作者: 陈科

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　　今日看到价值中国网首页明显位置出现了一条“被误读的银联”的专题，整个专题都是围绕着跨行查询手续费而爆发的，从这个点延伸出银联的沟通和公关等问题，但是我作为一个在金融行业内的从业人员，我的理解可能与大家不同，银联的主要问题不只是公众沟通和公关的不利，而是中国银联的体制问题，如果不能改变和改善现有的体制，那么今后还会有更多的类似问题出现。

　　银联的组成和架构我在以前的文章中都有说道，那么作为一个数十家金融机构合资而成的机构来说，他的婆婆未免有点太多了，每个婆婆都是有根有底的，那么就导致了银联的决策权的偏移，作为银联这样的机构本来就是要起到金融行业内互联互通的作用，为金融机构做联合收单的，那么银联的只是一个服务机构，首要是服务于会员单位（银行和金融机构）其次是服务于会员单位的客户，并非是决策机构。

　　银联没有理由和权力开设一项服务的收费，更不是费用都是银联赚取的，那么这个事情就好读懂了，作为跨行查询手续费的起因是在银行，也就是银联的会员单位，而非银联。

　　那么都有谁向持卡人收取跨行查询手续费呢？

　　交通银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行：收取每笔手续费0.3元．深圳发展银行：收取每笔手续费0.2元，其他的银行都是免费的。

　　为什么有收费有免费？

　　在中国当前的金融行业内，私人业务其实竞争已经很激烈了，很多中等商业银行都是很在乎客户满意度的，只有少数的几家国字头的银行还是没有摆正自身位置，其实这个也是我们老百姓给他们养出来的毛病。

　　银联确实存在与公众沟通不足的情况，这个原因主要是因为银联的身份问题导致的，作为一个联合体的银联不光是纯粹商业的，在其背后还有国家的色彩，这个就有点官商的味道了。一个官商机构在与公众沟通上存在问题也就不希奇了。

　　中国的老百姓在近些年习惯了一个词“听证会”，很多行业或机构在要涨价的时候都会开设所谓的“听证会”，通过一种所谓的公众听证的方式来合法化涨价，但是听证会的参会人员或听证人员能够代表广大的公众那？我的理解是“听证会”＝“涨价会”。我真的不希望也不愿意看到银联也开“听证会”。

　　题外话：

　　很多人都在问我，银联做这么多的事情，他们肯定很挣钱吧，我的回答是否，银联其实是很赔钱的，他们在中国国内做的业务基本上都是赔钱做，他们是通过POS和ATM交易获得交易手续费，但是他们获得的少得可怜，大头还是被银行拿走了。

　　还有就是有人说银联是垄断的，独家的生意最好做，其实这个也是误区，银联的业务不是垄断的，他也有竞争对手，但是目前而言他的竞争对手还不为大家知道，银联比起中国移动来竞争对手更多，在这收入不全是自己的，大头还要分给银行，这个可能就是所谓的“看上去很美”。

　　银联的国内收入：

　　可能大家都用卡在POS上消费，但是都不知道消费额中还要支付给银联交易手续费，当然这个手续费是商户为持卡人承担的，所以消费者不会察觉。

　　国内POS交易手续费收取标准：（单笔交易额）
　　娱乐、商业行业：2%
　　一般商业行业：1%
　　机票和特定行业：0.5%
　　医疗、行政收费：免费

　　银行获得的手续费分配比例：
　　7/2/1：也就是说银联收取的交易手续费中的70％给予发卡行、20%收单行（POS机具投入银行或银联）、10％银联获得的互通收入。

　　银联的竞争对手：

　　POS领域：
　　北京地区：数字王府井公司
　　上海地区：杉德公司
　　广东地区：汉鑫商务公司
　　还有就是一些银行布放的POS机具
　　基本上大型的城市和好的商户都是被如上机构占据的。

　　ATM领域：
　　神州数码公司
　　高阳金信公司
　　银创控股公司
　　中联科技公司
　　银联在ATM市场的运营上份额很小，中国ATM运营市场80％被各银行占据。

银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾银联是垃圾

我也认为银联发展得很烂

国字当头,却国际垫底!

托兒..!

不说这么说！若是没有银联～！我看现在那些银行卡可能滑发展得这么快呢！并且要到该卡所属发卡行使用呢，能有这么方便嘛！

顶下

不为人所爱的银联!

背靠大树，不盈利，那出了不会经营没有别的借口了。

看看银联都干了些什么？
提供了哪些有价值的服务？

数字王府井和银联是一伙的