商N年N提至77k进黑屋。
光大6月破首提至91k。
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发表于 2019-6-15 21:47:26 来自手机 | 显示全部楼层
对号入座,慢慢学。
招 139k 中 100K 兴 30k 农 17K 邮 13k 建 12K
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钛金卡

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发表于 2019-6-15 22:06:21 来自手机 | 显示全部楼层
学习
1.民生 22k-26k(4.1)-31k(7.1)-37k(10.1)-48k(2.18)-62k(2.20) 2.中行 16k-30k(8.23)-50k(3.23) 3.光大 25k-28k(4.19)-37k(10.20) 4.农业 17k-25k(8.08)-35k(2.09)46k(10.2) 5.广发 30k 6.兴业 03k-15k(4.20)-21k(11.13)-25k(2.12) 7.平安 15k-23k(3.15)-20k(1.23) 8.工行 05k-20k(4.26) 9.华夏 19k 10.招商 13k 四月开始冷冻 11.中信 6.5k

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发表于 2019-6-16 07:31:41 来自手机 | 显示全部楼层
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钛金卡

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发表于 2019-6-17 00:58:23 来自手机 | 显示全部楼层
我想看的是光大、上海、农业、中国
【座标】028 【负债】55.00k 【星座】双鱼 【食物】鱼类 水果 【爱好】斯诺克 德州扑克 旅游 【最近爱听的音乐】卡朋特乐队《昨日重现》 陈乐一《没什么大不了》 【浦发】55.00k 【平安】35.00k 【兴业】20.00k 【农业】20.00k 【光大】20.00k 【贵阳】10.00k 【工商】05.00k 【广发华夏民生】待申 金条白条花呗借呗各几千 待到有钱时 天天都过年
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发表于 2019-6-17 01:28:43 来自手机 | 显示全部楼层
招行半年延期一次账单,怎么操作,那天操作
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我的招商标金已经卡在50K很久了。就上不了6。不过临e一直给30K+小一年了。月月续。
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