本帖最后由 安徽顺世 于 2021-1-14 09:54 编辑
现在农行提额已经不稳了，顺世爱人的卡已经止步于7万，已经翻车。所以农行只剩下网点提额了，但是操作比较麻烦，额度也够用了，就不研究了，佛系吧。 但是很多老铁资质比较好想推一下农行的高端卡——农行精粹白和各航司银联白。顺世到不是很热衷于高端权益，觉得漂亮妈妈和悠然白就比较实用了。架不住老铁热情，今天就分享一下老农的高端卡和农行审核的相关知识。 由于高端卡要求提交比较高并且各地网点分支行政策不一样，老铁们参考一下并不是标准答案。觉得有用就分享，用不上就看看就完事。 1，高端卡：农行精粹白金卡和各航司银联白金卡，起步额度5万，最高额度500万（不部分老铁5万起步，10万左右封顶，主要是刚性扣减下面会讲到） 2，资质要求：最好体系内（白名单——打卡工资行，500强企业，国企等），普通职员就行（可以包装，你懂得） 如果是私企难度稍微大点，不过跟理财经理关系到位了也一样。 3，提供资料：工资代发（农行的或者他行的都行，本行直接去网点打印，其他行的打印好带过去） 社保流水（社保网就可以打印，其实截图应该也是可以的） 公积金流水（公积金管理中心打印流水，或者网上打印，截图都可以） 工作证明或者职称证明，大公司工作证明不好带，其实工牌或者名片也可以的。 房产证（其实用处不大，有就最好提供） 税单（个人所得税app截图就可以用） 最最重要的就是砖了，有很多老铁表示，五砖，无存款，不是体系内也下了精粹白，那我只能说每个网点政策不一样，但是这种情况超级低。 四大行都看中砖，砖一般为日均50万（每个网点政策不一样，自己去咨询理财经理） 日均分为：月日均，季日均，半年日均和年日均 大部分银行还是认可月日均，和季日均的。但是农行不一样，要求比其他银行要高，只认半年日均和年日均。 顺世举个例子： 手里有50转，放三个月90天然后开始办卡。 那么月日均就是50万，没毛病。 那么季日均也是50万，没毛病。 但是半年日均是25万，不是50万了。 那么年日均是12.32万，这个日均连贵宾都不算。 所以推高端卡之前一定要问清楚，日均多久可以办卡。一般买理财，至于收益嘛，本来也不是冲着收益来的就是为了办卡。
最后就是带着资料去网点填写资料：有个高端卡专门填写的表格不要被忽悠了——高端信用卡调整表。而不是信用卡申请表。 理财经理合影，行长签字然后录入即可。 注意：有很多的信用卡申请表不管是纸质的还是电子的，会有一项让你填写已持有信用卡张数和最高额度多少元。 其实这个没有必要填写，1，征信能看到没必要填写，2，卡员或者理财经理看到你的授信这么高，会不给你尽力办的。有老铁自作聪明故意填少点，殊不知会因为虚假资料被拒。 所以不填为上策！ 至于能不能批那就看老铁们的资质了，下面讲点农行的相关知识。
第一：刚性扣减 其实网上都有定义，顺世就不占用大家的时间了。大致大家缕一下，刚性扣减是刚性兑付的衍生词。其中商业银行信用卡业务监督管理办法第43条和第50天都有解释。 43条：在征信系统中有多家银行贷款或者信用卡授信记录的申请人应当从严审核，加强风险防控。 50条：明确对银行信用卡授信制度提出要求。 但是网上说了一个观点顺世不是很认同：大家一直在讨论的总授信，究竟什么样的授信额度上限是合理的？甚至有人说人行管着每个人的总授信，抱歉，人行没有那么闲，管不了那么多！ 其实不管是银监会还是银监局，都只给出了一个指导意见并实施监管，具体怎么给授信额度的规则需要银行自己去设计并且能够量化出来，人行信报只是汇总了持卡人的总授信额度，而不是“给”。目前大都银行的授信体系，都是结合申请授信人的工作、收入、学历背景、资产、已有授信及负债情况、外部征信数据资料综合进行授信，当然每个银行的即时授信松紧政策、热门卡片的发行、行内的人际关系等都会影响到个人的具体授信。 这个观点是网上说的比较多，支持比较多。大概意思就是授信并不是由人行控制，而是由各家银行根据持卡人情况自行控制的。 后面是合理的，毕竟当出现授信过高，持卡人可以通过提供资产和其他证明破解授信过高，但是前面顺世不认同，说央行只是授信汇总，并没有给出持卡总授信额度。如果没有这个总授信额度限制，那么如果持卡人各家银行都搬几次砖就可以打破各行的授信，也会出现过度授信的情况。 所以央行即做授信汇总的工作，也实时调整持卡人授信额度，而不是单凭银行控制授信额度。并且总授信是实时实时变化的，有可能因为一次申请资料变动，授信额度就发生了变化。 当然以上观点都是猜测，真假老铁们自己去判断！ 最后就是刚性扣减限额就是银行真实可以给你批卡的额度。
第二：一行多卡是否会占用总授信和导致刚性扣减限额减少。 顺世经常建议老铁们：同一家银行不要办理多张信用卡，并且多张卡一起使用（除非组合卡，权益最大化）新卡下拉老卡用不上一定要及时注销，否则就会占用总授信额度。 举例：交通一卡和二卡共享额度10万，那么征信授信会显示20万，总授信也是20万，无形中刚性扣减限额就会减少20万。还有一点就是外币账户占不占用总授信的问题，目前一直没有结论。不过还是建议，用不上的外币卡也要注销。 注意：广发银行比较恶心，如果你的额度是3万，自动调成为1万，但是征信上授信额度还是3万，并没有释放任何授信额度出来，所以不管是调低额度还是注销，之后一定要大一份征信看一下授信额度是降低和销户成功。
第三：如何破解刚性扣减（适用于所有银行） 1，注销不常用的银行，记住是销户，销户，销户。销卡是解决不了根本问题的。 行数的要求：大部分银行都有行数的限制比如建行不能超过4行（包含建行卡），农行不能超过8行（包含农行卡） 一点超过就会出现本行的刚性扣减。 2，主动降低部分银行的固定额度，但是广发银行除外，其他银行老铁们自己去测试，但是记住降低只要一定要去打征信报告核实，一般降低额度的一个月以后，还有银行征信3个月才更新。 3，搬砖（砖治百病）最好保持半年日均50万，看银行和老铁们的自身情况去搬。 4，通过注销和申请新卡的方式来提高授信额度，这个之前详细解释过。
最后：信用卡的知识有很大的学问，顺世也是在摸石过河，如有不同见解，欢迎沟通交流！
更多信用卡方面的知识，请添加「顺世论讲卡」微信公众号
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发表于 2020-6-5 18:40
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