amituojing 发表于 2019-07-05 10:46
其实这个很简单，就是速算法  。名义月费率*期数除以期数+1  ，然后再乘24  ，就是所谓IRR的 收益率   。大概是 7%  没错的  。0.32*12/13*24  没错的。 ...

学会了 大神

kakacard 发表于 2019-07-06 22:04
抱歉是我算错了，如果按0.32%×12×2来算，约等于7.68%。我用IRR算下来，的确是7.01%。

银行是不会在这些数据上面忽悠人的。7%还是可以分了，虽然比刷卡贵那么一点点，但是付出的精力少很多了。

抱歉是我算错了，如果按0.32%×12×2来算，约等于7.68%。
我用IRR算下来，的确是7.01%。

我居然不是卡神 发表于 2019-7-6 20:02
我特么是0.32的费率，不是0.7

月份	贷实际款本金	手续费	月息	年化
1	￥120,000	￥384	0.32%	3.84%
2	￥110,000	￥384	0.35%	4.19%
3	￥100,000	￥384	0.38%	4.61%
4	￥90,000	￥384	0.43%	5.12%
5	￥80,000	￥384	0.48%	5.76%
6	￥70,000	￥384	0.55%	6.58%
7	￥60,000	￥384	0.64%	7.68%
8	￥50,000	￥384	0.77%	9.22%
9	￥40,000	￥384	0.96%	11.52%
10	￥30,000	￥384	1.28%	15.36%
11	￥20,000	￥384	1.92%	23.04%
12	￥10,000	￥384	3.84%	46.08%

哎呀我还没有学会IRR的用法，我用土法列表给你看，
第一个月，你的本金是12万，手续费384，月息是0.32%，年化0.32%×12=3.84%
第二个月，你的本金减少为11万，手续费384，月息=384/110000=0.35%，年化=0.35%×12=4.19%
第三个月，你的本金减少为10万，手续费384，月息=384/100000=0.38%，年化=0.38%×12=4.61%
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最后一次还款，你的本金只有1万，手续费仍然是384，月息=384/10000=3.84%，年化=3.84%×12=46.08%

我也不知道最后的年化应该怎么算，我再接着学IRR。

我居然不是卡神 发表于 2019-7-6 20:02
我特么是0.32的费率，不是0.7

0.32%是月对不对？我现学一下IRR，来展示给你看。

kashen13905812 发表于 2019-07-05 10:52
刷卡不用还本金，但是分期每个月都要还本金，实际你手上流动的钱变少了，我是这样认为的，虽然看起来年化都是7.。。比如你借12万，分12期，第一个月就要还1万了，实际你手 ...

正解

我居然不是卡神 发表于 2019-07-06 20:02
0.32*2=0.64

嗯嗯，具体怎么算我不清楚，我只知道要乘2，(=_=)

好贵的望远镜 发表于 2019-07-06 18:48
这个要乘2来算

0.32*2=0.64

kakacard 发表于 2019-07-06 18:24
差不多×2就是14%了，你拿EXCEL的IRR函数一算就知道，只要简单乘以2，就是实际的年化了。

我特么是0.32的费率，不是0.7

有大神

这个要乘2来算

差不多×2就是14%了，你拿EXCEL的IRR函数一算就知道，只要简单乘以2，就是实际的年化了。

加息法基本上就是乘以2，可能别人没有看清楚已经给打了五折了，所以粗略的算了一下，告诉你需要乘以二而已，楼主

借呗有先息后本和等额本息，您试下同样选择12期，计算12期总成本

看一下能不能学到东西

他算的是0.76的 年化率确实是 14%左右

amituojing 发表于 2019-07-05 10:46
其实这个很简单，就是速算法  。名义月费率*期数除以期数+1  ，然后再乘24  ，就是所谓IRR的 收益率   。大概是 7%  没错的  。0.32*12/13*24  没错的。 ...

名义利率和有效利率算的没毛病，但是就是忽略了银行的还款方式，如果年末到期一次还清本金这个算法是对的7%，但是银行要求的每月还本付息，第一个月你就要还本金，每月可用本金在递减到你第十二个月的时候本金几乎没有了，假如你接银行10万，贷款一年，其实你用银行的本金只有半年，因为你每月都在还本金，利息收取的方式有三中，一个人贴现法，一个是加息法，一个是收款法，加息法就是约加倍了

IRR   0.7089230

0.71应该是IRR计算

0.768，如果按照iRR,计算，会比较低