银行业“1号罚单”扫描：信贷业务违规是“重灾区”，3人被终生禁业

八荒通神

2020年是防范化解金融风险攻坚战的收官之年，银保监会重拳整治市场乱象，全年处罚银行保险机构3178家次，责任人4554人次，合计罚没22.8亿元，高风险金融机构和重点领域风险得到有序处置。
2021年开年，银行业严监管基调未变。据不完全统计，截至1月29日，银保监会系统年内已开出“1号罚单”53张。其中，33张罚单涉及银行业机构及从业人员，共计被罚款1679万元。
信贷业务违规是“重灾区”
总体来看，信贷业务违规仍然是银行业机构受罚的“重灾区”。与信贷业务相关的“1号罚单”有20张，处罚对象包括政策性银行、国有银行、股份制银行、城商银行、农商银行、民营银行、村镇银行，多集中在分支行层面。


信贷资金违规流入房市仍是监管处罚重点。据银保监会披露，工商银行衢州分化、建设银行重庆市分行、中国银行常州分化、稠州银行嘉兴分化、东兰县农信联社等银行业机构均因涉房业务违规领到当地银保监局（银保监分局）的“1号罚单”。
从近期出台的房地产贷款新规不难看出对房地产这只“灰犀牛”的监管升级。银保监会2021年工作会议也指出要严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定。
此外，贷款流程的规范性也是银保监会关注的重点。因贷前调查及贷后管理失职的违规事实，建设银行辽源分行、农业银行西宁市城南新区支行、郑州银行漯河分行、山东历城圆融村镇银行等多家机构被处罚。
3人被终身禁业
银行是经营风险的机构，内部人员履职缺失或将引发金融类犯罪。在各地银保监局（银保监分局）开出的“1号罚单”中，有9张涉及对银行员工违规的处罚。


其中，3人因用工作便利侵占客户资金、收受贿赂贪污资金及违规经商办企业等违规事实，被终身禁止从事银行业工作。
另外，有5人被处以警告处罚。辽宁银监局“1号罚单”显示，法库县联社张海侠对贷款三查不尽职、未经任职资格审查任命高级管理人员的违法行为负直接责任，被处以警告并罚款5万元。
在罚单金额上，有4张百万以上“1号罚单”。农业银行因网络信息系统存在较多安全漏洞等原因被银保监会罚款420万元。建设银行重庆市分行因贷款支付不合规、理财产品期限错配等5方面原因领得270万元的最高罚单。东兰县农信联社因法人股超比例未经监管部门核准、内控管理不到位，发生员工违规侵占客户资金的案件等3方面原因被罚110万元。海峡银行未经批准变更注册资本，收到福建银保监局百万罚单，相关负责人刘元添遭到警告处罚。
2021年首月53张“1号罚单”的背后不难看出监管对违规行为严惩不贷的态度。银保监会在2021年工作会议中指出，我国金融体系很多问题和隐患来自性质模糊、名实不符的产品和交易，必须加强穿透监管，集中强光照射金融领域“灰色地带”。