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本帖最后由 安徽顺世 于 2021-1-14 09:48 编辑
养卡过程中，商户起到什么作用？
经常有老铁问顺世，我的信用卡为什么不提额，麻烦帮我看一下我的刷卡商户是否有问题？那么今天顺世就围绕这个话题跟大家聊一下。
顺世玩卡多年总结的经验也很多，关于提额，无非就两点，一是刷卡姿势，二是个人资质。只要这两点没有问题，提额就不是问题。那么今天就来聊一聊，刷卡姿势里面的商户问题！
自从去年取消自选之后，现在的商户基本上是由三方支付公司来控制，而且这是三方支付公司的盈利点，通过控制跳码比例来盈利。现在随着市场行情越来越不景气，所以大家在使用机器的时候通常会遇到一个普遍的情况：这款产品一开始商户很好，但是用个3-5个月就开始跳码，跳地区，然后商户质量也开始越来越差。
其实这种情况很正常，以前商户是由三方支付公司控制，现在是由操盘机构控制，前期大量补贴，后期自然要回本和盈利。
那么支付公司或者操盘机构只能通过两个渠道来回本和盈利，一是跳码，二是涨价！
所以市场上又出现一个普遍的现象：这款产品，一开始的费率是0.6%，使用3-5个月后再计算费率，发现费率已经变高，或者是加3了。
所以最终为此来买单的还是：持卡人！
再深了就不细聊了，涉及敏感话题，顺世也不想得罪人，既然我们控制不了，那么我们就来研究一下，机器的商户吧。
刷卡姿势里面，其中就包含了——商户质量。
商户质量具体来说：就是你刷了什么样的商户，商户是何类型，是否有积分，刷卡时间金额和商户是否匹配等等之类的。
那么这些都是老生常谈的话题，顺世就不再普及了。下面顺世按照自己理解的商户跟大家絮叨絮叨。
第一：必须下载一个云闪付app
目地有两个：
1，添加自己的信用卡，可以查看还款日，账单金额和本期剩余应还金额，而且可以直接信用卡还款。
2，交易记录查看商户质量，包括商户类型，商户名称，商户编号以及商户MCC。
第一点是很重要的特别是小白，你没有一个好的管理所有信用卡的方法，那就使用云闪付。如果你没有还款渠道也可以使用云闪付。光这两点，云闪付是必下载的。
第二点就是查看商户是否跳码，很多信用卡专属app和公众号目前是不支持提供商户信息的，但是云闪付里面可以直接看到。
看什么？看商户编号的8-11这个四个数字和你刷卡的商户是否一致，也就是你刷卡的商户是否是在这个MCC行业内，如果在，那就没有问题，如果不在就是跳码。
注意：商户编号8-11位是MCC，终端号是否变化对于商户质量来说并没有影响，所以不要再纠结终端号变与不变的问题了。
下图是：所有MCC对应的行业，建议收藏！
第二：商户名称无所谓，有无积分最重要。
很多老铁反映商户名称比较随意，并且工商网查不到。确实我们刷卡能看到各种奇葩的商户名称，但是商户都是三方机构报备银联的，既然能报备商户那就说明商户是没有问题，银行是认可的，那就可以放心了。
但是有一种是除外的比如：个体户某某，而这个某某就是你，那这就是明显的TX，所以这种商户是很危险的，这种机器也不能用，但是这种情况很少出现，一般出现在扫码的情况下出现的比较多，不过如果发现了一定要换。
还有一部分老铁喜欢去工商网查刷卡的商户，其实这个也没有必要，毕竟商户哪有那么多啊，很多商户都是三方支付公司虚报上去的。每个支付公司都有虚假商户，多与少的问题，如果太多了可不行，如果是少数可以不用计较！
那么顺世比较看重的就是积分，顺世认为如果有积分，这个商户就是OK的。既然银行给你积分，就说明认可了这个商户，但是线上和扫码除外。利润不一样！
那么老铁该问，平安和民生刷卡没有积分是不是就一定对卡不好了，其实这个顺世也解释过，积分是银行止损取消的，那么一样的利润下，肯定是不积分银行挣的更多，怎么会不好的。
那么对于不给积分的银行，看商户的类型：餐鱼类，一般类，民生类，公益类。其中民生和公益类的商户出现次数越多，说明机器质量越有问题，其中一般类里面看是否有积分即可。
上面的表格中，有具体的分类，老铁们自行插看。
第三：商户和时间金额的关系。
告诉我，现在商户你能控制吗？有老铁说我有精准的匹配的表格，100%精准，OK，那你对着表格刷就行，还有老铁说我有固定行业的机器，OK，也可以根据行业刷卡。
除此之外，老铁们，刷卡的时间是很重要的，如果你没有100%的控制商户的把握，我还是建议你工作时间刷卡，超过时间尽量别刷，有老铁说，我晚上10点下班才有时间，只能这个时间段刷卡，如果大晚上给你匹配一个软件公司，建材公司，你怎么跟银行解释，其实银行不要解释，多来两次就会被标记风险客户了。
虽然刷卡的时间和商户是很重要的。
至于金额和商户的关系，顺世认为只要不是异常消费就没有问题。那么什么异常消费？
比如刷喜欢测试商户刷1块钱，10块钱的老铁都是属于异常的消费。其中夜间刷卡，境外刷卡和大额刷卡也属于异常消费。
举个例子：顺世刷卡刷了一个小饭店，刷了3万块钱，排除一下，商户是正常的确实是餐饮行业5812，然后也有积分，那么有问题吗？
如果是某某大饭店，那就没有问题。
如果是某某面馆，那就有问题。真的是这样吗？
首先，商户是餐饮类，而且带积分，银行如何分辨这个商户的消费能力？仅仅通过商户名称？其实不对的，银行的风控系统都是电脑，基本都是依据MCC评定评分，所以某某面哥和某某饭店，性质是一样的。所以问题的关键不在于这个三万的消费是面馆还是饭店，而是你的信用卡总额度是多少？如果一张10万的卡，消费3万，没有问题，如果是一张4，5万的卡消费3万，那就有问题了，这就是顺世所说的大额消费异常！
由于时间问题，今天先到这里了！
更多信用卡方面的知识，请添加「顺世论讲卡」微信公众号
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发表于 2020-7-25 17:45
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