工商银行房屋贷款的问题案例

cmbcrazy

本人08年4月份签订的购房合同，08年10月27日从工商银行申请等额贷款19.5万，贷款时间15年，贷款是从2009年1月15日才正式批下来。短信提示2月15日开始月供，今天是1月17日，我现在还没有开始还款，之前说是85折，刚好10月27日那天时间银行实行了利率7折, 请问，1）我的情况可以享受这个优惠政策吗？（注：是第一套住房，而且我是第一次贷款，以前也没有任何不良信用记录）。（我觉得按照网上看到的一些相关规定应该是可以享受的，可是银行跟我们说我们是以前申请的贷款，虽然是09年批下来的，也只能以08年的条件参考，只能85折，不是10月27号规定的吗，就算按申请那天开始算，我也是10月27号申请的吖，该符合新政策吧。。。那个银行家好像也说不出个所以然来。） 2）我们可以和银行要求看什么相关条文吗？来证明他的理由是否成立。不想白白被他给蒙骗了。 3）如果不能享受，按照85折的来计算每月需要月供多少？如果可以享受7折，每月供多少？ 4）倘若我过两三年后打算提前还款，先拿出5万还余款，这还出去的5万全部是本金吗？还是利息也占一部分呢？ 请按这几点回答我的问题，不要复制，我这两天就要过去那边打详单了，很着急。谢谢！！一定会给您追加分数。

cmbcrazy

参考答案

第一个问题：以前申请的贷款，09年批下来的，但银行是按你08年上报资料时的条件审批的，所以办下来只按85折，这是正常的。你现在可以向工行提申请，要求执行新条件，像你这种情况的很多，银行会出台解决办法（已经有银行在做了，比如光大、建设等，虽然会有一定的条件限制，但根据你的情况看，应该能办下来），到时银行会通知你去办手续。第二个问题：没有必要，因为银行工作人员不会估计给你多算，让你吃亏的话就是重大工作失误，他们没必要搞这种损人不利己的动作，何况85折本身是很合理的，据我所知7折的政策出台后银行方就停止了接新贷款申请，等到具体的执行方案出台后才开始新的业务申请，各银行都是按新规定出台之日是否接单来分割执行标准的，所以你也没必要再和银行说这方面的问题了。第三个问题：计算公式很复杂，几句话说不清楚，万一理解错了就全错，所以建议你去网站上找按揭计算器，很容易算的。第四个问题：由于不清楚你办理的按揭贷款是等额本金还款法还是等额本息还款法，因此提前还款对利息影响也是不同的。但总的说来，假如你准备过两三年后就申请提前还款，你拿出的5万还款，这还出去的5万都将全部是本金，利息只会根据你还款后的贷款金额进行调整，而不会把你的5万元算成利息的