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01
银联发布专项通知勒令全部清退代还
最近刚好有学员问起，信用卡代还是否有发展前景？
前脚未聊完，后脚银联就发话要开始清退了，真是天作之合。
以下就是银联发布的相关通知，请细细品味。
通知全称为：《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务。
通知显示，为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）和 银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求，针对当前受理市场端出现的信用卡违规代还等问题，银联将开展信用卡违规代还专项规范工作，要求收单机构立即指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。
通知指出信用卡违规代还的特点：包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定 期或不定期循环还款。
此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄 露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。
通知要求收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日全面开展自查整顿工作。
收单机构应当高度重视，提高站位，深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患。
02
整改自查具体要求
1、收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务, 对于发现信用卡违规代还业务的，应立即关停。
2、对自查发现自身存在信用卡违规代还业务的，收单机构应报送包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP 的名称、交易规模等信息银联至相关部门。
对于存在应报未报违规代还业务的收单机构，一经发现将采取严厉处置措施。
3、收单机构应加强业务合规学习，建立有效工作机制。
在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面从严开展业务，避免出现类似违规问题。
中国银联表示，目前已建立信用卡违规代还的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。
值得注意的是，对于整改期结束后仍违规开展代还业务的支付机构，将受到重罚。
自2019年12月02日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现，将根据银联业务规则对其从严从重处置，包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。
银保监发文，使用信用卡“智能代还”的卡将被严控
此前北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（京银保监发〔2019〕274号，以下简称《意见》）。
《意见》针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题，从银行卡风险防控总体要求、加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控、强化消费者权益保护、建立银行卡风险排查机制等六个方面，明确了13项具体监管要求。
为防范风险，上述文件还要求，北京市辖内商业银行应加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。
信用卡违规代还业务风险巨大
“信用卡代还业务”是今年最有可能有牢狱之灾的行业。
最高人民法院、最高人民检察院联合发布，2019年2月1日起施行《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》已经认定这种代还信用卡行为构成“非法经营罪”，最高可判处十五年有期徒刑，并处违法所得的五倍罚金或没收财产。
最后奉劝一句。
无论任何行业，支付行业亦如此，只有做到合规才是王道。
希望你们看清真相，走正道。
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发表于 2019-11-20 00:28
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