作者: 姚丽莎    来自：银联商务有限公司战略发展部

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　　支付产业内科技的迅速发展让人目不暇接，似乎每家公司每天都会发布一项新兴的解决方案。随着Internet互联技术、POS终端以及处理科技的不断演进，支付产品日新月异的发展对于商户来说，都变得触手可得。

　　那么，随着如此多的新技术和解决方案的公开发布，我们应该如何避免对客户销售那些已经发布却还未正式投入服务的高科技产品呢？建议与你的处理商一起调查这种产品是否提供了矩阵证明(Certification Matrix)。矩阵证明对行业内所有的产品和服务进行细目分类，并说明哪些产品是已经被验证并且准备销售的。因为，没有什么比这种情况更为糟糕：即当商户对所宣传的新产品或新服务颇感兴趣后，却还仍然要期待数月。

　　以下即为一些近期出现并且已经准备销售给商户的高科技产品：

　　非接触式支付

　　很多人人可能都已经对国际万事达卡的PayPass以及美国摩根大通银行的银行卡市场营销竞争有所了解。美国摩根大通银行于今年6月开始在科罗拉多州的63个城市的400多家商户推广它的"blink"非接触式信用卡。早在2004年，万事达卡就开始对其非接触式支付标准PayPass进行全面推广，并在奥兰多、佛罗里达、得克萨斯和达拉斯进行了PayPass的卡测试，今年又在得克萨斯和达拉斯与Motorola和Nokia合作进行PayPass的移动应用测试。

　　这些竞争推动了非接触式支付技术，该技术是使用基于无线射频RFID技术的信用卡、借记卡以及非接触式读卡终端进行支付。在该技术的支持下，持卡人只要将银行卡在专用非接触式读卡器前挥动，即可完成支付交易，而不用像以前一样，需要将卡片从POS读卡器插槽中划过。

　　商户可以在现存的POS终端上很容易地添加低成本的非接触式支付设备。举例来说，非接触式解决方案的提供商ViVOtech提供端对端的支付平台。该平台使收单机构为商户提供节约成本的解决方案，并通过基于无线射频技术的借记卡、信用卡、钥匙链、移动电话及身份证增强积分功能。

　　然而，目前市场中的很多非接触式项目都已经在特定的市场中开始启动，而仅有一些主要处理商认证过这些产品。因此，收单机构与独立销售组织共同协作寻找一个适合你商户群的非接触式解决方案就显得尤为重要。

　　GPRS无线通讯

　　在过去，当POS厂商向商户营销无线POS终端时，常常被质量参差不齐的通讯联接功能所阻滞。而现在，GPRS分组无线业务能够把数据打包进行传输，使通讯的联通功能不再成为无线交易的主要瓶颈。

　　对商户来说，GPRS是新一代无线通讯科技，它提供更快的交易时间和更大的作用范围，使得网络提供商在无线通讯的领域内自由地漫游。GPRS通过用户的身份模块或者是嵌入移动电话的SIM卡和芯片来进行工作。大型的运营商支持这些新网络并保证能够覆盖到每一个角落。

　　信用卡在GPRS网络上的销售时间非常短暂，只需要3秒钟就可以完成。无线终端现在变得更小，其功能却更强大，这对于收单机构来说，就意味着新的营销机会。一些基于GPRS的优质终端现在已经进入市场。比如，利普门的NURIT 8000和WAY System的移动交易终端就是使用移动电话和读卡器的两个例子。这些解决方案经过认证和鉴定，并和大型的处理商进行合作推广。
　　支付网关

　　在银行卡行业，使用支付网关通过Internet互联网来处理交易是一个并不陌生的解决方案。今天，支付网关提供一系列的服务，诸如先进软件和POS集成方案、批处理、自动清算支付、循环帐单和分期付款、Internet网络检查支付、欺诈检测和预防、以及持卡人鉴定等。

　　很多处理商都提供几个网关解决方案，商户可以从中进行最优的选择。一些处理商甚至提供集成和执行支持服务，这个支持系统帮助收单机构接近更庞大、更综合的客户群体，而这些客户群体都需要能与他们现存的POS硬件以及软件集成的解决方案。

　　无论是建立小型的基于网络的商户还是建立有“无卡”交易处理需求的大型企业，为了给商户提供最好的选择，每一个支付网关提供商都能提供可利用的一切解决方案。

　　IP处理

　　在过去的几年中，有很多关于利用互联网的具体特性（如速度和覆盖范围）来处理交易的预期和探讨。我们现在正目睹基于互联网协议（IP）的处理逐步成为现实。

　　高成本的带宽曾经一度成为多数零售商户的限制，而现在已经不再是至关重要的问题。因为IP解决方案减少了额外的电话线和其它相关通信成本的需要，所以为商户带来了成本的节约。

　　标准的互联网联接，比如数字用户回路(digital subscriber lines)和有线调制解调器(cable modems)使商户必需的电话线得到释放，即在处理交易的同时也能够使用电话和传真。

　　对借记卡和信用卡的授权使用IP联接意味着商户将体验不断降低的网络通信费用和更快的交易速度，因为通信联接比如接听电话或者发送传真能继续进行。

　　由于对在市场中的速度和成本节约能力的需要，越来越多的网络、POS终端和软件产品都已经通过IP处理的认证和鉴定。设备制造商也相应地在终端层面上增加了复杂的安全特性。

　　由于具备VISA和万事达卡的密码输入设备，以及3倍数据加密标准安全规则，一些基于IP处理方式的高级终端显得独具特色，比如VeriFone'的Omni 3750和利普门的NURIT 8320。3倍数据加密标准有助于减少战术性欺诈（如卡片侧录），并保证了安全的软件下载和防止篡改商户层面的内部申请数据。

　　集成解决方案

　　对于那些需要将多重营业地点和多重终端统一成一个单独的支付和报告系统的商户，收单机构可以使用最新的技术。零售商总是在为数据调单、报告以及冲正寻找更为高效的方法，使他们的支付处理和后台系统能更好地相结合。

　　现在，IP处理的优点已不仅体现在速度方面。商户能利用互联网所提供的强有力的网络功能，使他们所有的处理和存货帐系统都网络化到一个地点，从而使这些公司更加有效率地运转。

　　很多收单机构和处理商都具备综合团队，这些团队和商户一起实施一个认证的综合支付解决方案，该解决方案满足支付卡行业数据安全标准的要求。

　　很多其它的新技术还未浮出水面。我们将看到在支付和小额支付的“生态系统”中，会涌现更多的进步，如新型的终端、支付平台、和集成解决方案。正如收单机构、独立销售组织和商户层面的销售人员，我们对客户有一种责任，即向他们营销他们所需要的技术先进的解决方案，这能帮助他们获取和吸引新支付客户。我们的职责是像商户顾问一样地行事。同时，我们必须避免向他们营销还未经过官方认证和正式发布的产品。