高吸揽储中小银行看中互联网平台 蚂蚁京东退出后他们吃什么？

八荒通神

短短一周时间，风云突变，曾经“香饽饽”的互联网存款，如今无人问津。
2020年12月18日，蚂蚁集团旗下支付宝下架了全部银行互联网存款产品，并对外解释是“根据监管部门对互联网存款的规范要求”。
紧接着，包括腾讯理财通、京东金融、度小满金融、天星金融、陆金所、携程金融、滴滴、美团在内的多个平台，纷纷下架互联网存款，对外口径和蚂蚁集团类似。
下架之前，互联网存款项目可谓蔚为大观。
京东金融在售存款产品40余款，度小满金融近40款，陆金所近30款，滴滴金融和天星金融有20款左右，美团有1款。
参与互联网存款的银行虽有股份制银行，但大多数还是中小民营银行。
除了支付宝上有工行、南京银行、兴业银行、浦发银行等，其他平台主要是民营银行，如辽宁振兴银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、威海蓝海银行等；
还有一些规模较小的城/农商行，如贵阳农商行、新疆汇和银行、哈密银行、昆明富滇银行；甚至还出现了村镇银行。
这些中小银行上互联网平台的意图非常明显：就是要获取用户存款。
互联网平台干这些生意，当然也不是扶贫。
平台会从银行收取手续费，平台在银行存款业务中的抽成大概为日均存款余额的3‰，对于一些对存款渴求、谈判筹码又比较小的银行，甚至高达千分之四或五之多。
除了手续费，还有开户费，比如平台给银行拉一个开户用户，就能收到20元提成。
这种导流收入跟互联网平台的信贷业务相比，不过是九牛之一毛。
但对中小银行来说，互联网存款就是生命线。
吉林亿联银行2020年三季报显示，该行期末存款余额274.6亿元，线上平台存款210亿元，其中自营线上存款70.75亿元，外部平台存款139.32亿元。由此推算，该行外部平台存款占比在51%。
这些小银行本身没有什么线下渠道，线上APP渠道比起互联网平台来，太过弱小，简直不值得一提。
通过互联网平台，地方小银行也能把客户扩展到全国。
通过互联网平台吸收存款的银行，主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比例甚至达83%，且异地存款占绝大部分。
现在这个通路被堵住，地方中小银行下一步怎么揽储，怎么发展，都是一个问题。