本帖最后由 木木说卡 于 2019-6-27 09:01 编辑
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木木，我16行了，授信100万下个月买房怎么办呢？ 征信一查负债60%，下房贷是不是很悬？ 过几个月就要买房，要不要注销几行？
3年前有一次逾期记录，房贷会不会黄？ 办了这么多信用卡会影响买房吗？ 以上这些问题~各位时不时留言咨询，恭喜各位又要入新房👏，木木是你们的信用卡保姆，聊聊信用卡怎么影响房贷审批吧。 办房贷之前，打印一份征信报告。一看慌了，几年下来原来自己办了这么多信用卡，征信报告十几二十张，授信近百万，这情况下房贷能办的下吗？心里没个底。
正好好友近期买了房，分享分享他在办理房贷中遇到的一些问题，信用卡持卡多近期要买房的可以看看。
好友背景： 办理房贷之前无逾期记录，无贷款；信用卡账户数32个、发卡机构11家、总授信额度75万，最高卡额度11万，最近6个月使用额度3万；最近1个月内的查询次数信用卡、贷款、本人查询均为0..未婚，90后。
贷款金额：购买首套房，总价近1000万，首付4成贷款550万，放贷银行工行。（有么有一起背贷的？）
在办理房贷期间，银行会安排一位客户经理对接，收集办理房贷资料，录入系统等信审部门审查，通过后收到银行放款通知。房贷通过后，每月按时还贷即可。
小伙伴在办理房贷期间被打回1次，要求提供更多的储蓄卡流水，信用卡欠款还清，并且对自己的收入需要有一个详细的"解释"和证明。对于这些有赚钱能力的小伙伴来说，收入证明不是问题，毕竟有硬实力在。
但是如果在征信报告上出现数据异常，分分钟被拒贷。好友也收集了一些银行在审批贷款时对征信报告的几个关注点，供大家参考：（每个银行在审批贷款放款条件稍有不同，八九不离十）
一、有逾期记录 两年内在征信报告上显示累计6次（含）以上大小额逾期，银行是要拒贷的。 这样的逾期次数，说真的已经是非常严重了。一般人正常用卡，记性再不好，逾期两三次就已非常警惕，2年6次直接拒贷标准个人觉得还是挺宽松。对于每次的逾期金额、逾期时长、后期还款情况，银行也会审查追溯。保持良好的还款记录、无逾期违约信息概要其实比办卡用卡更重要。
二、信用卡账户多、负债高 账户多影响不大，但是账户多并且每行满授信运作，这些就是高负债客户了，一看就是资金紧张客户，这样的贷款审批一般也不予办理。 在征信报告上，授信总额、已用额度、近6个月平均使用额度；甚至是名下各家银行卡授信、本金余额、本月应还款、本月实还款、最近一次还款日期都会详细的展示在征信报告上。 千万不要侥幸在最后一个月降低负债，征信报告上各家银行更新数据的时间不同，并且近6个月负债情况都会在授信/负债信息概要里。
来个反面案例：这位大佬的征信报告上的授信及负债，可能每月都在买牛
授信额度56万，每月平均用额度48万，近期查征信报告显示负债45.6万，这样的空卡~信用卡基本是办不下来的，明显空卡，在买啥牛，银行看了都害怕。 并且木木看了他的征信报告，还有一期逾期记录，反面卡友告知这逾期是因为房贷忘记还款，之后都是按时还款的。
这一笔逾期记录上征信报告，并且显示的行行负债高，两大忌讳，近期办卡频频被拒，都是正常。
在办理房贷之前，建议先自己打印一份征信报告。了解自己征信报告短板，在银行审批信用卡、贷款时也心里有个数。授信以及负债会显示近期6个月，所以不少卡员在给大家办理信用卡时候会提到，近3个月、6个月降低负债，就是这个原因啦。
三、征信报告数据异常 除了看授信、负债、逾期记录，还会看一些办卡明细，比如近期频繁申卡，信用卡审批次数过多。也算是数据异常的表现，这个还得单独看征信报告情况，一般也会问借款人具体情况。
总结一下，办贷款关注征信报告哪些内容？负债是否高（个人觉得50%以上算高了吧~）？逾期情况（金额、时间、次数）？是否有异常数据（其他）？木木这位买房的好友征信报告就没问题，如果这些说的过去，能否下贷再看收入证明、储蓄卡流水等。
看收入还贷比，房贷比车贷严格不少，绝对不能超过50%，杭州工行是这个标准。假设每个月要还30000，那么银行就要看你的工资有没有2倍就是60000，这个就得看自己的收入情况收入证明了。各位在贷款买房的时候，也可以先计算一下能贷下多少款。
每个银行的放款政策稍有不同，像木木好友在工行办理贷款有被打回1次，再准备好各项资料再次"进件"，如果办不下还有次选项，也会选择其他银行尝试，毕竟自己的收入、征信报告是没问题的。
叮咚一声，放款
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发表于 2019-6-26 16:35
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发表于 2019-6-26 16:40
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