关于数字人民币硬钱包的简单科普

会飛的猫

随着杭州亚运、成都大运会等开展，数币硬钱包开始走入人们的视野，发现很多人对硬钱包还不太了解，简单科普一下，有说的不对的地方，欢迎指正
数币硬钱包目前分为三种类型：账户模式硬钱包、准账户模式硬钱包和价值模式模式

1、账户模式硬钱包
介质形式：卡片模式和智能终端模式
卡片模式典型的是现在工行推出的亚运硬钱包，智能终端模式典型的是SIM卡硬钱包（例如工行和移动合作推出的）和手机硬钱包（例如小米华为手机）；账户硬钱包的主要特点，是和个人软钱包进行绑定，绑定后介质实名化，无法进行解绑操作，只能注销销毁。使用方法简单，绑定后直接刷卡消费，钱会直接从软钱包里面扣，如果你开了随用随充的功能，那么刷硬钱包消费的时候，直接从你银行卡扣款。账户硬钱包无独立后台账户，所以不存在充值操作。账户硬钱包的本质，只是一个认证鉴权的介质，芯片内部没有钱，只有授权凭证密钥信息等

2、准账户模式硬钱包
主要介质形式：卡片模式
典型的是像中行兔卡、工行亚运三小只、建行陆家嘴咖啡节硬钱包等等。
准账户硬钱包的主要特点，是存在一个独立的后台账户，和个人软钱包绑定后，需要往硬钱包充值后才能使用，不能联动扣款（即硬钱包余额为0时，不能刷卡的时候自动从你的软钱包扣款完成消费）；充值后，可以进行解绑操作，解绑后，任何人持卡均可以消费，也可以和其他人的账户绑定进行提现操作；准账户硬钱包可以实现匿名的效果。一种可能的场景，就是你往硬钱包充值后，解绑，然后当成“压岁钱”把卡送个小朋友，小朋友拿着卡可以直接消费，类似“真实红包”那样的效果

3、价值模式硬钱包
主要介质形式：卡片模式（通常带显示屏）、智能终端
真正的双离线模式，双方均可以在断网的情况下完成交易。需要充值使用，但是和准账户硬钱包的区别在于，充值过程是“写卡”的过程，非常类似公交卡充值，钱（币串）是写在卡片里面的，不能挂失。这种模式和真实的“纸币”最为接近。如果两台手机都开了价值模式的硬钱包，那么可以在双方都断网的情况下，背靠背实现“币串”的转移，相当于两台手机相互进行了“芯片”内部数据的读写操作，完全脱离网络，也不需要联网后同步之类的，跟我把“纸币”直接交付给对方没有任何区别。但是这种模式需求很少，且技术上也较为复杂，一直测试阶段，现在也不主推了。

总而言之，数币硬钱包目前主推的是账户模式和准账户模式，在使用体验上，实体卡和刷公交卡差不多，手机通过NFC和刷手机版公交卡类似，体验十分良好，就体验而言，明显比二维码好多了，但是不能支持信用卡目前是个硬伤，后续扩展到M2层，有可能可以支持信用卡。

小狼8828

科普的好  以后看会不会用上

黄沙千里

学习了

卡飒不濫卡

这是干货 认真拜读

会飛的猫

和建宝第一好 发表于 2023-10-25 16:42
还是喜欢银联nfc

银联NFC现在整个支付环境不是太好，尤其是沟通成本较高，面对不同的商场和收银员，体验不一样；比如有的时候，我说“手机闪付”，收银员会理解为“云闪付二维码”；

我说“手机NFC支付”，收银员可能一下子并没有理解；
我说“手机pay”，收银员可能理解为“pay的那个二维码扫码”
有的时候能理解，有的时候要加强沟通说明；有的时候单子出来还被要求签名，体验很不好

主要是银联现在对NFC支付已经基本放弃推广了，他们自己都主推二维码，包括“闪付”这个词，本来是非接支付的专属用语，现在也变成了“云闪付二维码”的简称

和建宝第一好

还是喜欢银联nfc