关于中信新快现的使用分享 最优提前还款时间

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中信分期可以提前还款，只多收一期手续费，还是很厚道的！费率如下：

借款期限	1期	3期	6期	12期	24期	36期
月手续费率	1.5%	0.82%	0.82%	0.77%	0.76%	0.76%

每期都要还款，因此随之本金也会越来越少，因此我觉得分36期，然后提前还款是比较划算的！

我们以10000元分36期来计算，费率为每期0.76%，如果36全部用完，综合下来每个月的实际利率应该是1.5%左右，大致相当相当于2倍手续费。
今天有空，用EXCEL来列表计算一下，发现很有意思，根据中信的还款规则，实际利率是呈一个线性变化的。
这里所说的利率指的是月利率，计算没有那么精确，暂把每月当作30天来看。
上边已经说过了，这里以10000元，36期来算，每期费率是0.76%，也就是76元，提前还款多收一期手续费

每期需还款的数值是相同的，把36组这组本金数据当作一组等差数列，a1=10000，d=-277.78，计算方法很简单，累计支出的总手续费除以Sn（等差数列之和），关于等差数列求和计算公式不多说，自己可以百度一下

期数	当期剩余本金	每期还本金	手续费	每期总还款	综合利率
1	10000.00	277.78	76.00	353.78	1.520%
2	9722.22	277.78	76.00	353.78	1.156%
3	9444.44	277.78	76.00	353.78	1.042%
4	9166.67	277.78	76.00	353.78	0.991%
5	8888.89	277.78	76.00	353.78	0.966%
6	8611.11	277.78	76.00	353.78	0.953%
7	8333.33	277.78	76.00	353.78	0.948%
8	8055.56	277.78	76.00	353.78	0.947%
9	7777.78	277.78	76.00	353.78	0.950%
10	7500.00	277.78	76.00	353.78	0.955%
11	7222.22	277.78	76.00	353.78	0.963%
12	6944.44	277.78	76.00	353.78	0.972%
13	6666.67	277.78	76.00	353.78	0.982%
14	6388.89	277.78	76.00	353.78	0.994%
15	6111.11	277.78	76.00	353.78	1.006%
16	5833.33	277.78	76.00	353.78	1.020%
17	5555.56	277.78	76.00	353.78	1.035%
18	5277.78	277.78	76.00	353.78	1.050%
19	5000.00	277.78	76.00	353.78	1.067%
20	4722.22	277.78	76.00	353.78	1.084%
21	4444.44	277.78	76.00	353.78	1.102%
22	4166.67	277.78	76.00	353.78	1.122%
23	3888.89	277.78	76.00	353.78	1.142%
24	3611.11	277.78	76.00	353.78	1.163%
25	3333.33	277.78	76.00	353.78	1.186%
26	3055.56	277.78	76.00	353.78	1.209%
27	2777.78	277.78	76.00	353.78	1.234%
28	2500.00	277.78	76.00	353.78	1.259%
29	2222.22	277.78	76.00	353.78	1.287%
30	1944.44	277.78	76.00	353.78	1.315%
31	1666.67	277.78	76.00	353.78	1.345%
32	1388.89	277.78	76.00	353.78	1.376%
33	1111.11	277.78	76.00	353.78	1.409%
34	833.33	277.78	76.00	353.78	1.444%
35	555.56	277.78	76.00	353.78	1.481%
36	277.78	277.78	76.00	353.78	1.479%

这样子发现一个很有意思的现象，在第7期，第8期还款的时候综合利率不到0.95%，接近1分息的样子，个人觉得作为无抵押信用贷款，还好，可以接受

为了更直观的看，生成一个曲线图，大家看一下。第7期、第8期是最低点。

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留一个记号先

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好好学习了~~今天刚刚分期35k，还在算怎么还合适~~~

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好贴必须顶。。。。。。。。。。。

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学习了  我这次打算用9期就还完算了！

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我怎么算着是第18期还换算

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非常好的，今天查询刚出了额度内的新快线。以后用用看。谢谢楼主这么用心的计算。

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不错，来学习一下

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撸主很有心啊。不错

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想继续问的是，如果分36期，12期申请提前还了，后面会不会再不给了呢？

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问题是目前不给新快线啊

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cy44944 发表于 2015-1-24 14:47 此计主要是说实际月利率，使用时间，看每个人的情况需要

大大，请问这实际利率是怎么算的，我想算算小额贷月利息1.76的实际利率是多少。。。。

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还是有点高了

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还是有点高了

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什么情况呢

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现在活动打折，十二期月息只要0.5

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分36期，到12期提前还清，最划算

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去年12月28W分了36期,然后收益...所以理论我不会提早还...在没有停止降息降准之前.