私人银行哪家强？残酷真相看招行！

卡卡说钱 · 发表于 2021-4-9 10:46

梦想是要有的，万一实现了呢？快来一起窥视顶层，看看你的目标在哪里。

既明常说，想要玩转高端卡、想要提额、破总授信，最行之有效的方法就是搬砖。
砖破一切。
各行对于搬砖的贵宾客户都有分级，常见的比如普卡、金卡、白金卡、钻石卡，甚至私人银行。
不同的贵宾客户等级，在有的银行评分体系内甚至能够直接匹配对应的高端信用卡。
比如常见的，招商金葵花50万匹配经典白、交通50万沃德财富匹配白麒麟、建行80万AUM匹配大山白等等。

既明此前甚至专门整理过40行高端卡的门槛和玩法以及对应匹配攻略。
看此文：【精华】一篇玩转40行高端借记卡！

其中，各行最高级别，一般就是私人银行。
光大那种2亿的家族办公室先放一边。
私人银行能够享受该行最优质的的权益和服务，卡种权益也最高端，不少顶级卡甚至专门为私人银行用户特邀（当然大部分都是人傻钱多年费高权益少）。
各行的私人银行门槛，一般是600万起，但有的银行比如工行、民生等是800万。
最牛逼的招行，门槛是1000万，上表有误，招行500万钻石卡、1000万私行卡。

近期，国内各大银行相继发布2020年年报，，当中银行私人银行业务的情况，也大体显露出来。
各大银行私人银行客户的情况，也可以对比一下。

挖掘机技术哪家强？山东济南找蓝翔。
私人银行哪家强？广东深圳找招行。
作为零售银行一哥，招行的私行客户在户均资产、总规模、户数等数据都超越了传统四大行，就连宇宙第一大行工行也甘拜下风。

先看表格。

招行年报显示，管理的私人银行客户总资产27746.29亿元，较上年末增长24.36%（增长了5436亿元）；招行私行规模继续遥遥领先，仍然是唯一一家管理资产规模超2万亿元的私行。
由于各家银行年报披露情况不一，私人银行客户的标准可能也不一样，但各家私行2020年私行客户基本都保持了10%多，20%多的增长，最高的平安银行私行客户增速达到30.8%。各大私行的客户数累计达到95万户（人）。

下表展示了各行私行客户数的情况以及户均资产，招行继续遥遥领先，平安奋起直追。

各行数据对比先不说，既明想重点说说招行披露的数据。

作为零售之王，招行的数据很有参考意义。
招行的贵宾客户分两级，金葵花以及私人银行。

金葵花大家都知道，是指招行月日均总资产在50万元及以上的零售客户；
私人银行则是在招行月日均总资产在1000万元及以上的零售客户。

在招行的年报中，占招行总客户数不到2%的金葵花及以上客户拥有招行82.15%的零售客户资产。

而不到10万户私人银行客户更是拥有2.77万亿资产。
0.06%的客户，拥有31%以上的资产！

在资产这个维度，二八法则已经不适用，而是不到2%的人拥有82%以上的资产。

再来看看资产增长。
普通客户户均资产增长300元；金葵花客户户均资产增长2.07万元；私人银行户均资产增长43.61万元。
差距越来越大，马太效应越来越强。
再看看招行金葵花及以上客户的历年资产演变数据。
金葵花用户越来越多、资产占比越来越高！

财富，越来越集中于富人手中。
当然了，这只是招行一家的数据，并不能反映整体完整的真实情况。
不过既明依然认为，招行的数据具有较高的参考意义。

你在哪个级别？

不要觉得自己膨胀了，招行私人银行的内容都敢点开看了，梦想要有的，万一实现的呢？
虽然没有资产，但金葵花也是可以0开的呀~

说完招行，既明想顺便分享一些其他的数据。
前几天，胡润研究院发布《2021胡润财富自由门槛》显示，中国一、二、三线城市入门级财富自由门槛分别为1900万元、1200万元及600万元。
再来看看这个数据，你离财务自由还有多远？
据悉，本次榜单分为入门级、中级、高级和国际级四个阶段，并细分到中国一二三线三类城市。“胡润财富自由门槛”主要考虑常住房、金融投资和家庭税后年收入。
具体看下图：

根据报告：
中国三线城市：入门级600万

中国三线城市入门级财富自由门槛是600万元，主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、20万元的家庭税后年收入和250万元的金融投资；
中级财富自由门槛是1500万元，主要包括一套250平米的市区常住房、一套200平米的郊区第二住房、2辆车、50万元的家庭税后年收入和400万元的金融投资；
高级财富自由门槛是6900万元，主要包括一套400平米的市区常住房、一套300平米的郊区第二住房、4辆车、250万元的家庭税后年收入和2500万元的金融投资。

二线城市：入门级1200万

二线城市入门级财富自由门槛是1200万元，主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、40万元的家庭税后年收入和550万元的金融投资；
中级财富自由门槛是4100万元，主要包括一套250平米的市区常住房、一套200平米的郊区第二住房、2辆车、100万元的家庭税后年收入和800万元的金融投资；
高级财富自由门槛是1.2亿元，主要包括一套400平米的市区常住房、一套300平米的郊区第二住房、4辆车、400万元的家庭税后年收入和4000万元的金融投资。

一线城市：入门级1900万

一线城市入门级财富自由门槛是1900万元，主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、60万元的家庭税后年收入和800万元的金融投资；
中级财富自由门槛是6500万元，主要包括一套250平米的市区常住房、一套200平米的郊区第二住房、2辆车、150万元的家庭税后年收入和1200万元的金融投资；
高级财富自由门槛是1.9亿元，主要包括一套400平米的市区常住房、一套300平米的郊区第二住房、4辆车、650万元的家庭税后年收入和6500万元的金融投资。

国际级财富自由门槛
国际级财富自由门槛是3.5亿元人民币，相当于5000万美金，主要包括一套600平米的市区常住房、一套400平米的郊区第二住房、山里、海边各一套400平米的度假房、4辆车、1000万元的家庭税后年收入和1亿元的金融投资。
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胡润百富董事长兼首席调研官胡润表示：
“中国的入门级财富自由门槛相对于其他国家是比较高的，因为购房需求大。”
“一个人最幸福的时候，是认为自己将实现财富自由，而尚未实现的时候”
那些已经实现了财富自由的人，不一定是最幸福的，因为他们也承担着更多的责任和压力。”
胡润称，应该会有不少人一出生就财富自由了，这些人比较幸运。而家族财富所包含的要素，还不仅仅是家族资产、家族企业和人力资本，还包括社会资本，包含社交人脉和社会影响力。他还表示：
“我们会羡慕一代企业家的成功和社会地位，会羡慕二代的圈子和自由。世界上大多数16至60岁的人都想创造财富，有房无贷，做一个自己喜欢的工作，不为五斗米折腰。希望我们这份报告能激励更多人去实现自己的梦想。”
最后，既明想要对大家发起灵魂之问：

你离财务自由还有多远？