作者：杨长红 　　来自：中国银联

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　　目前，由于一些持卡人对信用卡不了解或了解得不全面，所以难免对信用卡的认识产生一些的偏差，形成若干误区。对于这种现象，如不及时予以澄清和指导，不仅会诈传，而且会严重阻碍信用卡业务的健康发展。

　　持卡人的认识误区主要存在于办卡和用卡两个方面

　　一．办卡的认识误区

　　1.信用卡是少数人的专利。由于一些发卡机构不恰当地突出了信用卡“高贵”、“显示身份”等特点，使得一部分群众错误地认为只是有钱人才去办信用卡，平常百姓没有必要去办信用卡。另外，由于发卡机构宣传导向的失误，还使得一部分群众认为只有那些经常出差或从事商务工作的人士才有必要办信用卡。这些错误的认识，人为地限定了办卡的范围，严重阻碍和制约了信用卡的发展。持有这种错误观念的的人士，有的不仅自己不主动了解信用卡的有关知识，自己不办卡；甚至还阻挠、讽刺身边的人去办卡。一旦办卡者在用卡过程中遇到阻力，便成为这些人的有效例证和笑柄。

　　2.不能正确地认识信用卡。我们在工作中常常可以听到一些办卡者这样的提问，“信用卡多少钱一张？”，“我要买张信用卡，怎么办”……一些办卡者把信用卡等同于一般的商品，而没有认识到信用卡作为一种特殊商品所存在的特殊性：发卡机构向持卡人发卡的同时，也将自身的信用让渡给了持卡人；这用卡的开始，而非普通商品那样意味着交易的结束。因此，持卡人在用卡过程必许承担一定的责任和义务，同时也享有相应的权力。如果办卡者对这一点没有足够的认识，那么很容易在今后的用卡过程中与发卡机构发生不愉快甚至违反有关规定。

　　3.不能根据需要选择办卡的种类。一些办卡者在思想上还不能完全把信用卡当作一种方便自己的工具，从而根据自身的需要来选择。由于各家发卡机构的优势和特点不尽相同，所以他们发行的信用卡的优点也各不相同。这对于一名办卡者来说，是完全可以根据自己的需要来选择的；就象自己有了一件中山装后，不妨还可以再买一套西服或休闲装，以供自己在不同的场合穿着使用。美国在1990年时，信用卡的发行总量已过10亿张，人均已达9张之多；相形之下，不仅我国的信用卡业务显得十分落后，而且也显得我们的办卡者的思想观念也教落后。这很不利于信用卡的健康发展!

　　二．用卡过程中的认识误区

　　同办卡者相比，持卡人在用卡过程中的错误认识要多出许多。这其间有持卡人自身的原因，但也有发卡机构宣传引导不利的原因。

　　1.功能浪费。由于持卡人头脑中一些根深蒂固的传统观念，部分持卡人会置信用卡许多便利的功能于不顾，按自己的老办法去作，从而造成了信用卡的功能浪费。例如，有人会在代发工资的当天把钱全部取出来，攥在手中，仿佛只有这样才是真正拥有了属于自己的“钱”，而闲置了信用卡的储蓄功能；又比如，一些人受“一手交钱，一手交货”的观念的影响，在可以利用信用卡结帐的地方也要用现金结帐，不仅无法体现信用卡购物消费的便利，而且人为地增加了现金的流通环节。

　　2.畸型消费。一些持卡人由于对信用卡没有一个全面、正确的认识，所以往往会在行为上表现出一些异常，形成畸型消费。例如，用信用卡购物消费是无现金交易，只需持卡人签个字就行了；这样就使得一些持卡人在用卡结算时，没有了付现金时的那种“失落感”，即人们所称之的“肉痛感”；因此，这些持卡人在用卡购物消费时往往会不顾个人实际情况，大量购物或购买一些价格较高的商品；甚至于个别人在没有“肉痛感”之后，会大肆消费形成具额透支；又比如，信用卡都有透支功能，一些持卡人（特别是年轻人）不能很好地计划使用自己的收入，所以常常求助于透支，但又不能遵守有关规定。

　　3.就近挂失原则。一些持卡人在遗失卡后，不是本着就近挂失的原则，而往往是千里迢迢地跑回原发卡地申请挂失。这样，不仅延误了挂失时间，而且也加大了形成风险的可能性。

　　4.不注重信用卡的妥善保管。一些持卡人往往是将信用卡和身份证放在一起，被盗时将其一起丢失，为盗窃分子冒用信用卡提供了便利条件；也有人不小心将信用卡和一些磁性较大的物品放在一起，使磁条失去了磁性，无法在有关的电子机具上使用；还有人不在信用卡的预留签名处亲手签名，觉得这样比较“保险”；殊不知这样作风险会更大，卡一旦丢失，会使得特约商户和银行更难防范。

　　另外，一些持卡人可能是出于对工作人员的信任，在用卡签名时并不认真看单据上的内容，使得这一工作环节失去了应有的意义；同时也丧失自身应有的权力。对于交易完成后顾客所保留的留存联，一些持卡人并不注意保存，使得日后同发卡机构对账、向发卡机构挂失（可凭据单据内容向发卡机构提供有关资料）的难度增大。

　　5.设备浪费。信用卡在当代又被人称为电子货币，有许多现代化的电子设备来辅助信用卡的日常使用；例如ATM、POS、TBS等；但是， 一些持卡人由于不了解或是思想上的认识问题，不去使用这些现代化的电子机具，事实上造成了这些设备的闲置，而形成了另一种形式上的浪费。使得自身的用卡行为停留在一个较为初级的阶段，不能充分利用现有的便利手段。

　　6.信息浪费。如今的发卡机构无论是在哪一方面取得了一些进展，或者是出台了什么措施，都会通过适当的途径向持卡人传达有关的信息。而一些持卡人一旦持卡后，便不再注意发卡机构的动向，从而不能及时捕捉到有关信息为自己服务；例如，发卡机构的促销活动，新推出的服务项目，象代收电话费、水电费等等。错过了许多宝贵的机会。

好文章，学习一下
的确，中国人的整体消费观念和用卡常识和外面比还是有很大差距的。
顶～～～

[ 本帖最后由 freerocks 于 2007-8-9 08:04 编辑 ]

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好东西，学习了。。。

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学习了  在上面提到的很多问题上我都注意过    呵呵