考虑保密的原因，不能公布银行的名称，不过其中还是有许多敏感的信息，有经验的一看就应该猜个八九不离十了。
评分标准只是评分标准，对客户大概做一个等级评估，不对最终审核带来决定性的影响，不是决策的唯一依据，并且是排除绿色通道、情况核实和其他推广政策等主观决策之外的。但的确，我们能从中发现不少问题。
A银行采用百分制，由保障支持、经济支持、稳定情况和个人背景四部分组成：
1. 保障支持最高得分为15分
|
|
(1) 住房权利最高得分为8分
|
|
无房
| 0分
|
租房
| 2分
|
单位福利分房
| 4分
|
所有或购买
| 8分
|
(2)有无抵押最高得分为7分
|
|
有抵押
| 7分
|
无抵押
| 0分
|
2.经济支持最高得分为34分
|
|
(1)个人收入最高得分为26分
|
|
月收入6000元以上
| 26分
|
月收入3000~6000元
| 22分
|
月收入2000~3000元
| 18分
|
月收入1000~2000元
| 13分
|
月收入300~1000元
| 7分
|
(2)月偿债情况最高得分为8分
|
|
无债务偿还
| 8分
|
10~100元
| 6分
|
100~500元
| 4分
|
500元以上
| 2分
|
3.个人稳定情况最高得分为27分
|
|
(1)从业情况最高得分为16分
|
|
公务员
| 16分
|
事业单位
| 14分
|
国有企业
| 13分
|
股份制企业
| 10分
|
其他
| 4分
|
退休
| 16分
|
失业有社会救济
| 10分
|
失业无社会救济
| 8分
|
(2)在目前住址时间最高得分为7分
|
|
6年以上
| 7分
|
2~6年
| 5分
|
2年以下
| 2分
|
(3)婚姻状况最高得分为4分
|
|
未婚
| 2分
|
已婚无子女
| 3分
|
已婚有子女
| 4分
|
4.个人背景最高得分为24分
|
|
(1)户籍情况最高得分为5分
|
|
本地
| 5分
|
外地
| 2分
|
(2)文化程度最高得分为5分
|
|
初中及以下
| 1分
|
高中
| 2分
|
中专
| 4分
|
大学及以上
| 5分
|
(3)年龄最高得分为5分
|
|
女30岁以上
| 5分
|
男30岁以上
| 4.5分
|
女30岁以下
| 3分
|
男30岁以下
| 2.5分
|
(4)失信情况最高得分为9分
|
|
未调查
| 0分
|
无记录
| 0分
|
一次失信
| 0分
|
两次以上失信
| -9分
|
无失信
| 9分
|
B银行也采用百分制，由自然情况、职业情况、家庭情况和与本行的关系四部分内容组成：
| 项目
| 评分标准
| 得分
|
自
然
情
况
| 年龄
| 25岁以下
| 26~35岁
| 36~50岁
| 50岁以上
|
|
2
| 4
| 6
| 4
|
|
性别
| 男
| 女
|
|
|
|
1
| 2
|
|
|
|
婚姻状况
| 已婚有子女
| 已婚无子女
| 未婚
| 其他
|
|
5
| 4
| 3
| 2
|
|
健康状况
| 良好
| 一般
| 差
|
|
|
5
| 3
| —1
|
|
|
文化程度
| 研究生以上
| 本科
| 大专
|
|
|
8
| 6
| 4
|
|
|
中专、高中
| 其他
|
|
|
|
2
| 1
|
|
|
|
户口性质
| 常住户口
| 临时户口
|
|
|
|
2
| 2
|
|
|
|
职
业
情
况
| 单位类别
| 机关事业
| 国营企业
| 集体企业
| 军队
|
|
6
| 4
| 3
| 5
|
|
个人独资企业
| 个体经营户
| 三资企业
| 其他
|
|
2
| 2
| 5
| 1
|
|
单位
经济状况
| 良好
| 一般
| 差
|
|
|
4
| 2
| —1
|
|
|
从事行业
发展前景
| 较好
| 一般
| 较差
|
|
|
4
| 2
| —1
|
|
|
岗位性质
| 单位主管
| 部门主管
| 一般职员
|
|
|
6
| 4
| 2
|
|
|
岗位年限
| 2年以上
| 1~2年
| 1年以内
|
|
|
3
| 2
| 1
|
|
|
职称
| 高级
| 中级
| 初级
| 无职称
|
|
4
| 2
| 1
| 0
|
|
月收入
| 10000元以上
| 8000~10000元
| 5000~8000元
| 4000~5000元
|
|
12
| 10
| 9
| 8
|
|
3000~4000元
| 2000~3000元
| 1000~2000元
| 1000元以下
|
|
6
| 4
| 2
| 1
|
|
家
庭
情
况
| 家庭月
平均收入
| 5000元以上
| 4000~5000元
| 3000~4000元
| 2000~3000元
|
|
9
| 6
| 5
| 4
|
|
1000~2000元
| 1000元以下
|
|
|
|
2
| 1
|
|
|
|
与
本
行
关
系
| 是否
本行员工
| 是
| 否
|
|
|
|
2
| 0
|
|
|
|
本行帐户
| 有信用卡
| 有储蓄卡
| 无
|
|
|
6
| 4
| 0
|
|
|
存款余额
| 较高
| 较低
| 无
|
|
|
6
| 4
| 0
|
|
|
业务往来
| 频繁
| 一般
| 较少
|
|
|
4
| 2
| 0
|
|
|
其他
借款情况
| 从未借款
| 有借款但已还清
| 有拖欠记录
|
|
|
4
| 5
| —5
|
|
|
总分
|
|
|
|
|
|
|
这个评分标准同时被该行用来作为贷款额度审定的参照标准，基本对应分段额度是：90分以上，额度为60万元；80～89，10万；70～79，5万；60～69，1万；50~59，5000；40～49，3000，40一下，0额度。大概比照额度对应，5万基本对应信用卡白金卡客户起点标准。
手中还有一家银行的完整的电照和评分表，没有什么太大帮助，就不再发了。下面的内容更关键：
然而我们在中国的各商业银行的信用评分标准中，似乎暂没有看到一些我们认为可能会被列入评分标准的相关指标，现在我们看一下国际最广泛应用的两种评分模型的部分摘录：
大卫·杜兰德信用积分衍生模型中有如下规定：
近6个月内的信贷调查
| 0
| 1~3
| 3次以上
|
8分
| 2分
| —5分
|
国际最广泛认同的FICO信用分模型中的规定则更为明确：
一年内
查询次数
| 0
| 1
| 2
| 3
| 4
| 5~9
| 无记录
|
3分
| 11分
| 3分
| —7分
| —7分
| —20分
| 0分
|
信用档
案年限
| <0.5
| 1~2
| 3~5
| 5~7
| >7
|
|
|
0分
| 5分
| 15分
| 30分
| 40分
|
|
|
循环信用透支账户个数
| 0
| 1~2
| 3~5
| >5
|
|
|
|
5分
| 12分
| 8分
| —4分
|
|
|
|
信用额度
利用率
| 0~15%
| 16%~30%
| 31%~40%
| 41%~50%
| >50%
|
|
|
15
| 5
| —3
| —10
| —18
|
|
|
可能在我们的印象里，额度使用得越充分就越好，事实则可能不然，当然，要求提额的评分标准可能是这么规定的。
中国银行厦门分行长城贷记卡准入标准：
1、年龄 分数
35-55岁 10
25-35岁 8
55岁以上 6
18-25岁 2
2、婚姻状况
已婚 10
未婚 3
3、学历
硕士及其以上 10
本科 8
大专 5
中专、技校、高中 3
初中 1
小学 0
4、所在单位
党政机关、事业单位 10
国营企业、上市公司 8
股份制或集体企业 6
三资企业 4
个体及其他 2
5、住房
已购商品房 10
已购微利房 8
已购福利房 7
租房 2
6、工作年限
8年以上 10
5-8年 8
3-5年 5
3年以下 0
7、职务 分数
局级以上或大公司高级管理人员 20
处级以上或大公司中级管理人员 15
科级以上或大公司一般管理人员 10
科级以下 5
8、职称
高师 10
中师 8
助师 5
助师以下 0
9、月收入
10000元以上 20
8000-9999元 15
5000-7999元 13
3000-4999元 10
2000-2999元 8
1000-1999元 6
600-999元 3
600元以下 0
10、保证金
10000元以下 20
8000元 18
5000元 15
3000元 10
11、私人业务大客户 50
12、本行卡业务大客户 50
13、我行消费信贷客户 10
14、我行公司业务大客户 50
凡符合上述个别条件的申请人，综合分满80分，可申办个人金卡；综合分满65分，可申办个人普通卡。！！！
备注：1、 私人业务大客户、信用卡中心大客户、我行消费信贷客户、公司业务大客户须有部门主管签字确认并加盖支行或部门公章。
2、职务评分栏中，大公司是指市直属公司、上市公司、集团公司。
好了，希望能对大家有所帮助！
[
本帖最后由 qiqitongji 于 2008-5-19 03:24 编辑 ]
