信用卡违规套现调查

加菲猫说：“Money is not everything. There’s Mastercard & Visa.(钞票不代表一切，还需要有信用卡)”。当信用卡可以充当无息套现的工具时，这就不仅仅是一句恶搞式的玩笑了。

　　POS变身提款机

　　刘云海(化名)是深圳福田一家地产中介的老板，与深圳数不清的地产中介相比，刘云海的公司只能算是最小型的一类。但这家小公司却像大型中介公司一样拥有一台银行POS机。

　　“这台机子既方便了客户，还是我的额外生财工具。”刘云海向记者透露说。

　　刘云海的业务说来很简单：客户在公司的POS机上虚拟刷卡消费，刘云海收取1.5%至4%的手续费后，再把消费金额以现金形式归还给客户。

　　“手续简单而且无风险。现在的信用卡通常都有30天至60天的免息消费期，客户通过我们等于获得无息贷款。而我们又可以无本生利，双赢。如果客户需要延长免息期，我们还可以降低手续费代为办理。”

　　陈先生就是刘云海的客户，他手中有5张不同银行的信用卡，由于属于银行重点客户，信用卡消费额度大多在5万元以上。陈先生就用其中两张在POS机上刷了10万元，向刘云海支付了2500元手续费后，即可获得56天的免息期，到期后，陈先生只需再用另外两张信用卡套现还款即可。由于陈是刘云海的老客户，后续套现收费只需1500元/次。如果陈借款一年，需套现7次，手续费一共大约11500元。

　　“国内银行对于个人信贷把关比较严，如果没有抵押很难获得商业贷款。但另一方面，通过手中的信用卡，不需要繁琐的手续，理论上就可获得总数25万元的周转资金，为什么不好好利用这笔钱呢？这种方式很适合短期周转，而且费用也不高。”陈如此阐述自己的“理财观”。

　　如果使用信用卡进行合法提现，陈觉得成本过高而且较为繁琐。正常的信用卡提现一般只能是信用额度的30%至50%，在费用方面，一般提现10日内日利率是万分之五，10日以上日利率还要加倍，算下来年利率至少18%。而且除了个别信用卡外，大部分在提现时都要支付2.5%至3%的手续费。

　　“如果贷10万元，一年就要支付2万元以上的费用。”

　　电子商务亦可套现

　　而在Jacky的眼中，刘云海和陈的手法只能算是“小儿科”了。Jacky在虚拟世界中是圈内公认的高手，在他的眼里信用卡基本是不设防的，他已不屑于使用商家POS机套现，“虚拟交易可使套现成本降至最低”。

　　方法相当简单，就是利用国内的几个大型电子商务网站进行虚假交易。

　　通常买家在网站上看中某商品后，可将资金汇入网站的第三方支付系统，在卖家发货而买家确认收到货品后，第三方支付系统会自动将款项打入卖家的账户。

　　Jacky表示，只要操作得当，此过程就是套现机会。持卡人用亲戚朋友的身份在网站开店，然后用自己的信用卡买网店的商品，最后将款项打入自己的账户。由于网上使用信用卡交易不需缴纳手续费或任何税金，所以比通过商户的POS机套现成本更低。

　　对此，中国银联战略发展部蒋斌曾撰文指出：“在网上交易领域，持卡人完全不需要商户的帮助，通过自买自卖的方式，就能实现信用卡套现。”

　　据Jacky介绍，网上虚拟交易套现的过程中，套现人要面临两道关卡。首先是信用卡发卡行的交易限额。去年央行发布《电子支付指引》规定，银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除相应安全认证外，单笔金额还不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。但在实际情况中，各银行的规定不尽相同，例如建设银行信用卡每天与每笔的限额分别是5000元与500元。但有些银行就只规定了每天的限额为5000元，并没有限定每笔交易。换言之，持卡人不需要频繁交易，就存在单天套现5000元的可能。

　　当然，网站的第三方支付系统会有相应的系统风险设置，这些系统能监控到某些违规操作的行为。例如买卖双方使用相同的IP地址，在不同的注册账户之间进行交易，系统会确认为可疑交易，自动禁止买家将资金汇人卖家账户。然后系统将转由人工核查，在确认情况后，会转交发卡行处理。

　　法律缺失

　　“商家使用POS机为客户的信用卡套现已经构成了金融诈骗罪，商家随时可能遭遇牢狱之灾，法律风险相当大。”对此，元邦律师事务所贺斌律师表示。

　　但是刘云海显然并不以为然：“这是违法的我知道，乍看像风险很大，但我们这项业务已运行将近两年了，没被人查过，即使查也不见得能查出些什么。”

　　“像陈先生这种算是大客户了，我们这里大部分都是一两万的小额提现，额度不大风险小。我们本身就是经营二手地产的，卖房子时通常都会收取一两万元定金，如果客户对房子不满意，这笔定金就要退还给客户。只要我们做一定的手续，将信用卡融资变成房地产买卖，根本不用担心别人查。另外房屋买卖时，代客收付大额款项也是正常业务往来。”

　　记者了解到，刘云海的客户在进行套现交易时要同时签订两份文件，一份给付定金合同；一份收回定金的证明。

　　通过这种方式，刘云海即可获得无本收益，而风险都转嫁到了银行头上。刘云海透露，他表示每天这项业务可以为公司带来8000元以上的收益。如果每笔交易按3.5%的手续费率换算，刘云海的POS机平均每天有25万元以上的信用卡套利。

　　相关链接

　　规定：

　　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。

　　透支和恶意透支的区别：

　　透支是指持卡人在发卡银行账户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡银行的批准或双方协议，允许其超过现有资金额度而支取现金或消费的行为。

　　信用卡具有的这种透支功能是其他金融凭证所不具备的。恶意透支是相对于善意透支的一种违法行为，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，故意在超过期限内、额度内透支的行为，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。

如果每笔交易按3.5%的手续费率换算，刘云海的POS机平均每天有25万元以上的信用卡套利。
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没有这么高吧，1.3就很了不起了。

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回复 #1 非金不办 的帖子

原来套现是违法的事情啊:ew

只说了POS机套现违法，那利用电子商务套现呢？

that is right.....

:nb :nb :nb :nb :nb 说的有道理

还是自己看着办那:oe :oe :oe

:ppe :ppe :ppe

整天说的好无聊的事情

其实本来就是一个伪逻辑
nnd中国的垃圾法律

:ppe 法律的漏洞:ppe

2%   
恶意套现:ew

记住套现根本就不违法，只是有些违规，就算你真的套现了，只要你按时还款，和你到正规商场里买东西是一样的，不用担心，只要不是纯恶意的套现。。心放宽，没事的，银行其实也是睁一只眼闭一只眼的。

套现对银行来说也是消费，银行肯定不管的。

还是自己看着办那:io

回复 #14 weigekai 的帖子

套现只是违反了银行的鬼定，不违法。恶意套现（拿钱以后就不还了）才违法。
狗吃的是东西，狼吃了不算东西。套现比去银行取现合算，所以在需要的时候我还是会选择套现的，谁昏头了去给银行送钱啊，钱没让银行赚到，他nnd就眼红，还充当执法者查套现，停你的卡（中信银行！！）。外资银行最好加快进入信用卡领域的竞争。

银行也是睁一只眼闭一只眼的

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一天套25W啊。。。那你POS机没被银行封掉啊。。我们这里POS机刷到6W就可能被银行封掉了。

应该不会吧,我很多朋友都，也没见被查，卡也没被的啊

可以称为消费。理论上不是犯法。银行方面觉得当然是犯法。
但我们在POS商消费也算犯法吗？只要消费的钱能按时还上或最低还款额。银行也拿你没办法。

:ew :ew :ew :ew

:nb                                  :nb

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生财有道，这就是人们常说的狗有狗道猫有猫道人家有自己的生财的方法 各取所需取钱不还的毕竟是少数