“卡奴”，顾名思义，就是信用卡的奴隶，指的是那些受困于偿还信用卡本金和不断产生的高额利息的信用卡用户。据中国银联公布的统计数字，目前我国银行卡持有量已接近10亿张，持卡人中绝大多数为中青年人。据有关部门调查，持卡 3至5张的人已不在少数。我国目前出现的“卡奴”可分为3类:因卡太多而管不过来的人；因刷卡消费带来经济压力的人；学生等没有经济收入来源的人。　　2008年5月29日，北京市的一对年轻“卡奴”夫妻为了还银行信用卡每月400元的最低还款，犯下故意抢劫罪，28岁的丈夫被判处死刑，27岁的妻子被判处死刑，缓期2年执行。这一极端案例，为“卡奴”们敲响了警钟！
　　黑丁/文常鸣/图
　　“啃老”一族，众声反对中的新婚
　　27岁的芮莉是一个典型的北京女孩，从小在皇城根下长大。中专毕业后，芮莉一直呆在家里，父母也曾经托人给她找工作，但芮莉没干多长时间就辞职不干了，整天要么在家上网，要么出去逛街，日子似乎也没有多难打发。
　　春去秋来，转眼间芮莉到了谈婚论嫁的年龄，正当父母替她到处张罗对象的时候，芮莉却领着一个小伙子回家来了，说要和他结婚。
　　这个小伙子叫姚国强，北京郊区大兴人，比芮莉大1岁。两人认识时间不过几个月而已，但同为都市年轻人，喜好追逐时尚，颇有共同语言，两人决定玩个时髦的“闪婚”。
　　芮莉的母亲王秀梅听到这个消息后，半天没回过神儿来，好一会儿，她才弄明白，女儿居然要和眼前的这个青年结婚。这不是胡闹吗？王秀梅将芮莉支开，开始“盘问”姚国强，想摸清他的底细。
　　经过一番盘查，王秀梅得知姚国强也是中专毕业，而且一直没有稳定工作，平日四处打工，王秀梅当下就不乐意了。虽然自己的女儿不成器，但作为母亲她还是希望芮莉能够找到一个好婆家，找到一个学历高、工作稳定、条件比较好的丈夫，起码以后她不用担心女儿的生活，可是眼前的这个男孩什么也没有，怎么能让她满意呢。
　　王秀梅将自己的想法告诉了芮莉，她说：“孩子，妈妈希望你能慎重考虑自己的婚事。你现在还小，机会多的是。你不要遇到一个男人就认定是他了。再说，他和你都没有固定工作，你们以后怎么生活啊？”
　　芮莉不服气地说：“我们是没有钱，可是我们有爱。有爱我们就能战胜一切困难。妈，您怎么变得这么物质了？您不要因为他穷就看不上他。人家《泰坦尼克号》里的露丝不就爱上了一个穷画家吗？”
　　王秀梅生气地说：“那是电影，是不现实的，你以为那船不沉没，露丝和杰克的爱情就能长久吗？就能经得起生活的考验吗？”
　　芮莉抛下一句：“您不可理喻！我就要和他在一起，谁也别想拆散我们！”转身跑到客厅拉起姚国强的手出了门，剩下王秀梅独自垂泪。
　　最终，芮莉和姚国强还是在反对声中结婚了，两人住在姚国强大兴的家里。靠着双方父母的接济，姚国强也不时找一些零活干，小两口的生活虽说不宽裕，倒也维持了下来。
　　2004年4月，芮莉生下一个女儿，两口之家变成了三口之家，生活的压力陡然增大。不久，芮莉嫌住在郊区生活不便，想搬回市区住，便抱着年幼的女儿央求母亲替她找一处房子。王秀梅虽然一直不满芮莉和姚国强的婚事，但看到小外孙女那可爱的模样后，心里的气就消了一大半，大人能吃苦，却不能让孩子吃苦。
　　2004年年底，王秀梅在小红庙附近为芮莉租了一套房子，把芮莉一家三口接过来居住。因为芮莉和姚国强都没有工作，王秀梅先交了3个月的房租，每月1200元，并且告诉他们：“我已经付了前3个月的房租，以后的房租就要由你们自己来付。你们也是做父母的人了，该懂事了。就算不为自己着想，也要为孩子的将来着想啊。你们明天就出去找工作挣钱！ ”
　　刷卡一族，提前消费下的爽快
　　由于孩子太小，芮莉和姚国强商议，姚国强先出去找工作，芮莉留在家里带孩子。于是，第二天姚国强就出去找工作了。但是晚上姚国强回家时，工作没找到，倒是拿回来了一张“用明天的钱，办今天的事”的信用卡。
　　原来姚国强路过一个银行时，正巧碰上这家银行正在举行“开卡有礼”活动，在一个漂亮的推销小姐的极力劝说下，头脑一热的姚国强就办了一张信用卡。
　　芮莉见姚国强出去一天没有收获，嘴上没说什么，心里却不太高兴，但姚国强没有觉察出来，反而兴冲冲地拿出一个毛绒玩具逗着女儿，说：“这是今天我办卡送的礼品，怎么样，不错吧。我办了一张信用卡。”
　　“什么，你装什么样啊？钱没几个还办个信用卡！”芮莉气呼呼地说。
　　姚国强一把搂住芮莉说：“老婆，看来你是不怎么了解信用卡的妙处啊！”说完，姚国强像变戏法一样掏出一瓶高级化妆品，说：“这是不是你一直想要的？”
　　芮莉惊喜地叫了一声，问：“呀！给我的呀。咦？你哪来的钱买的？”
　　姚国强得意地挥挥手中的信用卡，说：“我今天才知道信用卡真好啊。我这张卡可以透支5000元。在北京这个大城市里，没有信用卡你根本就不能算一个真正的都市人！”
　　芮莉想了想，问：“信用卡好是好，可是我们哪有钱还款啊？”
　　姚国强说：“你放心吧，我明天继续去找工作。你要知道，信用卡天生就是让你透支的，透支正是信用卡全部精神之所在。”
　　姚国强最终找到了一份卖电器的工作，虽然工资不高但总算有了一份收入，王秀梅知道后也稍稍放了心。
　　有了一份工作后，芮莉和姚国强再也不担心还款的问题了。尝到信用卡透支的好处后，芮莉也办了一张信用卡，两人开始充分享用信用卡的妙处，当上了潇洒的“刷卡一族”。在他们看来，信用卡保证了自己的生活质量不受影响。因为有了信用卡，他们不再对以前不敢想的奢侈品敬而远之，是信用卡帮助他们实现了理想生活，名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑每一样都近在咫尺。
　　起初使用信用卡时，小两口体会到的是一种刷卡的快感与消费的满足，并为自己拥有一个精明的头脑沾沾自喜。两人用信用卡购买的第一件贵重商品是笔记本电脑。芮莉早就想拥有一台自己的笔记本电脑了，她已经看好了一个大品牌的新款，但一直没钱买，现在有了信用卡，芮莉也可以实现自己的梦想了。
　　芮莉和姚国强跑了很多家电脑商城，发现尽管用同一个银行的信用卡分期付款，如果分12期支付，有的商城既免利息又不收任何手续费，有的商城虽然免利息，但是要收取每笔2.5%的手续费。据银行解释，这是银行和商户进行合作时，对不同商户采取的不同销售策略。在笔记本电脑价格相同的情况下，小两口毫不犹豫地选择了前者，没交一分钱手续费。
　　小两口感觉刷信用卡的感觉太“爽”了。信用卡大大刺激了他们的消费欲望，他们得到了很多超出自己消费能力的物品。
　　而在“提前消费”巨大的诱惑下，芮莉和姚国强正进入一场狂热的透支消费中，而由此引发的还贷危机，被暂时的快感和表面的浮华掩盖了。
　　不过月底的账单还是让芮莉和姚国强大吃一惊，怎么花了这么多钱啊，姚国强那点工资显然差得太远，怎么办呢？两人只好厚着脸皮向自己的父母求情。钱虽然借到了，但两人都挨了一顿骂，灰溜溜地回来了。
　　小两口愁眉苦脸地凑在一起，姚国强说：“唉，真是的，你没听见我爸骂我什么，简直太没面子了。”芮莉也说：“ 是啊，我真不好意思再去找我妈借钱了，早知道要还这么多钱，当初就不买这么多东西了。”
　　“哼，说的好听，哪样东西你舍得不要。有办法了，我们再办几张信用卡，每个银行都办一张卡，这样就可以错开还款日期，拿一家银行的钱去还另一家银行的钱。我听一个哥们说过，他说这叫以卡养卡。”姚国强兴奋地说。
　　芮莉一想，虽然这不算一个很好的办法，但至少可以不用再厚着脸皮去借钱了，不用再看别人的脸色了。
　　于是，芮莉和姚国强的钱包里塞满了各式各样的信用卡，总信用额度达到了好几万元！这些信用卡都有不同的用途：有专门用来日常消费的，有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的，还有用来分期付款买家具的，等等。
　　除了吃饭以及到一些小商铺买一些零碎的物品外，芮莉和姚国强极少有用到现金的机会。到还款的日子，就拆东墙补西墙，他们不知道，自己已经陷入了一个无底洞。
　　沦为“卡奴”，透支生命难偿欠款
　　2006年春天，姚国强所在的公司倒闭了，欠银行的钱经过利滚利越来越多，小两口的生活又陷入了困境，而银行的催款电话一天十几个，让他们不得安宁。最后，小两口不得不接受银行提供的“最低还款”服务，从此掉进了循环信贷的陷阱。日息，月息，本息累计，这些压得他们透不过气来。
　　2006年4月底，为了还钱，芮莉和姚国强绞尽脑汁，千方百计到处借钱。可双方家长都因为他们伤透了心，说什么也不借给他们钱了，周围的朋友也是心有余而力不足。思来想去的芮莉想到母亲的工资卡里存了不少钱，这些钱母亲轻易不会动用。快被银行电话逼疯了的芮莉决定铤而走险，她悄悄地将母亲王秀梅的工资卡偷了出来，取了4.6万元钱，一部分存到信用卡里，一部分留作日常生活用。
　　王秀梅很快发现自己的工资卡里少了一大笔钱，到银行一查，是有人从柜台取走的。她怀疑是芮莉取了钱，找芮莉求证时，芮莉也不得不承认了。
　　王秀梅愤怒地质问芮莉：“你太让我伤心了，这是我养老的钱啊，我供你吃供你穿，都快被你榨干了！我到底造了什么孽，养了你这么个不成器的东西！从今以后，你休想从我这里拿到一分钱！”芮莉和姚国强大气不敢出，任凭王秀梅训斥。
　　挨了训斥后，姚国强打起精神出去找工作，不久在蓝岛大厦找到一份临时信息员的工作，而芮莉却习惯了呆在家里的生活，不想出去工作，又怕母亲骂，就骗王秀梅说自己现在在商场卖化妆品。王秀梅听后，认为两个孩子总算懂事了，稍稍安了心，常常帮他们带孩子。
　　2006年8月初，银行又催还贷款了，最低还款额是400元，但是小两口的钱加起来只有200多元，根本没有钱还。姚国强只好找他母亲去借钱，但一分钱也没有借回来。
　　垂头丧气的姚国强对芮莉说：“现在，只能找你妈去借了。”
　　芮莉愤愤地说：“我不去，我没脸再去找我妈借钱。你一个大男人，怎么这么没出息，当初我真是瞎了眼了，怎么会看上你！”
　　姚国强被芮莉的话气得够呛，两人吵了起来。最后，两人都筋疲力尽瘫坐在地上，姚国强低声骂道：“这日子真不是人过的，把老子逼急了，老子就去抢！”芮莉以为他在说气话，也没放在心上。
　　2006年8月18日，再次被银行催款电话逼得走投无路的姚国强对芮莉说：“银行又催我还款了，姑奶奶，我求你了，去找你妈借钱吧！”
　　芮莉斩钉截铁地回答道：“不去！”
　　姚国强沉默了一会儿，说：“那就去抢楼下的小卖部，小卖部的女孩一个人在家，咱们后天凌晨动手抢。你骗女孩把门打开，我进去撬锁翻抽屉偷钱。”。
　　芮莉吓了一跳，问：“抢钱？这可是犯法的事啊。要是被那女孩发现了怎么办啊？”
　　姚国强咬咬牙，说：“一不做二不休，现在考虑不了那么多了，你想办法骗开门，和她聊天，吸引她的注意力，我进屋撬抽屉，偷完钱就跑，周日去偷。”芮莉想了想便同意了。
　　第二天，芮莉带着孩子回到娘家，对王秀梅说周日早晨要去单位盘点，不能帮她遛狗了，姚国强会去帮她遛狗，并且让王秀梅帮她看孩子。
　　2006年8月19日晚上8点多，姚国强下班回来，忐忑不安的芮莉问他怎么抢。已经想好了一切细节的姚国强胸有成竹地说：“我在外边看着人，你把小卖部的门叫开，假装去打电话，进去后先把电话线拔了，假装等电话，找机会拿钳子把女孩打晕就行，剩下的事你就别管了。”
　　芮莉不放心地问：“女孩要是报警或喊出声来怎么办？”姚国强不耐烦地说：“那就拿刀把她捅了。”接着，姚国强从家里组合柜抽屉中拿出钳子，芮莉把它装进了红色手提包里。
　　8月20日凌晨3点20分，芮莉和姚国强悄悄地出了门。四周一片寂静，两人蹑手蹑脚地来到小卖部附近。芮莉壮着胆子摸到小卖部门前，回头看见姚国强躲到了南墙附近。芮莉犹豫了一下，但还是举起手来敲了三四下门。
　　不一会儿，女孩晓芸开灯问：“谁啊？这么晚了，已经睡了，明天再来吧！”
　　芮莉小声地说：“是我，芮莉，我有急事想打个电话。”
　　晓芸一听是熟人，便起床打开门让她进屋。小卖部面积不大，中间做了隔断，外边卖货，里边放了两张床睡觉。
　　趁晓芸不注意，芮莉把桌上的电话线拔下来，假装拨了几个号，说要等个电话，晓芸打着哈欠说：“我还没睡醒呢，还想躺会儿，你自己等着吧。”说完，便趴着睡着了。
　　芮莉回过头来，看见姚国强在窗户外面把手机屏幕摁亮后左右晃动，意思是催她快点动手。再三催促下，芮莉终于狠了狠心，将钳子从手提包中取出，双手举起来用力砸在晓芸后脑勺上，晓芸尖叫着挣扎起来，攥住芮莉的双手手腕，芮莉手中的钳子掉了，两人厮打起来。
　　躲在外面的姚国强听到一声尖叫，知道芮莉动手了，便一下子由门外冲进屋里，右手拿刀，左手按住晓芸左侧肩膀，往晓芸后背扎了两三下，但晓芸攥着芮莉的手没松开，一直在叫着，心急如焚的姚国强怕惊醒了其他人，便捡起钳子照着晓芸的头用力砸了好几下，又拔出刀往晓芸后背、腰部连续扎了几十刀。
　　一旁的芮莉早已被凶狠的姚国强吓傻了，她从没见姚国强那么凶过，一直扎到晓芸身体不动了才停手。
　　随后，姚国强让芮莉把晓芸耳朵上戴的金耳环揪下来并让她用被子给女孩盖上。姚国强到外屋去，让芮莉找工具撬抽屉，于是芮莉在床下木箱里找了一把十字改锥递给姚国强，姚国强用改锥撬开桌子右侧小抽屉的挂锁，把改锥、刀和钳子放进手提包，就走了。
　　临走前，姚国强让芮莉翻翻东西，还让她把自行车藏到里间。芮莉从撬开的桌子小抽屉里翻出200元现金，一本内存3200元的工行存折，一张身份证，从桌子大抽屉里翻出一沓一元的现金20多元，从下铺枕头旁边拿走一部蓝色诺基亚手机。
　　芮莉把自行车搬到里间的床垫上，用小卖部的两个塑料盆把脸上、手上、腿上的血洗干净，把灯关了，关上门就走了。
　　刚刚杀完人的姚国强竟然像没事一样，一大早就去帮丈母娘遛狗，然后才去上班。
　　8月20日中午，芮莉打电话告诉姚国强翻出的东西有手机、存折、身份证，而现金只有200多元钱，姚国强不禁骂了一声：“真晦气，想不到比我多不了多少钱。你查一下存折能不能取钱。”于是，芮莉用抢来的手机拨打“95588” ，咨询忘了密码怎么办。
　　晚上，姚国强下班回来，问芮莉：“存折能取钱吗？”
　　芮莉说：“有密码，不能取。费了半天劲，才这么点钱。都是你，非要去抢，现在好了，还杀了人！”
　　正烦着的姚国强吼道：“行了，唠叨什么呢？你当时也没反对啊？还能怎么办？你把现金留着，其他都扔了。”
　　2006年8月22日21点，晓芸的老乡因找不到晓芸就将小卖部的门撞开进屋，发现晓芸被害。很快，警方发现了芮莉和姚国强作案的线索，两人于2006年8月23日被羁押，因涉嫌犯抢劫罪于2006年9月29日被逮捕。

　警告“卡奴”，量入为出谨慎消费

　　2007年8月28日，北京市第一中级人民法院宣判，姚国强犯抢劫罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；芮莉犯抢劫罪，判处死刑，缓期2年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。一审判决后，姚国强提出上诉。2008年5月29日，北京市高级人民法院终审裁定维持原判。这对年轻的“卡奴”夫妻以悲剧收场。

　　现代年轻人已经较普遍地接受了“提前消费”的观念。这些生活在经济相对宽裕年代的人，崇尚“今天消费明天还账 ”，所以纷纷拿起信用卡消费。一些不能节制自己消费欲望的年轻人，有了信用卡之后，先花钱后还钱的爽快使得他们花钱如流水。如果消费额度高一些，自制能力再稍微差一点，很有可能入不敷出。

　　芮莉夫妇为还债杀人当然是一个极端案例。但是，有统计数据表明，我国一些发达城市居民的银行卡消费比例已经占到消费支付手段的30%左右，达到了发达国家水平，但是这其中有两个不容忽视的问题：一是持卡群体收入偏低，我国目前信用卡的使用者当中，有相当部分是不具备偿还能力的大学生和收入水平较低的工薪阶层；二是目前我国很多使用信用卡的人群中，有相当部分达不到一定的消费能力。

　　那么，信用卡到底该怎么用呢？信用卡的发放是为了方便消费，它需要持卡人有良好的自制能力和理财观念。对于持卡者来说，要谨慎消费，毕竟透支后还是要偿还的。目前免息还款期一般最长为50天，消费者如果无法在免息期内还清透支款项，可先根据银行计算的最低还款额度还款，然后重新使用授信额度；另外透支后要记账，不要做糊涂透支族，信用额度最好控制在两个月的收入总额内；同时由银行自动在借记卡和信用卡间划款也是不错的选择。

　　然而，消费技巧仅仅是技术层面上的，持卡一族一定要切记：万万不能因偿还欠债而动邪念。

个人破产不出台，对于信用卡欠款偿还的方式没有更好的改进，以后这种事会越来越多，估计监狱和拘留所都要扩建了