卡圈大翻车！套卡5亿、亏空4000万跑路~

卡卡说钱 · 发表于 2020-12-30 22:26

韭菜的记忆只有7秒。
每逢年底，既明都能听到一些卡圈相关的翻车、跑路消息，结果过不了多久，又有人为了一点蝇头小利上车，早已将上一次翻车跑路忘得一干二净。
就这两天，既明就看到了两起翻车/跑路的事情，特此整理一下事件的来龙去脉和分析，将相关敏感信息去掉，提醒一下大家。

年底跑路潮，小心翻车！

先说今天上午刚出来的消息，亏空4000万，跑路了！
大家正在群里统计每个受害人被跑路的金额，后面的数字就是损失。
为保护当事人隐私，以下所有图片经过既明处理。

名单很长，这里就不放全图了。
事件的起因，是一个叫陈宇的人，放神舟电脑单、扫码单，不回款，亏空4000万跑路了。

车头的身份证信息等也被曝光了出来，既明还是象征性打一下码吧。
值得注意的是，车头竟然是一个94年小姑娘，出生在文山州的一个农村里面。
不得不感慨，那么多一二线大城市的老司机，竟然被文山州一个94年农村小姑凉骗走4000万。

目前受害人数正在统计中，不断增加。

而且商家、用户两头骗。

整个事件，已经有卡友报案，看一下下面的详细事件经过，大家大体能够明白。
尤其是不少撸卡的老司机，应该一看就明白怎么回事。
需要注意的重点既明已经划出来了，后面有分析。

通过上述图片大概可以了解，前期刷单金额数量不明，后面又有刷单累计交易1亿元左右+刷码流水4亿元左右，累计刷了5亿多元。
很多老司机都懂，随着移动互联网的发展，线上支付成为主流，很多银行为了抢占线上交易市场，纷纷推出了各种刺激手段，比如：
线上交易计积分、线上交易多倍积分、线上交易返利、返现、交易达标抽奖、给大奖等等活动。
最具有代表性的，就是目前最火爆的平安信用卡每月刷卡80多万元返现8000元的活动，很多人已经连续好几个月每户拿了8000元返现。
很多人为了拿返现、又没有那么大的刷卡量、或者被风控刷不出去怎么办？

就有黄牛开车，各种码、各种下单，其目的就是给上车的人提供没风控、高限额甚至无限额、低费率甚至无费率的刷卡渠道，很多人为了能够线上刷卡达标，自己又没有路子，就上别人的车，扫码刷信用卡，然后黄牛回款。
自己则可以免费套卡、赚取银行奖励甚至佣金。
但是，任何事情，都是建立在有利益的基础上，才可能持续。
有的真黄牛，自己手上掌握有真的0成本的码，然后开车，赚取一部分微博的手续费，辛苦钱。
这种模式，理论上是可行的，但亏空的是渠道商或者银行，很多路子不长久，容易死。
另外，当业务越做越大，黄牛手上的钱越来越多，不排除经不起诱惑，跑路的可能。
毕竟每天回款赚点辛苦钱，不如干一票大的直接跑路来得快。
还有的人，看准了这个路子，自己没有渠道，贴钱补贴手续费，也要把这个车开起来。
目的，就是冲着跑路去的。
前期让上车的人尝点甜头，越来越多的人上车，资金越滚越大，然后跑路。

本案的陈宇，就是这个例子。
既明给大家算笔账，根据上面的信息，刷卡不仅不是0费率，反而还要给经销商费用，加上放单人员的佣金、回款的佣金，陈宇车的成本很高。
具体包含：经销商回扣2%；
放单人员工资1%；做单人员返佣1.5%。
光这三项，已经高达4.5%的成本。

刷卡4.5%的手续费，你敢想象么？正常扫码手续费多少？0.38%。
高达4.5%的成本，很明显是不可持续的，陈宇利用前期扫码没有回款的资金作为补贴，倒贴开车，滚雪球越滚越大，最终亏共成本最终高达4000万左右，直接跑路。