民生提前协商还款好商量吗？

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一机一户，云闪付又限额，不想折腾了。目前香白100K，在APP里看了几种分期方案，手续费高，不太理想。由类似经历的卡友能出出主意吗？因为怕直接问客服会标记提高用卡风险等级。