来源：中国证券报
据预计，未来3-5年，信用卡的超常规发展速度将会延续。其中，中资银行由于品牌、客户基础、网点资源的优势，未来几年内的优势竞争力不会被外资取代．
日前，中国建设银行研究部报告显示，截至2006年9月，我国信用卡贷款余额已经超过了180亿元。
专家预计，未来3-5年，信用卡的超常规发展速度将会延续。其中，中资银行由于品牌、客户基础、网点资源的优势，未来几年内的优势竞争力不会被外资取代。
信用卡业务增长“井喷”
自2003年以来，我国信用卡(贷记卡)业务出现了井喷式增长。
截至2006年9月，贷记卡发卡量达到了2600多万张，4年内发卡量增长了约5倍，信用卡累计发卡量有4700多万张。
信用卡消费金额也同时出现了大幅度增长，2005年全年达到了2100多亿元，年增长率超过50%。同时，信用卡贷款余额也迅速增长，截至2006年9月，就已经超过了180亿元。
建设银行研究部负责人郭世坤表示，当前我国银行卡业务主要呈现以下特点：一是百姓主要使用贷记卡进行消费，转账提现则主要使用借记卡。二是居民习惯用贷记卡进行大额支出，小额支出则使用借记卡。三是富裕人士在大量使用信用卡，普通人士则更多地使用借记卡消费。
他分析，信用卡业务出现飞速发展源于国民经济持续增长，居民收入不断提高。“中国经济实现了27年持续高速增长，造就了一批年收入超过5万元的人士。”
他说，“预计这一阶层人数在2010年将达到1.2亿，为信用卡业务发展提供了庞大的客户基础。”
规模之争成重点
在信用卡业务规模不断扩大的同时，国内发卡机构也大量增加，竞争也日趋白热化。目前，四大国有商业银行、招商银行和广发银行已经占据了第一梯队的位置，这六家银行合计占到市场份额的90%以上，市场集中度非常高。
在竞争态势方面，郭世坤认为，四大国有银行的品牌、客户基础、网点资源优势，以及股改上市后公司治理环境改善、管理效率提高，如果能进一步加大对信用卡业务的重视程度以及资源投入力度，实施正确的竞争策略，相信在未来信用卡领域仍将居主导地位，而招商银行凭借已经建立起来的知名度和目前市场第一的市场份额，虽然发展后劲不如四大银行，但未来仍会占据一席之地。至于外资银行，尽管开展信用卡业务的限制已经全面解禁，但短期内不会构成对四大国有银行的强大冲击，其主要策略仍将是和中资银行合作，慢慢蚕食国内金融市场。
不过，郭世坤也指出，信用卡的长期发展还有赖于居民借贷消费观念的根本改变。此外，未来银行卡发卡市场中，信用卡品牌、市场份额、服务质量、信息科技、网点便利性将成为决胜砝码。
