本帖最后由 吴聊创业金融 于 2020-8-15 10:33 编辑
今天想说说广发这家银行的信用卡，我用了好几年了，对广发也有自己的理解，今天跟大家聊聊！ 纵观广发的历史啊，你会发现，广发银行最为津津乐道的标签是其在1995年发行了他在国内第一张真正意义上的信用卡，同时，也是第一家信用卡业务实现盈利的银行。 在2016年中国人寿入主广发银行后，按照大股东安排，不断深化银保协同。但在近2-3年，广发银行曾经最为辉煌的信用卡业务却呈现出收缩的趋势。 根据广发银行2019年年报，信用卡业务收入增速是2015年以来的新低；另外，信用卡不良率一路上升，已达到1.65%，较上年增加0.35个百分点。可能是出于控制风险的考虑，信用卡贷款余额不仅没有增长，反而同比上一年萎缩了4%。 从数据上去分析，广发目前整体信用卡业务是在缩的，再加上疫情的影响坏账率的增加，个人感觉广发必定会对存量客户进行一波筛选，所以在今年年初，广发也上线了自己的新风控系统，这套风控系统运用了大数据技术建立了一个在业内领先的风控模型，包含数百个参数的多维度信用分析模型，大大提升了其风控水平，恰巧1月份二代征信也上线了。为什么大家都感觉广发变了，其实这个就是这个原因。 目前的广发风控非常严格，且对于持卡人不太友好，降额一下到8元，封卡很常见，最令人感到不舒服的是经常限制刷卡，我们最近常收短信提示“特定商户限额”就是出至于广发之手！ PS：说句题外话啊，广发经常降额到8元，俗称“8元党”你们知道为什么吗？其实这个是有历史原因的！2006年，花旗银行和中国人寿入主广发银行，花旗接管了广发的日常经营权，可以说是花旗带着广发玩信用卡业务的，所以当时降额的话就是降到8元，这就是当年的1美元。这个是降额8元的历史原因！ 再说广发的一些特点（核心）： 1、风控严格 刚也说了，历史原因及上线的新风控系统，导致很多降额封卡的案例产生，还有特别多卡友刷卡时被“特定商户限额”了！ 其实还有另外一个重要件事，广发最近还上线了自己的“天书”名单！也就是和招行类似的商户黑名单（无积分），数量多达102万个，这就完美的解释了“特定商户限额”的原因，我猜测其中一种可能是刷到黑商户触发系统规则。 广发批卡还是相对容易，貌似周围大部分人都能下卡，只是额度高低的问题，目测只要有份正式工作都挺好下的！且广发申请新卡前旧卡注销1年了，就算新户，重新评估，我的广发卡就是销卡2次之后第三次给下了6万额度。 申卡渠道： 1）网申。包括公众号、官网和APP。 2）线下。提交个人资质证明，是时候展示真正的实力了。所以，有条件的伙伴一定要去线下推倒广发，额度相对会高出不少！ 用卡及提额: 广发的提额也是相对比较容易，不介意卡多，新户半年首提，往后，极优质客户三个月提一次，优质客户半年提一次，而且提额幅度较大，额度突破 10w 以后，每次的提额幅度会降低一些，普卡也可破20万。提额有时需要人工审核！ 提额渠道： APP：下载【发现精彩】点击【信用卡】 点击额度调整 短信：额度调整：XTE+卡末四位+期望额度（如期望调至2万发送XTE888820000） 电话：95508 然后按 #按 0 然后转到人工提额 用卡的一些建议： 1）帐单一定要丰富化，不同行业商户，不建议大额消费（容易触发风控），小额多笔最佳，笔数不用太多，正常10-30笔。可以多使用快捷支付小额丰富账单等等。尽量多真实消费，不然很容易被限制消费，或者提额出现困难！ 2）广发是一家比较看重负债的银行，所以负债不易过高，建议，额度不高的情况下，不高于50%，额度高（5万以上），不高于30%（个人想法）。 3）广发的临时额度不建议使用，有临时额度期间不能提固定，还有就是上面说了负债率的问题，你用了临时自然负债会高很多！ 4）不要最低还款和取现！这是还款能力不足的表现，广发也很是忌讳！ 5）适当的分期有助于提额。但是广发的分期大家要注意一下，不易很频繁的分期，把握好一个度，过度分期也被认为是没有还款能力的表现，我个人建议一年做一个分期即可，保持自己系统记录里一直有分期的即可，金额也不用很大，几千一万都行。 6）可以销卡后1年后重新申请，算新户，这种不知道该不该叫曲线提额，反正我就是销卡后再申卡然后提额成功的。 卡种解析： 由于篇幅有限，打算和建行一样，单独做一期内容，整体来说广发的中低端卡玩得炉火纯青，但高端卡方面却有所欠缺，虽然最近出了一些比较水的高端卡挽回一点颜面，但还是没有完全弥补高端卡市场的欠缺！ 3、分期产品 1）分期专享额度 路径：发现精彩APP-我的-额度管理-查看更多额度信息，点进去就可以看到。 顾名思义，就是你分期时可以使用的固定额度外的额度，也是出来的时间不太长。费率和分期利率一致！ 2）财智金 分普通财智金和尊享财智金。广发财智金当年的最高额度是20万，但现在封顶只有5万，有甚于无吧！ 普通财智金：可分3-24个月等； 尊享财智金：可分6-36个月等。 需要查征信，基准费率是0.75%/月，优质客户可以低至0.41%/月，可分3/6/12/18/24/36期还款。用了财智金，可能会影响信用卡提额，但也不绝对，刚还有一个卡友跟我说他用了尊享财智金之后也提额了，很诧异！ 3）Free贷。 随借随还，按日计息，万分之3.5-万分之5一天，封顶五万！也属于财智金产品！ 貌似分期专享额度、财智金、Free贷，这3个的额度是相通的，也就是广发会评估给你一个固定额度外的额外授信，你用刷卡分期，也可以拿出来现金使用！ 4、广发“黑屋” 关于黑屋，其实就是我们理解的被广发列为了“灰名单”用户，虽然银行不太承认有黑屋这一说法，但他是真实存在的。其表现就是一些功能不能实现！ 广发的黑屋表现：没有财智金，账单不能分期，无临时，申请二卡秒拒！ 以上都不能，就是大黑屋，如果满足其中几项但不全满足就是小黑屋！ 如何走出黑屋其实没有固定的方案，但是保持良好的用卡习惯及多给银行贡献可能是走出黑屋的通用的方法！ 基本上把广发的一些属性给讲完了，也很感慨，当年的玩卡必备“广招农民工”，到现的鸡肋鸡肋表现，真的是见证了一个阶段到另一阶段的演变历程！广发也一跃成为风控最严和最玩不起的银行之一！从信用卡发家致富到现在的魔幻表现，广发果然现实的可怕！ 了解更多信用卡融资知识，关注公众号：吴聊创业金融
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发表于 2020-8-15 18:09
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