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本帖最后由 爱谈笑的蛤蟆 于 2023-2-2 21:32 编辑
前言
这边坛子集卡的朋友比隔壁多，大家都都了解几种常见的银行类型，除了国有、全国股份制、城农商、民营、外商独资以外，还有一种较为特殊的境外银行境内分行。其实许多外商独资在成立内地法人子行以前，都有过一段“境外银行境内分行”的时期。这样的银行并非是我国内地境内法人，由其总行行使所有责任。境外银行境内分行一般有几种特性：
①受母行所在地和境内分行当地一级人行及银保监局，来自两边的双重监管，所以信息会被共享过去，KYC更加严格，随便开户也许会违反另一边的监管要求；其实不能开就罢了，有的朋友对内资银行喜欢搞投诉开户，其实对境外银行没意义的，都不是我们境内法人……
②没有金融卡业务营业权限，账户类型一般是存折账户、存单或者结单储蓄账户（就是你有动账了给你寄张结单）；
③人民币业务除50万元以及上的定期存款外，不能对内地居民开放。所以别问有没有卡，能不能开人民币账户，是我们这边的监管机构不允许，人家会计核心系统倒是能开，开了就违规、罚款、通报；
④不是本地法人，没有义务做本地的普惠金融，基本没有对私业务，部门银行如果非要去开账户也是对公经理接待，或者根本就没有分公私，分行设一个处理存款的存款部门。客户经理也许能够接待对私客户，但是并不赚钱，用这个时间接待企业更有价值；
⑤若无跨境经商资料，境内个人不论在什么银行只能开立外币储蓄账户，不能开立结算（往来）账户，自然不能在银行开立支票等票据；
⑥外币业务实行市场价，习惯了政府指导价的不要轻易尝试；
一、集团简介
很多朋友都知道，澳门国际银行和集友银行都是厦门国际银行集团的，澳门国际银行以澳门资本为主体的港澳企业和工商人士持股比例达51%（故意的，为了成为澳门本土银行），从境内看来也算是一家外资（澳资银行）。这样有一个好处，在于厦门国际银行从中外合资银行改制为城市商业银行后，受限2011年开始的监管机构对城商行异地扩张的制约（本意是城商行要服务好本地经济）。而外资银行却不受此限制，澳门国际银行在内地有广州、杭州、成都（筹）三家一级分行，广州分行为内地管理行（银保监会要求境外银行境内分行要选一家分行作为管理行）。目前，澳门国际银行打算在内地成立法人子行，因为外资银行可以全国展业，把业务伸展到作为城商行的厦门国际银行伸展不到的地方。
二、银行简介
受限于监管要求，澳门国际银行内地分行只能给内地居民办理50万元及以上的人民币定期存款，介质可选大额存单或存折。低于此数的人民币定期以及人民币活期业务只能对境外人士开放，而外币业务则不受限制，但内地居民仅可开立外币储蓄账户，若强行在会计核心系统开立外币结算账户，其在连接ASOne国家外汇管理局数字外管平台的过程中会出错卡死。
澳门国际银行内地分行沿用厦门国际银行之信息系统，收费表基本也是直接copy过来的，所以各位能在其收费表能看见许多不存在的业务（比如金融卡等），那些都是厦门国际的。反正同一集团，定价规则差不多。
需要注意的是，境内居民若不想做大额存单，或跨境理财南向通业务，那就只能开立外币储蓄账户。而涉及到外币，反洗的KYC将会更加严格。且若非大额定存或南向通客户，澳门国际银行不支持主动开户，人直接去柜台是无法开户的。只有客户经理自主发展客户，填写尽职调查表并让主管签字，才可能开立账户。
三、账户简介
澳门国际银行内地分行除人民币外，承办港币、美元、欧元和日元，利息可以忽略。没有账户管理费，资金入账是免费的，当然他行转出过程中产生的手续费另算。
不单针对此银行，一般而言，境外银行的内地分行拒绝开立外币账户是出于反洗要求，因为他们的外币清算行一般在境外，所以你要存外币反而要把境内的钱转出去，再转到它们的清算行里，这是很令人疑惑的操作。所以一般人会直接开境外银行，而不会开它们的内地分行。
澳门国际银行内地分行一本通存折，和总行的澳门币存折都是一样的外观，区别在于左下角MACAU和CHINA字样差异，以及内地版存折没有“澳门币”字样，多了“定活期一本通存折字样”。即总行存折是分币种，不同配色，而内地是不分币种在一个折里。
存折首页会标明户名、户号等元素，签发单位加盖公章。
存折明细其实是桂圆用WORD打印的（大雾）。
存折正序翻是活期，背过来倒序翻是定期的明细条目。
此外澳门国际银行内地分行是有个人APP的，但那不过是主人的任务罢了，因为是为南向通客户设计的。普通开户的客户暂且开不了也用不上。
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发表于 2023-2-2 21:22
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