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图为：张某办了11张信用卡
武汉市蔡甸区一名42岁男子办了11张信用卡，大多是VIP金卡，单张卡最高能透支20万元。他用透支的钱去赌博，输掉50万元，随后将房屋抵押贷款10万元，又再次输光。妻离子散，居无定所的他多次致电记者说想自首。昨日，记者带他到汉阳公安分局“自首”，警方正在调查情况。
“自首”前口袋只有10元钱
昨日早上10时，在汉阳区公安分局门口，张某进了本报采访车。前一秒，记者还在担心他能否赶来，因为前晚和他通话时，他说身无分文，没路费从蔡甸跑到汉阳。一见面，他从裤袋里掏出一张皱巴巴的10元纸币说：“这是我仅有的钱，再不自首，我一天都挨不过去了。”
8月4日晚间，张某突然给记者打来电话。他自称一个朋友信用卡透支了50多万，无力还款，家破人散，想去公安局自首，想咨询一下政策。为此，他还连夜赶到本报编辑部附近住下，想第二天白天见面。当晚记者在电话中就告诉他：“即使获刑坐牢，欠银行的钱还是得还。”没想到，次日他手机关机，人也没出现。
2天后，张某再次打来电话：“我身上只剩200元了，活不下去了，赶紧让我去局子里呆着吧。”记者经过联系，准备带他去找蔡甸警方，没想到他一听回蔡甸，立马回绝，“算了算了，熟人太多”，挂断电话。
前日，张某最后一次打来电话：“我想到我的几张信用卡是在汉阳办的，能不能去汉阳自首？”这回，他终于铁下心，直到昨天，记者也是第一次见到他。
透支50多万全部输光了
“你是怎么能透支花掉50多万？”在采访车上，记者问张某。他轻叹一口气说：“还不是赌博害死人。我本来是做服装生意的，家庭幸福，这下全完了。”
2006年，张某的熟人帮他代办了第一张信用卡。他是个体户，没有固定职业和收入，为了通过银行审核，熟人帮他伪造了工作单位和职位。第一张信用卡让他尝到了透支的甜头，“刷卡一个月内没利息，取现利息也不高，只要按时还就行了”。渐渐地，银行业务员上门推销、熟人托办……他都来者不拒，最后自己主动找人办卡，一下手中有了11张信用卡，垒起来有一副扑克牌那么厚。
起初服装生意做得还可以，张某每月刷卡3万多元，也能按期还上，用银行的话说就是“信用度高，是潜在优质客户”。一张经常刷的信用卡他只用了几个月，业务经理就主动将他的透支额度提高到17万。
张某说，2011年底，他的服装生意一下亏了100多万，想快速扳本，就在汉口一家赌场豪赌，结果一下输掉30多万。输急眼的他，开始用每张信用卡疯狂透支取现，甚至将房屋抵押贷款10万来赌，全都输得精光。
就在上个月，老婆和他离婚，正在上大二的儿子也不再理他。“我现在孤家寡人一个，饿了就回70多岁的父母家吃顿饭，实在混不下去了。”张某说。
无力还款想到主动投案
“你想好了吗？确定要放弃自己的人生自由？”记者劝道。张某算起账来：“我现在每张信用卡都办了分期，每个月还是要还3万，我今年42岁了，打工一个月顶多2000元，根本还不清了。”
张某下了车，记者陪着他一起走进汉阳公安分局经侦大队。警方听了详细情况后，将他移交给五里派出所。民警夏志勇问：“你接到过银行催款没？”张某说：“11张卡中，目前只有一张卡逾期2个月没还，业务经理打来电话问过，但不算催款。”
夏志勇称，法律规定透支1万元以上，并且接到银行2次催款后超过3个月不归还的，属于“恶意透支”信用卡诈骗罪。透支50万元属于数额巨大，一旦罪名成立，将处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。“他还没接到银行催款，我们要先和银行联系，调查以后再作决定。”夏志勇说。
谈话中，张某的手机不停地响，他都不接。“你是不是还欠着其他人赌债，想到公安机关躲债？”民警突然问。张某一愣说：“确实还欠着赌债，这种债，我离开武汉也能躲掉，但欠银行的钱，我跑得再远也会被抓回来。我不想过东躲西藏的日子。”
目前，汉阳警方根据张某说的情况，与多家银行联系，作进一步的调查。
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信用卡恶意透支将被追究刑责
最高人民法院、最高人民检察院公布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了恶意透支属信用卡诈骗犯罪行为，并对信用卡恶意透支构成犯罪的条件作了明确规定。
未收到银行催款不算恶意透支
司法解释对恶意透支增加了两个限制条件：一是发卡银行两次催收；二是超过三个月没归还。这就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或文书，过了一定的期限没有归还的，不属于恶意透支。
恶意透支这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的。司法解释中对明知无法偿还而大量透支的不归还，肆意挥霍透支款不归还，透支以后隐匿，改变通讯方式，逃避金融机构的追款等情形定义为“以非法占有为目的”。
未判决前偿还可不追究刑责
司法解释明确了恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。在金额方面，恶意透支1万元以上不满10万元的，认定为数额较大；10万元至100万元的，认定为数额巨大；超过100万元，认定为数额特别巨大。
而按照刑法第一百九十六条规定，恶意透支“数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”
根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支金额的，从轻处理或者不追究刑事责任。
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发表于 2012-8-14 11:00
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