央行：10家银行压力测试没有“达标”，全国高风险金融机构545家

八荒通神

11月6日，央行发布了“一年一度”的重磅报告：《中国金融稳定报告（2020）》，对2019年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估，并对2020年全国金融机构的运行和系统性风险进行预测。其中，与各位存款人密切相关的要点有：
第一，对银行进行压力测试，发现10家银行没有“达标”。
按照每年的惯例，今年央行也对银行进行了压力测试，这次还加入了“疫情因素”。
从样本数量看，央行选取了1550家银行业金融机构开展压力测试，将测试窗口延长至3年，设置极端压力情景，增加受疫情冲击较大领域测试内容，充分评估银行体系在多种“极端但可能”不利冲击下的稳健性状况。


从测试结果看，30家参试银行整体资本充足水平较高，总体运行稳健。但是，在轻度、中度、极端冲击下，发现2020年末分别有10家、13家、21家银行未通过测试，所以总体来看，大型银行的抵御风险能力明显好于中小银行。
第二，对金融机构进行“央行评级”，高风险机构数达545家。


为了摸清金融机构的潜在风险，央行除了对银行进行压力测试外，还对4400余家金融机构进行“央行评级”，其中包括：全部银行机构及企业集团财务公司、金融租赁公 司、汽车金融公司、消费金融公司等四类非银行金融机构。但结果“不尽人意”：
从央行的标准来看：评级等级划分为11级，分别为1-10级和D级，级别数值越大表示机构的风险越高，D级表示机构已倒闭、被接管或撤销。评级结果为8-10级和D级的金融机构被列为高风险机构。
从评级结果来看：1-5级的2106家，占比47.9%；6-7级的1749家，占比39.8%；8-D级的高风险金融机构545家，占比12.4%。
从高风险机构分布情况来看：主要集中在农村中小金融机构，其中农合机构（农商行、农信社、农合行）风险最高，高风险机构数量分别为178家、189家、11家。
第三，对包商银行、锦州银行和恒丰银行的风险处置经验进行分析。


为了应对未来疫情影响下可能会出现的金融机构风险事件，央行还分析了处置包商银行等三家银行的经验教训，以包商银行为例：
我们知道，前期包商银行由于严重资不抵债，被提起破产申请，因此包商银行也成为了中国金融史上继海南发展银行、河北肃宁尚村农信社之后第三家破产的银行。


2019年5月24日，包商银行因出现严重信用风险被接管。自被接管后，2020年1月，接管组遴选出徽商银行作为包商银行内蒙古自治区外4家分行的并购方，并确定了新设银行即蒙商银行股东的认购份额和入股价格，最终在2020年4月30日，蒙商银行正式成立并开业，成为近几年“里程碑”式的银行风险化解事件。
所以，央行的报告和包商银行的破产清算也提醒着市场：
“今后银行的破产程序将向市场化的方向转变，可能就不再有央行的兜底，这就需要债权人更为谨慎地选择存款机构。”