借记卡（储蓄卡）使用小贴士（Tips）

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借记卡（储蓄卡）使用小贴士（Tips）

1.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）当中“对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务”的规定，开户6个月内最好要有至少一次交易记录（包括WeChat、Alipay的转入转出）。根据实践，被非柜后再去银行网点办理恢复的难度随银行（网点）的不同而不同。

2.根据上述文件，目前对储蓄账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类账户，且印发后个人只能在同一家银行有一个Ⅰ类账户。后两者除了在限额上的区别以外，可能无法收取部分转账，例如法院诉讼费退费（法院通常会建议你留下Ⅰ类账户以方便退费）。

3.银行服务虽非《中华人民共和国民法典》规定的强制缔约范围（水、电、燃气以及其它有规定），但银行业属于国家严格监管的行业，其与电信、邮政一样拥有专门的投诉渠道。如果遇到银行存在明显侵犯你合法权益的行为，例如提前结束营业、未经过任何审核直接拒绝开户等情况可以进行投诉。目前银保监会（将改为国家金融监督管理总局）受理投诉的渠道有电话（难以打通）以及来信（描述自己的姓名、联系方式、被投诉银行以及基本情况，邮寄到北京市西城区金融大街甲15号，收件人：国家金融监督管理总局信访处，电话：010-66279113），推荐使用后者。

4.以广东省（除深圳市）为例，中国人民银行广州分行（将改为广东分行）发布过《广东省个人银行结算账户开立特别服务规范（负面清单）》，内含“不得未经本行标准化、规范化服务程序审核，由服务网点个人越位答复、隐形拒绝开户申请”，“不得未经分级分类管理，‘一刀切’拒绝为没有本地户籍、没有本地手机号码的个人提供开户服务”，“不得在提供代发工资等批量代付业务过程中，强制要求个人在本银行新开立银行账户，或变相阻碍客户自主选择他行银行账户作为收款账户”，“不得未充分考虑客户实际情况及风险状况，‘一刀切’要求额外提供居住证明、工作证明、社保记录等证明材料”，“不得未经本行风险识别程序，直接引用监管规定或业务指引、其他银行机构或相关部门共享的风险线索作为拒绝开户或采取管控措施的理由”，“不得在开户初期不考虑客户实际需要及风险状况，直接默认设定明显过低或过高的交易限额，或采取其他‘一刀切’风险防控措施”，“不得未结合客户基本信息进行综合判断，直接依据风控系统交易特征判定结论，‘一刀切’采取对客户权益限制较大的风险管控措施”，“不得未经告知客户有关事项及申诉渠道，对使用中的银行账户采取对客户权益限制较大的风险管控措施”，供各位参考。

Ichinose琴美

羡慕广东。。如果别的地方也有这种规则，直接打印出来去网点就没问题了

乡秀树717

感谢分享

小小白狐

感谢分享

缘分8888

谢谢分享

重拾光明

广东断卡重灾区，银行层层加码，上有政策，下有对策，能刁难一个是一个

剪刀等待之

以前开户太简单。

kashen97236629

广州人行发布的负面清单是不是删掉了？没搜到