互联网巨头被监管，银行“舒坦”了：明年业绩转正已成业界共识

八荒通神

近日，互联网存款产品被批量下架、蚂蚁集团面临监管加强的压力、互联网小额贷款新规呼之欲出，这些信号都非常明显地指明，互联网金融的老牌竞争对手：银行或许能在未来几年重拾发展优势，在互联网贷款、移动支付等方面与蚂蚁集团等互联网巨头“并驾齐驱”，内涵金融认为这是完全有可能的，理由如下。
第一，互联网存款产品下架：传统大行又少了竞争对手。
顾名思义，互联网存款是指完全通过线上办理的存款业务，目前主要来源是来自民营银行、农商行和城商行，而大型国有银行和股份制银行却难得一见，这些互联网存款产品的下架意味着，对于大中型银行而言，又少了竞争对手。


俗话说：没有对比就没有伤害。我们来看看曾经力压银行存款的余额宝，于2013年6月推出，在2017年6月短短4年时间，就把传统零售大行——招商银行“干下去”了，一举超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额1.3万亿元，并直追2016年中国银行的个人个人活期存款平均余额1.63万亿元。
所以，此次正是2021年银行“开门红”揽储的关键时刻，支付宝在此时下架互联网存款产品对于传统大行而言，绝对是一大利好。
第二，“靠档计息”类产品集体下架，利空储户，利好银行。
除了互联网存款产品的批量下架，另一重要存款产品——靠档计息类存款也即将在2021年1月1日起全面暂停了，目前已经包括六大国有银行和几大股份制银行宣布了这一决定。


对于储户来说，没有了靠档计息类产品后，大家很难再去找到一款可以替代的、既有高收益、又是超低风险的产品了，然而对于银行来说，银行不再需要为了拉存款而支付高额利息了。有人可能对靠档计息类存款没有概念，我们来算一笔账就清楚了：
例如某银行的靠档计息产品A：1万元起存，留存金额0.2万元，其中5年期起存100万元，最低留存20万元，一年期利率2.1%，活期利率0.3%。如果用户存进去10万，三年期，但是由于临时需要，存满一年就取出来了，这时候靠档计息产品可以得到2100元，如果普通定期则只能拿到300元，靠档计息产品的利息是普通的7倍。
所以，一方面银行贷款利息照常收，另一方面利息可以少付，那利差空间就更大了。
第三，2021年银行利润增速转正已经达成共识。
据多家银行高管、证券公司投资分析师指出，2021年，银行盈利增速有望触底反弹，一方面，明年银行让利力度有望下降，而银行的营业收入也将稳定增加，另一方面，拨备计提对利润的侵蚀程度也将有所下降。


据中国银行研究院院长陈卫东表示：“预计2021年银行业净利润同比增速有望由负转正，明年银行业的净利润增速或将达到2%到3%”
第四，网点加速关闭，运营成本有望进一步压缩。
近几年来，物理网点的数字化转型和智能化改造一直是传统银行的“转型之道”，今年受到疫情影响，银行网点关闭的速度已经超过了去年，截至11月末，除了已经倒闭的包商银行，最近两年银行网点关闭数量已经高达6280家。光是2021年，就有2790家银行网点被撤除，其中今年ATM减少了近7万台，这将大大减低银行运营成本。


值得一提的是，今年前三季度，商业银行实现净利润1.5万亿元，同比下降了8.3%，这其中很大一部分因素就是减费让利1.5万亿的“任务”，而当前，随着监管部门加大对互联网巨头的监管，银行确实有希望能够如行业预测的那样，利润增长重回正数。

胜不骄败不馁

老哥我今天看了支付宝里面理财产品还在啊