消费金融发展报告2020行业规范与发展并重

八荒通神

2020年新冠疫情冲击，消费金融行业整体增速放缓，加速了科技化转型，但各项利好政策陆续出台，消费金融公司拍照审批加速，大型机构纷纷入局，再加之居民消费能力、消费需求升级、行业渗透率较低等因素，消费金融行业仍有强大发展空间与潜力；在鼓励发展的同时，各项强监管相继落地，采取一系列措施平衡创新与风险，遏制盲目扩张和滥用杠杆风险。
随着我国疫情的有效防控，经济的逐渐复苏，“十四五规划”的出台，国家推出“以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局”，消费作为拉动经济增长的重要力量，受到国家重点扶持，消费金融行业将迎来新的发展机遇。
随着平安、小米、蚂蚁、唯品会牵头设立的消费金融公司获批筹建，我国持牌消费金融公司数量从2010年的4家上升到2020年末的27家。头部机构纷纷入局，市场竞争日趋激烈。随着市场竞争程度的加剧，消费金融行业的竞争方式也将随着改变。从增量客户的竞争转向存量客户的竞争，从不同客群、不同产品、不同场景之间的差异化竞争，转向相同客群、同类产品、同场景之间同质化的价格竞争，从产品和价格的竞争逐步转向金融科技和管理能力的竞争。
竞争必然导致优胜劣汰的马太效应和挤出效应，强者的市场地位在竞争中不断稳固和增强；弱者在竞争中市场规模不断萎缩，甚至可能被挤出市场。
为了展现消费金融行业在这一年内经历的风云变幻，本报告基于专业研究并调研了行业领先的消费金融公司，包括马上、捷信、海尔、中原和盛银消费金融，从消费金融行业目前的行业现状，监管中面临的利好与困境，消费金融产业链的发展，以及现阶段金融科技如何解决消费金融各流程的痛点问题，对消费金融行业进行了探索与分析。
2020年消费金融行业：规范与发展并重
2020年是消费金融行业迎来机遇的一年，也是继续完善监管、有序发展的一年。
从年初政府工作报告，到中共中央政治局会议提出“双循环”新发展格局，再到年末“十四五”规划的出台，都提出了要多措并举促消费。而消费的提振也需要消费金融服务实体，推动消费增长。从人民银行官员讲话到《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，再到《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》，金融监管部门推出一系列政策鼓励消费金融行业发展，支持消费复苏。
同时，最高法限定民间最高借贷利率，4倍LPR是否适用消费金融仍在探索；网络小贷新规出台，消费金融牌照身价随之水涨船高；场景金融暴雷，场景的交易风险与金融的信用风险叠加到了一起；新冠疫情让行业从线下走向线上，面临更严峻的考验……