【热议】央行取消信用卡滞纳金，透支利率设上下限最低7折，各位怎么看？

yangwenli

今天下午，央行官网发布一系列信用卡新规，包括： ①自明年1月1日起取消现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理； ②取消透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准及附加条件现行规定； ③取消滞纳金，由发卡机构和持卡人约定违约金；④ATM预借现金提现限额提至1万元。                                                      ——>《通知》详情相见本帖二楼

对持卡人有哪些影响：

1.持卡人可以根据个人偏好、资信状况和还款习惯等，选择符合自身需要的利率、免息还款期和最低还款额待遇等相关信用卡产品；

2.持卡人通过ATM办理信用卡现金提取的限额提高了，可适应其临时或紧急用现需求。

3.减少了持卡人利息支出。

本期互动话题是：

对信用卡透支利率设置上下限 取消滞纳金，

各位怎么看？

正方：　支持好政策！不能别人忘记还你几十块，几年后就要还你几千块这放高利贷没两样！银行应该是便民利民的正道运作，不是变身官僚资本家！取消各种变相的挤榨，有助于社会进步加快。

反方：　深觉不靠谱！这个“滞纳金”是对那些不讲信誉、拖延还款的惩罚，意思是要求讲信用，现在取消了，是不是鼓励恶意拖延还款、甚至不还款，是不是在更加包容信用差的用户？是不是会提高信用好的用户的用卡成本？对于拥有不止一张信用卡的人群，是不是可以轻松在银行通过信用卡借钱，并且少了约束呢？请问银行对这些风险的承担转嫁在哪方面？会不会到最后成坏账？

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说说你的看法，欢迎畅所欲言

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延伸阅读：

科普！信用卡大事件！九条新政袭来！超实用解读猛戳进来！

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ryuuji

有变化就是好事，ATM取款调到1万元，真是太给力了，以前2000真是不够用啊，滞纳金取消也很不错，持卡人万一逾期，相关支出可能就少了一点，
动态选择信用卡产品也不错，方便每个人不同的需求

不过规定是规定，只是个接口，具体还是看各个银行的实施情况了，我们拭目以待吧

zhangy0205

滞纳金只是换了个名字吧，换汤不换药的感觉。而且说是多了很多调控的空间，但这其实都是双向的，持卡人有了更多的选择空间，那银行方面更是如此。但是因为持卡人相对于银行来说，怎么看都是属于弱势的，越多的可调控，其实反而存在了越多的银行可以设置的“陷阱”，因为说是双方协商确定，可是那张信用卡不是霸王性的格式条款呢？在你想撸银行的同时，更需要专业知识来防止一不小心反而被银行反薅羊毛！以后也就更需要在办卡时多留心眼，跟银行斗智斗勇了。

hx11049511

应该会有新的惩罚制度吧，从交行的风控来看，各大银行应该要大浪淘沙了，开始筛掉风险用户了，或许取消滞纳金之后，有很多很多的用户被封卡或者降额

夜游侠

方便用户使用才是正道。1.多张卡片一个账户还款就好了。2.临期未还有短信通知未还金额。3.只对未还部分收取一定费用。全额罚息太坑了！！

niurougangan

1、放开利率标准绝壁是个好事儿啊，尤其是针对喜欢循环的盆友们，原来循环万五一天，未来如果银行觉得你循环的好，循环了还按时还钱还利息，还经常循环，没准儿觉得你是一极好的客户，就给你降了循环利息也不好说，反正目前已经是最高了，只会低不会更高啦！另外按日计息的短期贷款，现在都是万五一天，未来也可能会降低到万3.5，也是极好的呀！！！
2、免息还款期这个放开就不一定是好事儿了，可能会拉长也可能会缩短，目前大部分信用卡还款期都是20-56天。如果银行不开心了，发个卡没有免息还款期也是可能的，每日收丫利息，不过那些原来由于个人征信不好拿不到卡的，也许是好事儿，现在没准儿给你发卡了，不过就是天天收息，只要用就收，爱用不用，我觉得估计还是会有人用的；还有也可能会推出超长免息还款期的卡咯，100天免息，爽歪歪。哈哈哈。估计不太可能。
3、最低还款额应该也是一好事儿，因为目前大部分银行都是最低还5%或10%，以后可能1%甚至0，不过未还的钱还是要收利息的，对于要周转的人可能好一点吧。

就说这三点吧。碎觉啦。

ziyouren888

没有什么屁用，只是让收款的名目更加合法化而已，原来的滞纳金本来就名不正言不顺，现在改成违约金就合法了，该收多少还不是银行说了算？至于利率也是一样，按照民间借贷，借款有利息，逾期有罚息，借款人只需接受这两个借贷成本，现在倒好，司法解释一出来，利息的确不高，但是其他名目繁多的费用就不客气了，看看那些逾期时间长点的持卡人，哪个不是费用多过利息？当前环境下，银行依然是如假包换的既得利益者，绝不会大发慈悲给屁民们施舍的，洗洗睡吧。

lishizhen0771

信用卡取现额度提高到一万，很明确的利好刺激持卡人花钱。

对于滞纳金取消，机构和持卡人约定违约金明显在打官腔，银行有和持卡人商讨的动机吗？！显然没有，所以持卡人会面对更多的条款约束还没法说理，银行会说你有种不用信用卡！本人对这点深表忧虑！
取消免息期最长期限和最低还款这条，有点鼓励大家多刷信用卡的意思，而且还不用着急还，就算还也有可能只还二十分之一也行，这条放宽可以促进各行推出更有吸引力的信用卡，比如推出超级免息卡，或者超级分期卡，感觉这条不错。
透支利率放开，设定上下限，明显有利于银行，银行对于透支利率是有定价权的，他们很可能会根据透支时间长短，金额大小，客户信用等级推出更有利于银行的利率体系，他们会根据他们的大数据来估算怎么定价能最大化透支利息收入的，所以呀，央妈管这帮孩子，总还是会留给他们机会的，而咱们玩卡人，需更多时间去研究每张卡的透支利息要求了，说不准哪天一不小心，就被反薅羊毛了。

综合起来看，2和4条比较好，1和4就是给银行留赚钱空间的，有人说会加大银行之间竞争，本人不那么认为，或许有，但是肯定不大，工农建中还是那么牛逼的当四大国有银行，工行还是那么蔑视群银！
说到底，这些都是在玩文字游戏，听着挺好，其实仅仅是微利，大实惠还是银行占去咯！大家日后都各自擦亮眼睛研究手头卡的具体规定吧，说不准哪条就是给你量身定制的圈套！

woyaofa518918

对于那些卡神来说可以更好的享受到信用卡的便利和实惠，但对于卡奴老说可能就不是什么好事，因为无计划的消费，现在又可以延期，取现提额，等等一切可以说让他们很容易迷失，所以说任何事都有两面性，不能只是单一的去说到底是好是坏，就好比办卡也是一样，有很多人认为卡越多越好，但事实是不是这样的我相信很多人都有自己的想法，所以说只能看自己了，合适你就调，如果你觉得不合适你最好还是不要想着占银行的便宜了，搞不好就把自己给搭进去了，以上纯属自己的一种观点，不知道对不对，还请大神给予指点，手机上的，没有办法看全所有人的回复，不知道有没有重复的

chriscom

1、其实这个ZC在于ZF层面来说是刺激了消费，也有了放手市场调控的美名。
2、对于银行来说，本来约束的条条放宽了，各种巧立名目的消费就该来了。
3、而对于卡片最终的使用人来说有好有坏，毕竟持卡人没有话语权，银行今天出台的政策，明天可能因为出于各方利益从而进行ZC修改，持卡人除了销卡，只能默认接受，唯一的好处估计是下卡的门槛降低了，会吸引更多需要资金的持卡人进入，从而更加提高银行的资金利用率，提高收益。
归根到底，今后要擦亮眼睛，该撸撸，不该撸别撸。

dianfengzhishen

我个人觉得，对于金额少的，比如500元以下的一般不是那种属于恶意拖欠的，反而，金额达到500以上的有可能是属于那种恶意拖欠，明知道没有能力还款，还是TX或者消费的。对于这样的情况，应该设置多少金额以下的可以免滞纳金，金额超过的还是需要缴纳滞纳金。

wangwangati

    关于滞纳金，带有行政色彩，具有惩罚性质，平等主体之间不能约定滞纳金。滞纳金收取比例一般没有强制规定，2015年修订的《中华人民共和国税收征收管理法》第三十二条规定：纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款万分之五的滞纳金。
    而违约金是平等主体之间约定的（法律直接规定的除外），性质主要是补偿性的，有限度地体现惩罚性。违约金没有规定的比例，双方都接受就行。司法解释规定，“合同违约金上限是不超过实际损失的30%，但是如果过高或者过低是可以请求法院给予减少或者增加的”。但这应该是对合同法违约金过高的一个注解，而不是对违约金比例的规定。
    所以明年滞纳金改为违约金，理论上银行可以主张比现在滞纳金更高的违约金，而银行的合同是格式条款，用户只有同意或不同意的选择权，没有修改、商议的途径，只要你使用银行的服务，就必须接受违约金的相关约定。

haha8002

我觉得除了特定费用不得计算利息之外，其他都对银行有利。
之前信用卡负——面(新闻)太多，搞得很多人都很谨慎，神经兮兮了，有时候都不敢刷了，这么规范下，然后大家就可以愉快的刷刷刷了。


首先标准利率只是设置了下调空间，具体银行下调不下调，是不是首月下调等都还不确定，这事情银行操作好了肯定会获得更好的收入，就跟打折促销是一个原理。

至于滞纳金，谁敢保证“违约金”小于滞纳金？只是之前的叠加计息+复利确实有点让人民想到了旧社会的高利贷。。适当规范下呗，让更多人掏点该掏的钱。

nimabbbbb

看见反方的观点 真搞笑 你觉得 收滞纳金就可以杜绝恶意拖欠吗？银行年年都有坏账，别人领导都能搞定的 你担心什么   跟我们单位一个鸟样 最后倒霉的都是普通老百姓  反正接不接受 政策都出来了 反对什么 支持什么的也改变不了什么  你我只是个普通老百姓

后天男孩

niurougangan 发表于 2016-4-15 23:04
1、放开利率标准绝壁是个好事儿啊，尤其是针对喜欢循环的盆友们，原来循环万五一天，未来如果银行觉得你循 ...

分享的很到位 。厉害了 已收藏。

后天男孩

ryuuji 发表于 2016-4-15 19:55
有变化就是好事，ATM取款调到1万元，真是太给力了，以前2000真是不够用啊，滞纳金取消也很不错，持卡人万一 ...

这个众说纷纭 我也不知道该说啥。银行说啥就是啥。

yuxg123456

跟高利贷没大区别！越来越多人不敢用信用卡

那就继续吧

呵呵 无非就是改个名字，该收的钱一分不少，咱国情在这，很多事情谁不清楚 都是捏着瞎子哄傻子

kashen18259998

应该取消，叠加起来非一般老百性能接受了，尤其现在还有很多人不太懂这些

kashen13497064

66622222222222222222222222222222222222哦  ，，，这样啊

a5889282

没有用的，还是换汤不换药，银行还是变着名字来收利息和滞纳金的！

d21005383

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kashen14792139

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kashen14414216

来看看

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我是来看看大家说的学习一下经验

kashen09796202

学习了，对我帮助很大，让我从小白不断成长

kashen14286408

坐看

studying

假                  的

周华杰

取消是对的，尤其是大意忘还点儿，结果是很悲催的。全额罚息最要命

kashen10947223

新生学习。各位大大水好深啊。。

kashen04076653

政策还算是可以的~！！

kashen12584750

“ATM预借现金提现限额提至1万元”这点很好呀，惠及大众。

kashen07775263

没有取消，是改名叫违约金。

绿色绿色

挺好的  很同意    希望越来越好