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本帖最后由 安徽顺世 于 2021-1-14 07:09 编辑
工行用资产出预授信，依据的仅仅是日均，至少满足季均以上，半年均为最佳，再久了其实意义不大了，占用资金太久，回报太少（至于平时是否要多存存取取或者多用储蓄卡消费等等，其意义也不是很大） 那么日均应该如何产生呢？
主要是资金过夜，活期，定期，理财，贵金属，货币基金等，只要资金过夜那就算一天的日均。满足一个月为月均，满足三个月为季均，以此类推。虽然说以上都算日均，但活期，定期收益低，贵金属原油等又有亏损的可能，我们的日均是为了办卡，如果风险太大那就没有任何意义了。
所以综上顺世推荐个人理财为最佳，例如180天左右的理财产品尊利，稳定的理财产品还是很多的。而做日均也是有时间上的技巧的，工行日均按自然季划分，例如1-3月，4-6月，7-9月，10-12月，而再每个季尾的20号做结算，也就是我们大家常说的活期结息日，所以工商的结息日分别为：3月20，6月20，9月20，12月20。那么知道这些之后，我们在买理财的时候就有了一个初步的计划，毕竟理财买早了浪费，买晚了日均又有缺失，影响出预审。比如我打算买理财，在2月20号买了理财，那么不好意思，3月20号以后买的理财日均才能算到下一个完整的季均里面，2月20号-3月19号的理财算上一个季日均，季均分摊后，实则第一个季的季均就算白白浪费了。毕竟理财周期基本都是180天，2月理财，8月到期，那么9月就是空档期，那么钱留在活期里面浪费收益，闲置到9月20号满足半年均，那么在做一个短期理财，如果大家觉得无所谓，那么可以直接忽略。
理财按周期买后，下面来说说何时出系统预授信。预授信一般按每季季度后的第二个月月底更新上一季度推荐额度。例如：每年的2月底，5月底，8月底，11月底，或许早点或许晚点。
综上所述，每年的3月20号买180的理财，到9月20号左右到期办卡，等11月2月25号左右，网银手机银行出推荐额度直接自助提额是最为理想的。
下面再来说一下，预授信和理财金额的比例？这个说起来就更复杂了，前一篇文章已经讲了工商分行的地域差异性。各地分行的政策也是大不相同，所以比例会有些许的不同。比如：西部城市最高按半年均出100%出预授信，而中部城市最高按半年均的50%出预授信，而有些地区比如山东最高预授信只能给5万，再多就要找人保签了。
那么这个时候回忆一下自己的情况或者是身边的情况，有没有人说我在工商全年均100万或者300万甚至更高，但是额度就是5万或者是10万，多年了一分都不给提。那么下面解析一下这个原因：这类大资产客户理财日均太高，但是信用卡的额度却低的可怜，甚至都没有一个普通客户的额度高。还有一种情况就是两个人资质都是一样的，但是预审额度也是截然不同，其实导致这个现象的无非就是人的因素。
工商系统由各地区分行分散到各个支行管理经理来做监管，也就是管户经理。很多大客户认为管户经理是跟理财经理差不多，是对客户规划资金和做理财规划服务的。其实并不是的。信贷风险控制是一个很大的体量，如果全部都由总行统一管理是不现实的，信贷风险监管分摊到各个支行管户手里才是最有效最精准的监管模式，对于银行的经营模式顺世不做过多解释。只有一句话：风险监管永远针对的是无背景的平民，同意不？
工行分行卡部由系统批卡额度权限最高5万，高于5万就需要管户或者主任，�中行谐で┳直Ｇ�。通俗的讲就是5万以下的卡出现坏账是不用找人背锅（背债），这个分行不用负责追债，不用扣办卡网点的奖金的。如果超过5万，谁保签谁负责，所以无论多大资产日均，没人保签，额度就是最高5万。而如果有某种熟悉的关系或者利益往来，其实批一个5万的卡也就是需要分行行长一个电话的事。
那么回到主题，既然资产客户都有管户经理监管，工行又有一套管户系统，例如查管户名下的客户详细信息，资产情况，资金每日进出账，客户季均，年均，地区资产排行榜，都是一清二楚的。所以预授信毋庸置疑是掌握在管户手里的，如果他在系统上动动手脚，预授信直接关掉，那么你一辈子都看不到预授信额度。特别是日均很高，资产很大的大客户，如果给你释放这个预授信，你拿去用了，还不上，管户是要承担责任的，那么他干嘛要冒这个风险呢，还不如直接屏蔽，如果你找他，他一句权限之外就可以打发你了。但是如果管户经理任务下来了，直接取消屏蔽，大部分卡都可以提额了，这就是我们平时所说的放水。这下知道放水是怎么来的了吧。
总结：
1，工商提额跟刷卡无关，跟负债无关跟流水无关，只跟日均有关。
2，工商提额只能搬砖走日均或参加提额活动再不就是等放水普提。
3，工商最高额度一般是5万就封顶了（不过专享提额最高10万了，有可能变为10万封顶了），所以三无人员不要在工行卡上追求高额度了。
以上就是工商信用卡深度篇的所有内容！
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发表于 2020-10-13 16:57
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